Guía Mintos: La mejor plataforma para invertir en crowdlending

En este artículo te encontrarás una guía con todo lo que necesitas saber sobre Mintos, la mejor plataforma de crowdlending del mercado. Sus ventajas y desventajas, cómo invertir paso a paso, mi selección de originadores con los más fiables del mercado… ¿Quieres obtener ingresos pasivos con una buena diversificación? No te lo pierdas.

Qué es el crowdlending y cómo funciona

El crowdlending o P2P son préstamos entre particulares donde actúan los siguientes agentes:

  • Prestamista (O inversor): Aquel que presta el dinero. Este sería nuestro rol como inversores en una plataforma de crowdlending.
  • Prestatario: La persona que solicita y recibe el préstamo.
  • Originador: La entidad a la que el prestatario solicita el dinero, financia los préstamos y actúa de intermediario.
  • Plataforma de Crowdlending: Lugar donde inversores encuentran préstamos de los diferentes originadores para invertir en ellos.

Vamos a verlo mejor con un ejemplo: Juan (prestatario) quiere comprar un coche. Para ello decide financiarlo y pide un crédito a la empresa de crédito Credius (originador). La empresa evalúa la solvencia de Juan, ve que es positiva y le concede el préstamo, Juan se compra el coche y va pagando las cuotas mes a mes.

Credius pone parte del préstamo disponible en Mintos (plataforma de crowdlending). Después, Jesús (inversor/prestamista) compra una participación de 10€ en el préstamo de Juan, cobrando mes a mes. En total, el inversor recibirá los 10€ que invirtió más los intereses.

¿Cómo se benefician las diferentes partes en el crowdlending?

  • El inversor consigue un beneficio por el interés que le pagan por el préstamo
  • El prestatario consigue la financiación que desea
  • Los intermediarios se llevan una comisión por financiar préstamos y por poner en contacto prestamistas y prestatarios.

El crowdlending está descorrelado de la bolsa, es decir, que actúan de forma independiente, por lo que es un gran complemento a ella. Por ejemplo, puedes invertir en fondos indexados y también en crowdlending para tener una cartera más diversificada.

Los préstamos en crowdlending pueden ser de diferentes tipos, como por ejemplo: Hipotecarios, para vehículos, de pignoración, Factoraje, comerciales, a corto plazo, personales o agrarios. También invierten en diferentes países y plataformas como Mintos ofrecen diferentes originadores de préstamos.

Al invertir también una pequeña cantidad en cada préstamo, sumada a la diversificación por tipo, países y originadores, obtenemos una gran diversificación final que disminuye el riesgo de nuestra inversión.

Qué es Mintos y cómo funciona

Mintos es la mayor plataforma de crowdlending en Europa copando casi la mitad del mercado. Lleva operando desde 2015, con más de 250.000 inversores y un volumen de inversión de más de 5.500 millones de euros. Mintos está disponible en España y en otros 84 países, incluyendo muchos hispanoamericanos.

Las valoraciones de Mintos por sus clientes son muy positivas, ya que posee una interfaz cuidada e intuitiva, gran variedad de originadores y la posibilidad de diseñar diferentes estrategias de inversión con filtros personalizados.

El interés medio de Mintos ronda el 12,25%, el cual es bastante atractivo. Aunque el interés final dependerá de nuestra estrategia de inversión, te lo cuento más adelante.

Muchos originadores cuentan con garantía de recompra, por lo cual si hay un impago del deudor, el originador recomprará el préstamo y recuperaremos el dinero. Esta garantía de recompra puede fallar en caso de que el originador tenga problemas financieros, por lo que será importante tener en nuestra cartera originadores sólidos.

La diversificación dentro de la plataforma es muy grande: Puedes diversificar entre distintos países, distintos tipos de préstamos, distintos originadores y, por supuesto, distintos préstamos dentro de esas categorías.

La cantidad mínima por préstamo son 10€, por lo que con 1000€ podrías invertir en 100 préstamos totalmente diferentes, obteniendo una gran diversificación.

Además, Mintos posee un gran mercado secundario, donde se hace compra-venta de préstamos entre particulares. Es decir, entre inversores como tú o yo.

Además, Mintos nos proporciona unas estadísticas muy completas que utilizaremos a nuestro favor para seleccionar los mejores originadores de la plataforma. Esto es muy importante y hablaré con detalle en posteriores secciones.

El ingreso y la retirada del dinero en la plataforma funciona de manera muy sencilla y ágil:

  • Para ingresar dinero funciona como una transferencia bancaria normal, donde completas la información con tu número de usuario de Mintos en la referencia, haces la transferencia y te llega al día siguiente a tu cuenta de Mintos, y ya estaría disponible para invertir.
  • Para retirar dinero de tu cuenta en Mintos a tu cuenta bancaria, seleccionamos la cantidad que queremos retirar y se nos reembolsará a nuestro banco de manera muy rápida, a veces incluso en el mismo día.

Mintos ha ganado numerosos premios y cuenta con opiniones muy positivas tanto de expertos como de particulares. Se puede decir sin ninguna duda que Mintos es la mejor plataforma de crowdlending del mercado y, dada su amplia gama de originadores, no es necesario utilizar otras plataformas, que conllevarán más riesgo y consumirán más tiempo.

Ventajas y desventajas de Mintos

Vamos a ver a continuación ventajas y desventajas de Mintos, así como del crowdlending en general:

Ventajas Desventajas
Plataforma completa y de fácil uso cuando le dedicas unas horas.Hay que seleccionar correctamente los originadores, algunos tienen riesgo de impago. Suerte que has dado con este artículo 😉
La mejor plataforma de crowdlending del mercado, tanto por volumen como por satisfacción de sus clientes.Si no inviertes en tu divisa, tendrás una comisión extra (La mayoría están en euros, por lo que no es ningún problema)
Puedes vender tus préstamos en el mercado secundario, lo cual da liquidez.No tiene tanta liquidez como otros productos de inversión, tienes que esperar a que se vendan los préstamos en el mercado secundario.
Fácil registro y acceso, disponible desde web como desde smartphone. Muy buen servicio al cliente.
Hay que dedicarle tiempo al principio, pero una vez tienes diseñada la estrategia con los mejores originadores, son ingresos pasivos.
Gran oferta de préstamos y originadores, lo cual da una enorme capacidad de diversificación.
Puedes invertir en Mintos desde España e Hispanoamérica.
Gran relación rentabilidad-riesgo.
Ventajas y desventajas de Mintos, la plataforma de crowdlending líder del mercado

Actualmente en MIntos existe una promoción de ingreso, donde te dan dinero en función de lo que inviertas los primeros 30 días. Por ejemplo, yo invertí 3.000€ los primeros 30 días y me dieron 30€. Eso sí, tienes que entrar a través de un enlace referido con el que aparte de beneficiarte de la promoción apoyarás a este blog. Puedes usar el siguiente botón:


¿Cómo ha afectado el coronavirus al Crowdlending y a Mintos?

Con la crisis del coronavirus muchas inversiones se resintieron. Al ser préstamos entre particulares, al crowdlending a priori parecía que le podía afectar bastante esta crisis. ¿Pero estaban fundamentados esos temores? Descubrámoslo:

Muchos inversores pausaron sus inversiones por miedo, por lo que el dinero se quedaba parado sin invertir. Se puede apreciar en la siguiente imagen cómo los préstamos financiados siguen una línea creciente muy grande hasta que llegó el covid y algunos inversores pausaron sus inversiones, creciendo a menor ritmo. No obstante ya se está recuperando y las previsiones son positivas.

Préstamos financiados (acumulados) de Mintos, datos extraídos de su página oficial a 03/11/2020

En una encuesta de la propia plataforma de Mintos podemos encontrar más datos sobre el efecto del covid, donde se le pregunta a diferentes inversores qué acciones habían tomado debido a la pandemia:

  • El 23% siguió invirtiendo con normalidad y aumentando su inversión.
  • El 28% no cambió su estrategia.
  • El 19% pausó sus inversiones.
  • El 11% paró de invertir y sacó el dinero de la plataforma.
  • El 14% liquidó sus inversiones en el mercado secundario y sacó el dinero.
  • El 5% otra opción que no se especifica.

Como vemos, entre los inversores hubo cierto miedo con la pandemia en el crowdlending, aunque quizás no tan acusado como pasó con otro tipo de inversiones como la bolsa. ¿Está justificado ese miedo?

Vamos a analizar primero el riesgo de que caiga una plataforma.

Una plataforma de crowdlending puede caer si se trata de una estafa, como pasó con Envestio o Kuetzal. ¿Qué caracteriza a posibles plataformas fraudulentas? Hay diferentes señales:

  • Son plataformas de nueva creación sin un amplio recorrido
  • Intereses extremadamente altos para destacar sobre la competencia
  • Se ofertan préstamos que, en realidad, no existen
  • El CEO no suele dar la cara
  • Sin estadísticas claras de sus préstamos

Todo lo opuesto a Mintos.

Pero las plataformas de crowdlending no solo pueden caer en bancarrota por caso de estafa.

En plataformas pequeñas con poco volumen, puede darse una oleada en cadena donde los inversores retiren dinero (Por miedo al coronavirus o por un repunte de la morosidad) y la plataforma, que al fin y al cabo es una empresa más, no tenga la financiación necesaria para continuar con el negocio. Esto le ha pasado a pequeñas plataformas como Lendy.

Mintos es la plataforma con mayor volumen y recorrido en Europa, operando desde 2015, más que contrastada. Desde luego no tiene el perfil de estafa ni tampoco parece que un aumento temporal de impagos le pueda afectar, dado el gran volumen de préstamos que maneja.

Una vez hablados de los riesgos de la plataforma, pasemos a riesgos de impagos en originadores. Que, como hemos explicado al principio, son las empresas que conceden los préstamos y luego los ofrecen en plataformas de crowdlending.

Originadores como Akulaku Indonesia, Capital Service Poland, ExpressCredit Zambia o GetBucks Botswana/Zambia, han sido expulsados de Mintos por retrasos en los pagos.

Esto no quiere decir que estén en impago y los inversores hayan perdido su dinero, sino que tienen demasiado retraso en los pagos a los inversores, algo que Mintos no tolera.

Seleccionando con cuidado los originadores no tienes por qué preocuparte excesivamente sobre impagos o grandes retrasos. En cualquier inversión siempre hay riesgos, pero si no buscas rentabilidades disparadas y optas por una estrategia más conservadora, el riesgo de impago está muy cerca de 0%. Esto lo veremos al detalle en la siguiente sección donde analizamos los mejores originadores.

Como conclusión, el coronavirus ha hecho que baje un poco el volumen de préstamos en Mintos y algunos originadores muy arriesgados han sido expulsados de la plataforma. La mayoría de inversores no han notado ningún cambio en esta crisis ni ha tenido impagos, todo funciona con normalidad.

Fiscalidad en crowdlending y en Mintos

En toda inversión es importante entender cómo funciona su fiscalidad para no tener problemas con los impuestos. Veamos cómo funciona la declaración de la renta y fiscalidad en el crowdlending.

Las ganancias del crowdlending tributan como rendimientos del capital, al igual que dividendos, intereses de depósitos bancarios o bonos, entre otros.

Actualmente, en España tenemos unos impuestos del 19% para ganancias menores de 6.000€, 21% para ganancias entre 6.000€ y 50.000€ y de 23% para ganancias de más de 50.000€.

Por ejemplo, si tienes invertidos 3.000€ y con un interés anual del 11% te generan 330€ de ganancia, estarías en la primera franja con lo cual tributarías un 19%, es decir, de los 330€ de ganancia te quedarías 267,30€ para ti y 62,70€ serían para el estado.

En cuanto a las plataformas de crowdlending, algunas entregan estos datos hacienda por nosotros, es decir, ya estarían escritas en el borrador de la declaración de la renta y otras no, por lo que tendríamos que declararlo nosotros.

Por regla general, las plataformas internacionales como Mintos no lo hacen, por lo que tendremos que presentar nosotros nuestras ganancias para que hacienda nos quite lo que corresponda.

Afortunadamente, Mintos ha pensado en esto y te lo pone muy fácil pues te genera un informe de impuestos con los ingresos y ganancias obtenidos entre dos fechas que le indiques. Para ello, una vez en la plataforma de Mintos, selecciona tu nombre en el menú, haz click en cuenta y después en informe de impuestos.

Recibirás un correo con tus ganancias que tendrás que rellenar en tu declaración de la renta.

Oficialmente, aunque no saques el dinero de la cuenta de Mintos tienes que declararlo cada año desde el primer año ganado. Esto ocurre con todas las plataformas de crowdlending.

Analisis originadores Mintos: Mi estrategia

Te voy a contar en qué originadores invierto yo, por qué los he seleccionado y qué estrategia sigo. Vamos sin duda a la parte más importante de la inversión en Mintos y que más hay que cuidar, una correcta selección de los originadores.

Una vez que sepas en qué originadores invertir, podrás estar tranquilo de que vas a recibir ingresos pasivos con un riesgo menor.

Vamos a establecer diferentes filtros que tendrán que ir cumpliendo nuestros originadores. Conforme pasemos un filtro, si un originador no lo cumple, los descartaremos y no invertiremos en sus préstamos. Afortunadamente disponemos de una gran variedad de buenos originadores para diversificar.

Sistema de calificaciones de Mintos: ¿Cómo puntúa Mintos a sus originadores?

Mintos ofrecía antes un sistema de calificaciones con letras, de A+ a D, representando préstamos de menor a mayor riesgo, respectivamente.

En noviembre de 2020 Mintos implantó un nuevo sistema de calificaciones, el llamado «Mintos Risk Score», una puntuación numérica, de 1 (alto riesgo) a 10 (bajo riesgo). Esta puntuación, a su vez, se basa en cuatro categorías, con diferente peso en la puntuación final:

  • Rendimiento de la cartera de préstamos (40%): Relación de préstamos impagados, la tasa de rentabilidad anual y el periodo de vencimiento con los costes operativos directos relativos a la cartera.
  • Eficiencia del recaudador del préstamo (25%): Eficiencia del recaudador a la hora de cobrar los pagos de los prestatarios.
  • Fortaleza de recompra (25%): La capacidad del deudor para cumplir las obligaciones contractuales, así como satisfacer las necesidades en materia de liquidez y suficiencia de capital.
  • Estructura de cooperación (10%): Evaluación de la configuración legal entre el originador y Mintos.

La puntuación final se redondea al valor más cercano, es decir si está entre 6,5 y 7,4 Mintos le dará un 7. Pero en Una Vida Ideal nos gusta ir un paso más allá, sabemos que no es lo mismo un 6,5 que un 7,4 así que calcularemos la media exacta para poder tomar mejores decisiones.

En algunos originadores la puntuación no está disponible. Aunque no sea indicativo de que el originador es de baja calidad, considero que al haber una gran cantidad de originadores podemos descartarlo de nuestra cartera hasta que añadan su puntuación en la plataforma.

Filtros para obtener los mejores originadores de Mintos

Una vez tenemos claro el sistema de puntuaciones, vamos a establecer los diferentes filtros que tienen que superar nuestros originadores para que invirtamos en sus préstamos. Si un originador no pasa los cuatro filtros, lo descartamos.

Primer filtro: Obtener una puntuación media en el «Mintos Risk Score» de 6,9 o mayor. Actualmente la máxima nota no supera el 8,5 por lo que estamos exigiendo bastante de partida. He calculado la media real yo mismo, no la puntuación redondeada que da Mintos.

Segundo filtro: Que tenga garantía de recompra.

Tercer filtro: Riesgo de impago del 0%. Somos firmes y no queremos ningún susto.

Cuarto filtro: Riesgo de retraso de +60 días menor que 0,5%. Es decir, si inviertes en 1.000 préstamos diferentes, 5 de ellos tendrían un retraso de 60 días o más, una cantidad muy baja.

Me gustan estos filtros porque son muy conservadores y van un paso más allá que el resto, pues calculamos la media real y no la redondeada que ofrece Mintos. También examinamos con detalle las estadísticas para usarlas a nuestro favor.

Antes de empezar a filtrar, hay que aclarar que un mismo originador puede tener distintas puntuaciones en distintos países o tipos de préstamos.

Por ejemplo, uno de préstamos personales en Polonia con una puntuación de 5 y otro de préstamos de vehículos en la República Checa con una puntuación de 8. Los trataremos por separado.

Empezamos a filtrar desde la propia plataforma por los dos primeros criterios: Puntuación y garantía de pago. Con esto nos quedan 26 originadores de 67.

Vamos a calcular su puntuación real (Sin estar redondeada), completar la información sobre tasa de impagos y retrasos y ver, finalmente si pasa el filtro. Lo vemos más claro con una tabla:

OriginadorPuntuación media60+ días de retrasoTasa de impago¿Pasa el filtro?
AgroCredit7,650%0%
AlfaKredyt6,450%0%No
Capitalia7,59,1% (Comercial)
0% (Factoraje)
28,4% (Comercial)
49% (Factoraje)
No
Creamfinance6,95 (Polonia)0%0%Sí (Polonia)
Credissimo7,60%0%
Creditstar7,45 (Estonia)0%0%Sí (Estonia)
Credius8,30%0%
DelfinGroup7,4 (Opera como Banknote)
7,2 (Opera como Vizia)
0%0%
Dozarplati7,050%0%
EcoFinance6,550%0%No
ESTO7,450%0%
Everest Finanse7,60%0%
Evergreen Finance6,950%0%
GFM6,950%0%
Hipocredit7,3 (Letonia)
7,1 (Lituania)
0%0%
IDF EURASIA7,250%0%
IuteCredit7,2 (Albania)
7,8 (Moldavia)
5,75 (Macedonia)
0%0%Sí (Albania y Moldavia)
Lime Zaim6,550%0%No
Mikro Kapital7,85 (Rusia)
7,4 (Moldavia)
7,95 (Rumanía)
8,2 (Bielorrusia)
0%0%
Mogo7,7 (Letonia, Rumanía)
7,6 (Estonia, Georgia, Moldavia)
7,85 (Lituania)
6,95 (Bulgaria, Bielorrusia)

0%

0%
Sí (Letonia, Estonia,
Georgia, Moldavia,
Lituania, Rumanía,
Bulgaria y Bielorrusia)
Mozipo Group7,45 (Lituania)
7,15 (Rumania)
0%0%Sí (Lituania)
Placet Group7,85 (Estonia)
7,2 (Lituania)
0%0%
Sun Finance7,3 (Letonia)
6,7 (Polonia)
7,6 (Dinamarca)
7,15 (Kazajistán)
0%0%
TASCreditSin información0%0%No
Watu Credit6,85Sin informaciónSin informaciónNo
Wowwo6,850%0%No
Originadores de Mintos, su puntuación, su retraso en pagos, su tasa de impago y si los seleccionamos o no para nuestra cartera.

Nota: Las puntuaciones medias se actualizan cada tres meses, así que en cada trimestre sacaré un nuevo artículo comentando los cambios y actualizaré esta tabla.

Tras un análisis exhaustivo, vemos que pasan nuestros filtros un total de 18 originadores diferentes. Pero no todos los préstamos de un originador, pues descartamos algunos países en concreto que no superan nuestros filtros. Por ejemplo, para IuteCredit nos interesan los préstamos en Albania y Moldavia, pero no los de Macedonia.

Como vemos, se ha quedado una cartera muy diversificada, de bajo riesgo y conservadora.

La sección siguiente trata de cómo invertir paso a paso en la plataforma. En el tercer paso, «Invertir en préstamos», podrás ver una imagen con el resumen de la configuración de originadores.

Paso a paso cómo invertir en Mintos

En esta sección vamos a aprender cómo operar en Mintos, la plataforma es sencilla e intuitiva, pero te llevará unas horas acostumbrarte, para ello te traigo este tutorial paso a paso sobre cómo invertir en Mintos.

Puedes utilizar el siguiente enlace para registrarte, haciendo click en el botón:

Si te registras a través de ese enlace dispones de una promoción de entrada donde te dan un porcentaje extra de lo que inviertas en los 30 primeros días. A eso le llamo yo empezar con buen pie.

Paso 1.- Registro y creación de cuenta

Para registrarte, tendrás que dar tu nombre, apellidos y dirección de residencia. Después, procederán a validar tu identidad con pasaporte o documento de identidad, proceso estándar para este tipo de plataformas, incluido bancos online.

Una vez hayamos creado la cuenta, toca ingresarle fondos.

Paso 2.- Realizar un depósito

Para ingresar fondos en Mintos basta con hacer una transferencia desde tu banco habitual, poniendo en referencias tu identificador de usuario para que la plataforma sepa a qué usuario ingresar esa cantidad.

Para ello haremos click en Depósito, a continuación, seleccionaremos nuestra divisa, euros en nuestro caso. Seleccionamos transferencia directa o transferencia bancaria y se nos mostrará toda la información para hacer la transferencia: IBAN, SWIFT/BIC, Dirección del beneficiario, Referencia… Haces la transferencia desde tu banco habitual y listo.

Suele tardar bastante poco en llegar. Aunque depende del banco, como referencia te diré que a mi me tarda un día invirtiendo en Mintos desde España.

Paso 3.- Invertir en préstamos

En Mintos hay unas estrategias prediseñadas, llamadas «Diversificada», «Conservadora» y «Alto rendimiento». A nosotros esto no nos interesa dado que pueden contener originadores de préstamos no tan buenos como los que hemos obtenido con nuestros filtros y selección de originadores.

Antes de hacer el depósito podemos pausar la estrategia predefinida por Mintos si hay alguna configurada haciendo click en dejar de invertir:

Pausaremos la estrategias de Mintos para utilizar nuestra fabulosa estrategia personalizada

A continuación, crearemos nuestra propia estrategia personalizada dando click a invertir y después seleccionando la estrategia personalizada.

Aquí se nos pregunta si es manual o automatizada. Seleccionar manualmente los préstamos nos llevaría mucho tiempo y estamos aquí para conseguir un extra de ingresos pasivos sin tener que dedicarle tiempo. Seleccionaremos automatizada.

En el mercado primario están los préstamos que ponen los originadores, en el mercado secundario los que revenden los usuarios en caso de necesitar liquidez.

Seleccionaremos la divisa que queramos, euros principalmente y después mercado primario ya que tiene muchos más préstamos disponibles.

Haciendo click en las diferentes opciones (Originador, Calificaciones, Tipo…) se desplegará un menú en el cual filtraremos lo siguiente:

  • Calificaciones Mintos Risk Score: 8 y 7
  • Garantía de recompra: Sí/Yes
  • Originadores: Aquí utilizaremos nuestro magnífico filtro de originadores explicado en la tabla de la sección anterior, fíjate bien cómo seleccionamos los diferentes originadores, y dentro de cada originador podemos tener seleccionados solo algunos países.

Debería verse lo siguiente:

Lo siguiente es seleccionar el interés y el tiempo de préstamos. La mayoría de préstamos están sobre un 12% de interés, yo pongo préstamos desde 8,5% hasta el interés máximo. En cuanto a vencimiento los pongo de 0 a 14 meses, para no estar con un mismo préstamo mucho tiempo.

Una vez hecho esto, toca configurar los últimos detalles de la cartera:

  • Denominación de la cartera: El nombre que le quieras dar, útil si tienes varias estrategias.
  • Dimensión de la cartera: El monto máximo de dinero que le vas a dedicar a esta estrategia. No se invertirá más de esa cantidad.
  • Inversión en un préstamo: El monto que inviertes en cada préstamo, lo dejamos en 10€ de mínimo y máximo para invertir en el máximo de préstamos posibles y así diversificar mucho más.
  • ¿Desea reinvertir?: Conforme vas cobrando los préstamos se van invirtiendo en otros. Ingresos pasivos sin gestión ninguna. Seleccionamos sí.
  • Incluir préstamos ya contenidos en la inversión: En caso de que ya tengas otros préstamos activos, si inviertes otra vez en ellos. Seleccionamos no.
  • Diversificar entre entidades emisoras: Para diversificar entre distintos originadores. Seleccionamos sí.

Vemos que con los filtros que hemos puesto anteriormente hay muchísimos préstamos disponibles, por lo que no tendremos ningún problema en encontrar préstamos y que se vayan reinvirtiendo, aunque en determinadas situaciones le puede costar algo más encontrarlos.

Debería quedar lo siguiente:

Hacemos click en «Guardar y activar» y listo. Ten en cuenta que pueden pasar unos días hasta que se invierta todo tu dinero una vez activada una estrategia, aunque suele ser bastante rápido.

Paso 4.- Recibir los intereses

En Mintos, y en el crowdlending en general, vas recibiendo los pagos de cada inversión de manera independiente. Es decir, cada prestatario hace el pago mensual de su cuota un día concreto del mes (No todos los clientes han contratado el préstamo el mismo día, unos pagarán el día 1 de cada mes, otros el 10, otros el 18…) y cada inversor que ha invertido en ese préstamo recibe su parte.

El invertir de manera diversificada en muchos préstamos diferentes con distintas fechas de pago de cuota mensual se traduce en que cada día recibirás diferentes pagos de diferentes préstamos.

Por ejemplo, si has invertido en Mintos 3.000€ en 300 préstamos diferentes de 10€ cada uno, recibirás los pagos repartidos durante el mes, pues cada préstamo tiene una fecha diferente de pago. Suponiendo un mes de 30 días tendrás unos 10 pagos al día de media.

Estos pagos se irán acumulando en tu cuenta de Mintos, y, si tienes la reinversión activada, cuando llegues a la cantidad suficiente (Normalmente 10€) invertirás automáticamente en otro préstamo. Ingresos pasivos sin dedicarle tiempo.

Paso 5.- Retirar fondos

La retirada de fondos en Mintos no podría ser más sencilla: Hacemos click en Depósito/Retirada/FX, después en retirada, seleccionamos la cantidad y la cuenta a la que se transferirá el dinero y listo.

La operación se suele realizar en el mismo día de manera rápida.

Mi opinion y experiencia en Mintos

Tras más de un año invirtiendo en Mintos puedo decir que me encanta la plataforma y sus números la avalan. No he tenido ningún pago incobrable aunque es normal tener préstamos con retrasos, especialmente de 1 a 15 días y de 15 a 30 días. Mientras vayan llegando los intereses yo contento.

Tengo un interés medio de más del 10% utilizando unas estrategias bastante conservadoras, por lo que me parece una muy buena tasa de interés.

Disfruto viendo cómo mi dinero aumenta y aumenta gracias al interés compuesto.

Lo que más me gusta de la plataforma es que le dediqué tiempo para aprender y manejarme al principio y una vez hecho eso han sido ingresos 100% pasivos, sin necesidad de tocar yo nada. Te he dejado todo lo que necesitas saber para invertir en Mintos en este artículo.

El crowdlending, y especialmente en la plataforma Mintos, me parece una gran manera de desvincularse de la bolsa y un gran complemento de diversificación a esta. No invierto todo aquí, el grueso de mi inversión lo tienen los fondos indexados. Suelo tener entre el 5% y el 10% de mi cartera en crowdlending y la idea es mantenerlo entre 5-10%.

Las opiniones sobre Mintos son muy positivas en la comunidad crowdlending, se trata sin duda de la mejor plataforma del mercado.


Procesando…
¡Lo lograste! Ya estás en la lista.

Nota: En este artículo he utilizado enlaces de afiliado, el cual dará una promoción al que lo utilice y apoyará a este blog. Solo recomiendo productos seguros, que yo mismo utilizo y que estoy completamente satisfecho. Este artículo está basado en mi opinión personal como inversor en Mintos. Para más información, consulta nuestra página de excepción de responsabilidad.

20 comentarios en “Guía Mintos: La mejor plataforma para invertir en crowdlending”

  1. Gracias por tomarte el tiempo de escribir este artículo tan detallado. Sin duda le daré una oportunidad a Mintos.

    Cada vez más enganchado con tu blog. Un saludo!

  2. Muchas gracias por un artículo tan trabajado.

    Tenía en el radar iniciarme en el crowdlending y gracias a ti he acabado de decidirme.

    Debido a la fiscalidad me parece una mejor estrategia a largo plazo la indexación, pero me parece un sistema interesante para obtener ingresos pasivos sin descapitalizarse.

    Es parte de tu estategia a largo plazo o reinvertirás hasta que obtengas una cifra “x” de ingresos pasivos y comenzaras a retirar esos intereses de forma
    mensual?

    Muchísimas gracias por el valor que aportas en el blog, deseando leer nuevos artículos.

    1. Muy buenas Víctor, gracias por tus palabras.

      El crowdlending forma parte de mi estrategia a largo plazo, sí. Al estar en fase de acumulación de patrimonio, solo pienso en reinvertir lo que genere.

      Un saludo.

  3. Hola Jesús,

    ¿podrías actualizar el artículo con los nuevos ratings de Mintos (1-10 en lugar de A-D)?

    Como lector me gustaría proponerte la idea de un articulo mensual con los rendimientos de tu cartera indexación+crowdlending, si vas probando nuevas plataformas crowdlending en el futuro y así nos vas informando de tus progresos.

    Sólo es una idea 🙂 Muchas gracias.

    1. Muy buenas Víctor,

      Buena puntería porque va en camino la reforma del artículo incluyendo los nuevos ratings, estará lista muy pronto.

      Respecto a la idea, me parece muy interesante. Es lo que hago desde la newsletter, una actualización mensual de mi cartera los días 10 de cada mes. Además, planeo extenderme más en esa sección en las próximas ediciones y que sea más visual. Así que te animo a suscribirte si no lo estás ya.

      Un saludo

  4. Hola Jesús,

    ¿Dónde podemos encontrar la puntuación exacta por país? Veo las estadísticas (impago,etc) en Mintos pero no encuentro la puntuación.

    Muchas gracias, gran trabajo.

  5. Hola Jesús,

    Muy buen artículo, es un mundo desconocido pero creo que voy a animarme a estudiarlo.

    Una duda, que ando trasteando en Mintos (aún sin cuenta), ¿de dónde has sacado el % de prestamos retrasados?

    Muchas gracias

      1. Gracias Jesús.

        El caso es que la columna de número de impagos está bastante incompleta (o eso me parece a mí, pero corrígeme si me equivoco) si entiendo bien la tabla. Hay algunos valores que aparecen con el símbolo de «-«, como si fuera un N/A, no hay datos o algo similar, sin embargo hay también ceros, por lo que entiendo que «-» no significa cero.

        No sé si podrías decirme qué me estoy perdiendo…

        Muchas gracias.

        1. Por cierto, en las de impagos ocurre algo similar. Al seleccionar que nos de los datos en valor porcentual lo convierte a 0%, pero en valor numérico aparecen sin datos.

        2. Buenas Leo,

          Lo estoy hablando con ellos para que aclaren estos datos, cuando sepa algo lo pondré por aquí.

          Edito: Su respuesta es «By that, we meant that then when there is no bad, defaulted 60+ days late the «-» is used for that». Así que entiendo que se usa cuando no hay préstamos en impagos o 60+ días de retraso.

          Un saludo.

  6. Buenas Jesús, un placer leerte, me ha resultado muy instructivo.
    Llevo un tiempo investigando mintos para dedicar una parte de mi cartera, pero hay algo que me echa para atrás. La TAE efectiva cargada prestatario suele ser muuy alta en la mayoría de casos (Credistar SL Spain es 365%,por ejemplo). Esto implica que el prestatario debe devolver el 100% del principal más 3,65 veces ese principal en concepto de intereses (suponiendo un préstamo de 1000€ a 12 meses, para facilitar, el coste para el prestatario sería de 4650€?). De ser así me parece una burrada y algo difícil de mantener en el tiempo… Espero que se me esté escapando algo. Un saludo!

    1. Muy buenas Rubén, muchas gracias.

      Efectivamente, es una burrada. Los créditos rápidos de este estilo son así.
      En la página de Credistar al coger un préstamo de 1000€ durante 12 meses dice que los costes totales son 1.575,83 € (Importe del capital prestado más los intereses y posibles gastos relacionados con el crédito.) así que «no es tanto».

      Respecto a mantener en el tiempo, los créditos de este estilo llevan muchísimo tiempo funcionando. Por supuesto, tras cada rentabilidad hay un riesgo asociado, hay tres principales puntos donde hay riesgo:
      – Plataforma: De ahí que coja Mintos, que me parece la plataforma más segura.
      – Originadores: De ahí que haga una selección muy conservadora.
      – Préstamos: De ahí que únicamente invierta 10€ en cada préstamo y haya seleccionado los mejores originadores (que dan préstamos viables, estudiando la solvencia del cliente)

      Personalmente, a mi el binomio rentabilidad-riesgo me sale bastante positivo conforme yo invierto (y cuento en el artículo) en Mintos.

  7. Hola Jesús, recién me inicio en mintos y tengo dudas de los datos que hay que poner en nuestro banco para la transferencia a mintos.
    En el apartado «nombre» sería el del banco, en este caso Mintos Marketplace?, luego en «alias» el codigo switf o el número de registro del beneficiario?

    Gracias!

    1. Muy buenas Paco,

      Si te vas a la opción de Depósito (https://www.mintos.com/es/deposito-retirada/deposito/), seleccionas la moneda y transferencia bancaria, te aparecerán todos los datos para copiar y pegar: Banco, IBAN, SWIFT, Observaciones (Aquí es donde pones tu ID para que los fondos se trasfieran a tu cuenta de Mintos, muy importante), Nombre y dirección del beneficiario.

      Un saludo.

  8. Hola Jesús,

    Muy buen artículo, mundo desconocido para muchos y muy interesante.

    ¿Te quería preguntar como creas la tabla se la sección » Filtros para obtener los mejores originadores de Mintos» ? En concreto donde mencionas » Vamos a calcular su puntuación real (Sin estar redondeada), completar la información sobre tasa de impagos y retrasos y ver, finalmente si pasa el filtro».

    ¿Esa información obtienes entrando en cada originador o mediante los filtros?

    Gracias!

    Un saludo

    1. Muy buenas Juan,

      Gracias por tus palabras.

      Para la puntuación media me metí en cada originador e hice la media ponderada de las distintas categorías en un excel para obtener la puntuación media real.
      En cuanto a la tasa de impago y retrasos, me metí en las estadísticas de Mintos.

      Todo consultando uno por uno con los originadores que quedaron después de filtrar desde la plataforma por puntuación y garantía de recompra.

      Es decir, que después de hacer el filtro de la plataforma, yo hice mi propio filtro (algo más laborioso y complejo pero que me merece la pena) para añadirle una capa más de seguridad para ir un paso más allá.

      Un saludo.

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