¿En qué invertir? Las principales opciones de inversión

En el mundo de la inversión existen multitud de opciones para invertir, si quieres empezar a invertir pero no sabes en qué hacerlo, este artículo te servirá de guía para conocer las alternativas más populares.


Este es el cuarto artículo de una serie que recorre el camino desde que entiendes la necesidad de invertir hasta que inviertes tu primer euro. El anterior artículo trata sobre cómo construir un sistema de inversión exitoso y puedes leerlo aquí.

No todos los productos financieros son buenos para todos los perfiles de inversores. Tienen características distintas y enfoques distintos, por lo que solo tú podrás evaluar bien qué productos son adecuados para ti en función de tu situación personal y tu plan de futuro.

La intención de este artículo es servir de guía y recopilatorio de las principales opciones de inversión. Las más importantes tendrán su propio artículo dedicado con información más detallada que dejaré enlazado, e iré actualizando este artículo conforme publique contenido relacionado para ampliar la información.

Antes de ponernos a ello, es imprescindible que conozcas términos como renta fija o renta variable que explico en el diccionario de inversión.

Inversión en Fondos indexados

En qué consiste:

Los fondos indexados siguen a un determinado índice bursátil, como podría ser el SP500, el índice de las 500 empresas más grandes de Estados Unidos. Es decir, al seguir este índice comprarían acciones de esas 500 empresas de manera ponderada.

Tú como inversor, comprarías participaciones del fondo indexado y, por lo tanto, estarías invirtiendo un poco en esas 500 empresas.

Los fondos indexados tienen una gestión pasiva, es decir, no tienes que analizar empresas y elegir cuales comprar y en qué momento.

La inversión en fondos indexados es un tipo de inversión sencilla, pues no requiere analizar empresas, rentable, pues está más que contrastada su rentabilidad a largo plazo y diversificada, ya que inviertes de manera fácil en miles de empresas de diferentes países y sectores.

No es un secreto que me gusta mucho esta forma de inversión y para los que no saben en qué invertir es una fantástica forma de empezar.

Para qué perfil de inversor es:

En el ejemplo anterior me he centrado en fondos indexados de acciones (renta variable), que son los más comunes. pero también puedes invertir en fondos indexados de bonos (renta fija).

Esto hace que puedas jugar con la distribución de tu cartera, dando más peso a la renta fija si eres un perfil más conservador o más peso a la renta variable si eres un perfil de inversor que tolera más el riesgo en favor de mayor rentabilidad.

Los fondos indexados son ideales a largo plazo. A corto y medio plazo se ven afectados por las fluctuaciones de los ciclos económicos.

Dónde puedes encontrar más información:

Tengo un artículo dedicado a cómo invertir en fondos indexados donde explico todo lo que debes saber: Qué son, sus ventajas, desventajas y cómo empezar a invertir en fondos indexados desde cero.

Inversión en Oro

En qué consiste:

La inversión en oro lleva siendo una reserva de valor frente a la inflación y las recesiones en los mercados.

Es una inversión que está bien consolidada por su trayectoria y que es común ver en las carteras de muchos inversores, grandes o pequeños. Especialmente con el aumento de la popularidad de la Cartera Permanente.

Su propósito no es como el de las acciones, que es que su precio suba, sino ser un activo refugio.

Para qué perfil de inversor es:

Si bien es raro ver carteras de inversión centradas exclusivamente en oro, los principios de la cartera permanente nos hacen ver que incluir una parte de inversión en oro en nuestra cartera puede ser beneficioso debido a que está descorrelado de activos más comunes como las acciones.

Así que, especialmente para inversores conservadores, convendrá tener un poco de oro en nuestra cartera.

Dónde puedes encontrar más información:

En el articulo sobre la cartera permanente tengo una sección dedicada al oro.

Inversión en Bonos

En qué consiste:

La inversión en bonos consiste en comprar deuda tanto de empresas como de estados. Es renta fija, por lo que el dinero que vas a recibir lo sabes de antemano al invertir.

Para qué perfil de inversor es:

La renta fija proporciona menor riesgo y menor rentabilidad que la renta variable, así que es ideal para perfiles conservadores.

Se suele utilizar en combinación con otros activos, como en una cartera fondos indexados cuando lo combinamos con fondos indexados centrados en renta variable o también como la cuarta pata de cartera permanente junto con acciones, oro y dinero metálico.

Dónde puedes encontrar más información:

La manera más sencilla de invertir en renta fija es a través de fondos indexados.

Inversión en Crowdlending

En qué consiste:

La inversión en crowdlending se basa en préstamos entre particulares.

Una persona necesita un crédito, un originador de préstamos lo evalúa, se lo concede y vende el préstamo en una plataforma de crowdlending. Los inversores compran participaciones de este préstamo a través de la plataforma.

El deudor va pagando sus cuotas con intereses a los inversores, que reciben sus beneficios de forma cómoda a través de la plataforma de crowdlending.

La inversión en crowdlending, al igual que la inversión en fondos indexados, requiere dedicar tiempo a ponerla en marcha abriendo la cuenta en la plataforma y haciendo nuestra selección de originadores, pero una vez hecho esto tendremos ingresos pasivos sin tener que dedicarle tiempo.

Para qué perfil de inversor es:

El crowdlending es una inversión con riesgo medio-alto, por eso ofrece grandes rentabilidades, en torno a 8-15% según nuestra configuración de riesgo dentro de la propia plataforma.

Es por ello que el crowdlending no debería ser el 100% de nuestra inversión, sino ocupar una pequeña parte de nuestra cartera.

Dónde puedes encontrar más información:

Tengo un artículo dedicado a la inversión en crowdlending con todo lo que necesitas saber, concretamente me centro en la plataforma de Mintos ya que es, con diferencia, la mejor plataforma de crowdlending y la más segura.

Inversión en dividendos

En qué consiste:

La inversión en dividendos consiste en comprar acciones de empresas que entreguen dividendos a los accionistas de forma periódica y estable en el tiempo.

Es un tipo de inversión muy popular, ya que podemos ir generando una renta pasiva que irá creciendo conforme compremos más acciones. De las opciones más conocidas cuando se busca en qué invertir.

Requiere de conocimientos de análisis de empresas, porque aunque nos centremos en que reparta dividendos y estos sean crecientes y estables en el tiempo, el precio de la acción sigue siendo clave para incorporar una empresa a nuestra cartera.

Para qué perfil de inversor es:

Considero la inversión en dividendos para un perfil de inversor algo más avanzado, que va a tener que dedicar más tiempo al análisis de empresas así como a la fiscalidad.

Sigue siendo renta variable, así que el riesgo es medio, pero si nos centramos en empresas muy estables las caídas en las cotizaciones en periodos de crisis no nos preocuparán tanto, ya que seguiremos recibiendo nuestros dividendos.

Dónde puedes encontrar más información:

Tengo un artículo sobre inversión en dividendos donde podrás entender si este tipo de inversión es para ti o no, pero no trato el tema del análisis de empresas para incorporarlas a una cartera de dividendos.

Inversión en acciones individuales

En qué consiste:

Es la inversión en bolsa más tradicional, la compra de acciones individuales de empresas.

A la compra y venta de acciones de manera especulativa se le llama trading y es una práctica generalmente desaconsejada, porque su efectividad es muy cuestionable y hay muchos vendehumos en el sector.

Por eso, me gusta tratar el tema a largo plazo, lo que se suele conocer como «BUY&HOLD», es decir, «compra y mantén».

Personalmente, los fondos indexados me parece una estrategia mejor, ya que a largo plazo nadie bate al índice y requieren de mucho menos tiempo que dedicarle.

Para qué perfil de inversor es:

El riesgo depende de qué empresas compres, pero al ser empresas individuales podemos considerarlo riesgo medio-alto.

Requiere de conocimientos de análisis de empresas y bastante tiempo para estar analizándolas de manera continuada.

Dónde puedes encontrar más información:

Al igual que los dividendos, en una vida ideal no tratamos el análisis de empresas.

Inversión en fondos de gestión activa

En qué consiste:

Los fondos de gestión activa o de autor son los fondos de inversión tradicionales, que están gestionados por una empresa o un gestor individual donde se eligen qué acciones comprar o vender y cuando hacerlo siguiendo sus criterios.

Aunque en el corto plazo pueden hacerlo de manera extraordinaria, a largo plazo no suelen superar al índice de referencia y sus costes en forma de comisiones son mucho más altos que los fondos indexados, así que no suele merecer la pena.

Para qué perfil de inversor es:

Cada fondo tiene su filosofía y, por lo tanto, su riesgo.

Encontrarás fondos más agresivos y otros más conservadores, tendrás que estudiarlos detenidamente observando sus rentabilidades históricas a largo plazo, su filosofía de inversión y sus comisiones.

Dónde puedes encontrar más información:

Los únicos fondos de gestión semiactiva de los que hablo están en el artículo de la cartera permanente. Aunque en el futuro haré un análisis del fondo Baelo Patrimonio.

Inversión socialmente responsable

En qué consiste:

La inversión socialmente responsable (ISR) más que un tipo de inversión concreto es una filosofía de inversión, que invierte en empresas que cuiden el medioambiente y tengan ciertos criterios sociales, como que no produzcan material bélico.

Puedes evaluar si una empresa es ISR con tus propios criterios, aunque hay fondos de inversión que siguen esta filosofía.

Para qué perfil de inversor es:

Puedes encontrar fondos ISR tanto con acciones como con bonos, aunque es más común que estén centrados solo en acciones.

El riesgo dependerá de la composición del fondo, normalmente un riesgo medio.

Este tipo de inversión está orientada a gente que no se sienta cómoda invirtiendo en ciertos sectores y quiera invertir según ciertos criterios morales.

Dónde puedes encontrar más información:

Tengo un artículo sobre inversión socialmente responsable al que puedes echar un vistazo. En unas semanas lo actualizaré con las mejores plataformas para invertir de manera socialmente responsable.

Inversión en planes de pensiones

En qué consiste:

Los planes de pensiones es un producto que todo el mundo conoce pero pocos entienden bien su funcionamiento.

Es un producto financiero a largo plazo, donde vamos haciendo aportaciones de manera periódica para rescatar a posteriori una suma de dinero que está orientada a la jubilación, aunque se contemplan otros casos para poder rescatarla.

Tienen un tratamiento fiscal diferente a los fondos de inversión que conviene estudiar para sacarle el máximo partido y determinar si nos conviene adquirirlo o no.

Para qué perfil de inversor es:

Todo el mundo es susceptible de tener un plan de pensiones, pero habrá que estudiar para cada caso particular si conviene o no.

Su riesgo es muy similar al de los fondos indexados o fondos de gestión activa, ya que básicamente invierten en lo mismo.

Dónde puedes encontrar más información:

Los planes de pensiones son un producto complejo que conviene entender, para ello tenemos dos artículos muy buenos al respecto: Un artículo técnico sobre si conviene o no tener planes de pensiones y otro más práctico donde analizamos los planes de pensiones disponibles en el mercado.

Inversión inmobiliaria

En qué consiste:

Sin duda la inversión más conocida en España. Consiste en comprar un inmueble (piso, local, plaza de garage…) para alquilarlo y obtener rentas cada mes y, si lo creemos conveniente, venderlo pasados unos años.

Históricamente ha dado buenos rendimientos aunque conlleva muchos gastos asociados (impuestos, notarios, reformas, derramas, posibles problemas con los inquilinos…)

Una de sus grandes ventajas es el apalancamiento. Si compras una vivienda de 100.000€ y la alquilas, habiendo puesto el 20% y financiado el otro 80% con una hipoteca, estarás sacando el rendimiento mensual de un activo que tiene un valor de 100.000€ desde el el primer minuto, a pesar de que solo hayas pagado 20.000€ al inicio.

Para qué perfil de inversor es:

Para la inversión inmobiliaria tienes que tener un buen capital inicial para acometer los gastos de entrada y disponer de tiempo para gestionar el alquiler y los posibles problemas que puedan surgir.

Tiene algunos riesgos asociados, pero por ejemplo, el riesgo de impago se puede reducir con un seguro de impagos. También puedes delegar tareas en agencias dedicadas a ello para ahorrar tiempo sacrificando rentabilidad.

Dónde puedes encontrar más información:

La inversión inmobiliaria está también disponible desde 1€. Puedes leer sobre ello en el artículo sobre SOCIMIs y REITs.

Inversión en depósitos y cuentas corrientes

En qué consiste:

Dejar tu dinero parado es menos rentable que nunca en los tiempos que corren, aunque a veces es inevitable y aún se pueden encontrar algunas oportunidades para sacar una pequeña rentabilidad.

Mientras se busca en qué invertir, el dinero que tenemos parado puede al menos ir luchando algo contra la inflación, aunque es raro encontrar depósitos o cuentas corrientes que den más de un 2%.

Para qué perfil de inversor es:

Dejar tu dinero parado tiene menos riesgo que otro tipo de inversiones, aunque depende del país. Si la inflación es muy alta estás perdiendo mucho valor y, en casos extremos, hay riesgo confiscatorio.

Por ejemplo, en países como Turquía la gente de a pie suele comprar oro con el dinero en lugar de dejar el dinero parado y que la inflación lo devalúe.

Dónde puedes encontrar más información:

Haré un artículo próximamente sobre las mejores plataformas y bancos donde dejar nuestro dinero parado y que genere algo de rentabilidad. Aunque te adelanto que MyInvestor tiene actualmente una promoción que te dan el 1% hasta 15.000€ euros durante un año.

Inversión en criptomonedas

En qué consiste:

La inversión en criptomonedas está en boca de todos, y es que se trata de una tecnología muy interesante que promete revolucionar el mundo de las finanzas, especialmente el mundo monetario.

La criptomoneda más famosa, bitcoin, está diseñada para ser una futura reserva de valor, como puede ser el oro físico, solo que es un activo digital.

Nadie tiene una bola de futuro para saber si se impondrá finalmente como dinero o si se quedará en el camino, su valor real está aún por determinar.

En mi opinión, sí tiene unos fundamentos sólidos detrás para poder llegar a ser lo que promete, pero que se acabe haciendo realidad es difícil de predecir.

Para qué perfil de inversor es:

El bitcoin y otras criptomonedas es un tipo de inversión bastante arriesgada, aunque depende de tu opinión del tema, los más convencidos te dirán que lo arriesgado es no tenerlo.

Lo normal es que si se invierte, ocupe una posición minoritaria en tu cartera. Y, como con cada producto pero especialmente en este, es importante entender bien los fundamentos detrás de él y dónde reside su valor.

Dónde puedes encontrar más información:

Aún no tengo ningún artículo al respecto, aunque prometo hacerlo en un futuro. El mundo de las criptomonedas es muy interesante y merece estudiarlo con detenimiento.


Procesando…
¡Lo lograste! Ya estás en la lista.

2 comentarios en “¿En qué invertir? Las principales opciones de inversión”

  1. Hola! Estaría bien si pudieras hacer un artículo mini guía sobre inversión en criptomonedas, cómo invertir y en qué plataformas, consejos a tener en cuenta… lo agradeceríamos mucho los que aún nos falta un pequeño paso para empezar a invertir una pequeña parte de nuestra cartera. Muchas gracias!!

    1. Muy buenas Rafael,
      Pues mira, lo habéis pedido ya bastante gente por distintas vías y tengo ganas de hablar de este tema así que lo añado a la lista de tareas. Espero no tardar mucho en publicarlo.
      ¡Gracias por la sugerencia y pasa un buen finde!

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