¿Cómo ahorrar dinero? Los dos MEJORES métodos de ahorro

Cómo aprender ahorrar dinero puede ser complicado si no se conocen formas de ahorrar dinero efectivas, que funcionen en nuestra situación particular. En esta guía de ahorro te traigo los dos mejores métodos de ahorro explicados paso a paso que a mi me han funcionado para ahorrar más.

Además, al final del recurso te cuento unos consejos para ahorrar dinero que puedes empezar a practicar desde hoy mismo. ¡No te lo puedes perder!

Los dos mejores métodos de ahorro

Vamos a ver dos formas de ahorrar dinero a las que he llamado método de ahorro estricto y método de ahorro flexible:

• Método de ahorro estricto: Para las personas que más les cueste ahorrar porque gastan el dinero fácilmente, prácticamente sin darse cuenta.
• Método de ahorro flexible: Para personas más disciplinadas que sepan controlar sus gastos a lo largo del mes.

Te recomiendo que leas los dos métodos y luego utilices el método de ahorro de dinero que mejor se adapte a tu situación personal.

Método de ahorro estricto

Seguramente tengas en tu mente el clásico enfoque de que Ahorro = Ingresos – Gastos.

Pero, ¿y si le damos la vuelta? es decir, que tus ingresos menos el ahorro sean tus gastos: Gasto = Ingresos – Ahorro.

El día que recibas tus ingresos (normalmente cuando cobres tu nómina) apartarás una cantidad para ahorrar y podrás consumir el dinero que quede. Este método es ideal para las personas que nunca se acostumbraron a ahorrar y les cuesta mucho.

Cada vez es más fácil consumir cosas que no necesitamos con las compras online y con las tarjetas de crédito. Por ello, ahorrar supone un sacrificio, tienes que resistir la tentación.

Pero si seguimos el enfoque de pagarnos a nosotros mismos primero, eliminamos completamente este esfuerzo mental.

▶️ Paso 1: Decide cuánto ahorrar

Decide qué cantidad quieres ahorrar al mes. Dependerá de tu situación personal, pero te aconsejo que empieces por al menos un 10% de tu sueldo neto y lo vayas incrementando conforme aumente tu salario.

▶️ Paso 2: Automatiza el ahorro

Cuando nos llegue la nómina podemos programar automáticamente una transferencia bancaria y que una parte del dinero (la cantidad que quieras ahorrar que has decidido en el paso anterior) se transfiera a una cuenta de ahorro. Cada vez más bancos disponen de este tipo de cuentas complementarias.

Esta cuenta de ahorro no debe tener tarjeta de crédito o de débito asociada.

▶️ Paso 3: Ahorra con menos esfuerzo

Puedes gastar el resto sin problemas, ya que has hecho tus deberes pre-ahorrando cuando te ha llegado la nómina. ¡Buen trabajo! 👍

💰Pongamos un ejemplo: Imagínate que cobras 1500€ y quieres ahorrar 200€ al mes.

Usando este método, el día que cobres la nómina, haces una transferencia de 200€ a tu cuenta de ahorro, la cual está separada. El resto, los 1300€ restantes, puedes gastarlos sin remordimientos.

Configura las transferencias para que se hagan de manera automática mes a mes para ahorrar una parte de tu salario. Esto es muy importante ya que evitas tentaciones de ahorrar menos de lo que te habías propuesto, aparte de ahorrarte tiempo.

Método de ahorro flexible

El segundo método que te enseña cómo ahorrar dinero es para gente que quiere tomar el control total de sus finanzas personales. Requiere bastante disciplina pero te aseguro que la recompensa merecerá la pena.

▶️ Paso 1: Entiende hacia donde fluye tu dinero

Primero tendremos que realizar un control de nuestros gastos, tan detallado como sea posible, para saber dónde se nos va el dinero.

Para ello tendremos que recopilar los gastos que hagamos durante un mes, agrupándolos en las siguientes categorías:

• Alimentación
• Gastos de casa: Alquiler/cuota de la hipoteca, seguros de hogar, productos de limpieza, muebles y electrodomésticos…
• Facturas: Electricidad, calefacción, móvil…
• Gastos de los niños (si tenemos)
• Gastos de las mascotas (si tenemos)
• Ropa
• Ocio: Restaurantes, cine, viajes, videojuegos, excursiones…
• Transporte
• Impuestos
• Otros

Como ves, son muchas categorías, las puedes adecuar a tu estilo de vida añadiendo o quitando las que te hagan falta.

Para recopilar los gastos puedes utilizar una hoja de excel, libreta y bolígrafo o aplicaciones para el móvil de control de gastos como Fintonic, Wallet, Monefy o MoneyPro, entre otras.

▶️ Paso 2: Crea tu presupuesto

Una vez tienes tus gastos detallados y sabes dónde se te va el dinero (seguro que te has llevado una sorpresa en alguna categoría) vamos a ver cómo hacer un presupuesto familiar y/o personal.

Hacer un presupuesto familiar o personal consiste en establecer un control de gastos familiares y decidir qué dinero va a parar a cada categoría de gastos.

Si quieres ahorrar, seguramente te tocará hacer sacrificios en algunas categorías, reduciendo tu consumo.

La clave está en ponerte objetivos exigentes, que te ayuden a ahorrar, pero no imposibles, ya que si no las consigues te frustrarás. Mejor empezar poco a poco e ir recortando cada vez más.

¿Cuales son las mejores categorías donde recortar tu presupuesto? Depende de tu estilo de vida, pero aquí van unos ejemplos:

• Comer sano no tiene por qué ser caro: Los helados de marca salen más caros que la fruta, por ejemplo 🍏. Evita recortar en comida de calidad, tu salud debe ser tu máxima prioridad.
• Suscripciones: Las subscripciones a servicios de video streaming están en auge, como Netflix, Amazon Prime o Disney+. Prueba a sustituirlas por canales de YouTube que te llamen la atención, puedes encontrar contenido fantástico y que te entretenga igual de forma gratuita.
• Restaurantes: Evita pedir comida a domicilio o ir a restaurantes tan a menudo si no te lo puedes permitir. Es una gran fuente de gastos para la mayoría de personas, además, suele ser comida menos saludable de la que te podrías cocinar tú mismo.
• Facturas: Busca otras compañías más baratas para tu móvil o internet de casa. A menudo tenemos tarifas de internet o minutos excesivamente altas, que nunca llegamos a consumir.

Esto son tan solo unos ejemplos, examinando tus gastos estoy seguro de que sabrás dónde recortar.

Mantén siempre un equilibrio en tu presupuesto. El ahorro te va a ayudar a vivir mejor en un futuro y a tener una calidad de vida muy superior a la actual, pero no debemos de olvidar de disfrutar el presente.

Si disfrutas mucho pidiendo comida a domicilio los viernes como premio por una semana dura de trabajo, no hace falta que lo recortes. Pero no pidas todos los días.

El ahorro se trata de mantener un balance, mantener los gastos que nos hacen felices y recortar o suprimir los gastos innecesarios, aquellos que no te aportan mucho, son demasiado caros para lo que aportan o los podrías sustituir por algo mejor.

▶️ Paso 3: Evalúa tus gastos cada mes

Al final de cada mes te toca hacer una evaluación de tus gastos y valorar si has cumplido o no con tu presupuesto, categoría por categoría y después una visión global.

✅ Si lo has hecho bien… ¡Enhorabuena! ¿Estás satisfecho con tu ahorro actual o quieres aumentarlo? ¿Puedes recortar aún más en categorías prescindibles?

❌ Si no has cumplido, toca revisar en qué has fallado. ¿Alguna categoría en especial que te cause problemas? ¿Puedes sustituir hábitos que cuesten dinero por otros gratuitos?

Por ejemplo, puedes ahorrarte una buena cantidad de dinero si en lugar de coger el transporte público vas andando al trabajo si no es una distancia demasiado grande. Además, harás ejercicio.

Cada mes te tocará evaluar tus gastos para ver si has cumplido con tu objetivo de ahorro. Al final de mes, haz una transferencia (tal y como hacemos en el método de ahorro estricto) con lo que has ahorrado a una cuenta de ahorro aparte para evitar tentaciones de gastarlo.

Cómo ahorrar dinero y no gastarlo

Somos seres humanos y todos tenemos tentaciones.

La clave no está en tener una gran fuerza de voluntad para resistir tentaciones, sino eliminar las tentaciones directamente.

En un estudio psicológico se compararon dos grupos de recepcionistas:

• Un grupo tenía un bol de caramelos en la mesa de recepción, a disposición de los clientes que pasasen por la consulta. La recepcionista los podía alcanzar simplemente extendiendo la mano.
• El otro grupo tenía el mismo bol de caramelos a disposición de los clientes, pero estaba en una mesa donde para alcanzarlos, la recepcionista tenía que levantarse.

Se demostró que las recepcionistas del primer grupo comieron muchos más caramelos y engordaron más que las del primer grupo.

Ambos grupos tenían acceso a los caramelos, pero el primero los tenía al alcance de la mano y el otro tenía que levantarse. Esa sutil diferencia tuvo unos resultados completamente diferentes al final.

Con el dinero y el ahorro nos pasa igual. Es mucho más efectivo que eliminemos tentaciones a que intentemos resistirnos a ellas.

Esto ya lo has puesto en práctica con los métodos de ahorro estricto y flexible, donde has movido tu ahorro a una cuenta separada, en la que no tengas el dinero disponible para gastar inmediatamente mediante tarjeta de crédito o de débito.

Esto hará que si quieres gastar el dinero, tengas que hacer una transferencia que tardará un par de días, suficiente para evitar tentaciones ya que cuando queremos algo por una tentación lo queremos ya, si tenemos que esperar unos días podremos evitar la tentación más fácilmente.

Cómo ahorrar dinero con poco sueldo

Seguramente te preguntes cómo ahorrar dinero con poco sueldo, cómo ahorrar dinero si gano poco, cómo ahorrar dinero si no trabajo o cómo ahorrar dinero siendo estudiante.

Bien, todas estas preguntas tienen una respuesta similar así que las he englobado en esta subsección.

Antes de pensar en qué recortar nuestro presupuesto (lo veremos después), el primer paso que debemos dar es plantearnos cómo podemos aumentar nuestros ingresos. Esto no sucederá de forma inmediata, pero es importante tener un plan a largo plazo para avanzar a una situación financiera más próspera.

Si eres de los que se han preguntado cómo ahorrar dinero con poco sueldo o cómo ahorrar dinero si gano poco, la prioridad aquí es buscar un trabajo que ofrezca una mayor remuneración cuanto antes.

Busca trabajos mejores mientras sigues trabajando en tu actual empleo, esto es algo que hace poca gente. ¿Qué requisitos piden en ese mejor empleo? Haz una lista de habilidades o conocimientos que necesitas para ello y fórmate. Hoy en día se pueden aprender muchas habilidades de formas gratuitas online en plataformas como Coursera.

También puedes buscar promociones dentro de tu empresa actual para mejorar tu salario, normalmente vendrán acompañadas de una mayor responsabilidad.

Si te preguntas cómo ahorrar dinero siendo estudiante es una buena idea buscar un trabajo a jornada parcial, por ejemplo de 25 horas a la semana.

Este tipo de trabajos son muy habituales en países como Alemania o Estados Unidos, donde los estudiantes pueden sacar suficiente dinero para cubrir todos sus gastos más un extra de ahorro.

Finalmente, si estás en la situación de que no sabes cómo ahorrar dinero si no trabajo, es prioritario incorporarse al mercado laboral, ya que si no irás consumiendo tus ahorros hasta dejarlos a cero.

Sique la misma estrategia que se ha propuesto para los que se preguntan cómo ahorrar dinero con poco sueldo o cómo ahorrar dinero si gano poco: adquiere habilidades demandadas por el mercado.

Tienes otra solución disponible que es emigrar. Hay muchos países, especialmente en Europa, donde hay bajas tasas de desempleo y tienen buenos salarios, como Reino Unido, Alemania o Austria.

Emigrar a otro país más rico te permitirá acceder a más calidad de vida y dar un impulso a tu carrera laboral.

Bien, ya hemos visto cómo en estas situaciones el foco está en aumentar los ingresos. Ahora vamos a recortar los gastos para ahorrar más.

Lo que te propongo que hagas es sustituir hábitos costosos por hábitos gratuitos (o muy baratos). Esto no sólo no tiene por qué ser malo, sino que puede mejorar tu calidad de vida y puedes adquirir nuevas habilidades muy útiles.

Te pongo unos ejemplos:

Hábito antiguo	Hábito nuevo
Ir a beber al bar con los amigos	Ir a hacer senderismo con los amigos
Coger el transporte público o el coche para ir a trabajar	Ir al trabajo en bicicleta o andando, escuchando tu podcast favorito
Pedir comida a domicilio / Ir a muchos restaurantes	Aprende a cocinar recetas nuevas en casa
Ver Netflix, Disney+ o Amazon Prime Video	Leer un libro

Los nuevos hábitos que sustituyen a los antiguos no sólo son mucho más baratos, sino que además te otorgan mayor calidad de vida y bienestar.

Consejos para ahorrar dinero

Finalmente, vamos con unos prácticos consejos para ahorra dinero que puedes poner en práctica desde ya.

#1 Cómo ahorrar en comida

Nuestra nutrición es muy importante y debemos cuidarla bien. No obstante, podemos optimizar nuestro uso del dinero para comer bien de una forma asequible. Hay mucha gente que gasta mucho dinero en comida y tiene una nutrición pésima.

Debemos priorizar productos sin procesar (verduras, frutas, carnes, pescados y huevos), que son más baratos que los procesados y de mucha mayor calidad. Que no te engañen: comer sano no tiene por qué ser caro.

Toma raciones de verdura y proteína en cada comida. Las raciones de proteína las puedes dividir en cuatro tipos: legumbres, carnes, pescado y huevos. Las legumbres son las más baratas y las que menos tomamos, por lo que deberíamos aumentar su uso.

Además, comprando productos de temporada y locales no sólo ayudamos a nuestro bolsillo, sino también al medio ambiente. No hay que comer productos exóticos como semillas de chía para estar saludable, nos valen productos tan tradicionales como unos garbanzos o unas lentejas.

Vas a tener que cocinar toda tu vida, así que mejor aprender cuanto antes. Una parte muy importante es aprender a utilizar las especias correctamente, que hacen la diferencia entre un plato normal y uno delicioso.

Esto nos evitará ir a tantos restaurantes o pedir comida a domicilio, lo que nos proporciona dos ventajas: ganar en salud y ahorrar más dinero.

#2 Cómo ahorrar en transporte

Como ya hemos visto, podemos sustituir nuestro transporte habitual (coche, metro, autobus…) por caminar o utilizar la bicicleta. Cada vez más las ciudades se van adaptando más a las bicicletas ofreciendo más kilómetros de carriles bici.

Si necesitas coger el transporte, optar por el transporte público en lugar de por tu coche te permite hacer otras cosas mientras viajas en lugar de conducir, como puede ser leer un libro o escuchar un podcast.

El coste de mantener un automóvil es muy alto, porque aparte del coste de adquisición requiere de mantenimiento, gasolina, seguros, impuestos y demás gastos varios. La mayoría de personas infravalora el coste de tener su propio coche.

#3 Cómo ahorrar para comprar una casa

Existen varios factores a la hora de planificar cómo ahorrar para comprar una casa.

El primero es la cantidad necesaria para pagar la entrada. Normalmente, la compra de una casa se accede mediante una hipoteca en la que financiamos una gran parte del valor de la misma, en torno al 80%, por lo que necesitaremos ahorrar un 20% del valor de la misma.

Esto nos permite poseer la vivienda de inmediato pagando sólo la entrada, que incluye no sólo un porcentaje del valor de la vivienda sino también los gastos asociados al proceso de compra-venta del inmueble. Mensualmente iremos abonando las cuotas del préstamo hipotecario.

El segundo factor es cuándo tenemos planificado comprarla. Pueden surgir buenas oportunidades en el mercado inmobiliario si estamos atentos y tenemos conocimientos en la materia, así que mejor ahorrar dinero cuanto antes para no dejarlas escapar.

Como la compra de la vivienda es un objetivo a largo plazo, podemos crear una cuenta separada de ahorro donde ingresar todos los meses una cantidad de ahorro para comprar la vivienda.

Por ejemplo, si planeas comprarte una vivienda de unos 150.000€, necesitarás cerca de 30.000€ de entrada. Si quieres ahorrar durante 10 años eso nos dejaría con que tenemos que ahorrar al menos 250€ todos los meses (30.000€ divididos entre 120 meses).

#4 Cómo ahorrar dinero en una hucha

Muchas veces los métodos tradicionales son muy efectivos, y ahorrar dinero en una hucha no es menos.

Podemos poner una hucha en casa, bien visible y con un mensaje que nos motive bien grande, como «ahorro para vacaciones», «ahorro para comprar una casa» o cualquiera que sea nuestra meta. El visualizar nuestra meta nos dará más motivación para ahorrar y conseguirla.

Podemos seguir unas reglas para ahorrar dinero en una hucha:

1. Monedas sueltas que se nos queden en la cartera al final de cada día.
2. Quitarnos un hábito de gasto hormiga, como puede ser el café de la máquina del trabajo, y en lugar ahorrar ese dinero en la hucha. Si el café nos cuesta 1,50€, al cabo de un año puede ser un ahorro de 360€.
3. Cada día de la semana, meter en la hucha tantos euros (o un equivalente de similar valor en tu moneda local) como el orden que ocupe el día de la semana en el que estamos: Lunes = 1€, Martes = 2€, Miércoles = 3€, Jueves = 4€, Viernes = 5€, Sábado = 6€ y Domingo = 7€. ¡Este método hará que ahorremos 1.456€ al año casi sin darnos cuenta!

#5 Cómo ahorrar dinero en un año

Para planificar cómo ahorrar dinero en un año, es mejor dividirlo en pequeños objetivos mensuales.

Para ello, te recomiendo poner el marcha el método de ahorro estricto, dividiendo la cantidad anual que quieras ahorrar entre los 12 meses del año. Por ejemplo, si quieres ahorrar 1000€ al año deberás ahorrar 84€ cada mes.

Con el método de ahorro estricto, ahorrarás esa cantidad nada más recibir la nómina y te tocará pasar el mes con el resto.

#6 Cómo ahorrar dinero rápido

Cómo ahorrar dinero rápido o cómo ahorrar dinero en poco tiempo es un objetivo exigente pero que se puede hacer siguiendo el método de ahorro flexible.

Para ello, tendremos que ser mucho más agresivos recortando gastos a la hora de diseñar nuestro presupuesto.

Esta técnica es efectiva, pero lo que más va a hacer que ahorres rápido es coger un segundo trabajo o ampliar las horas en tu trabajo actual de manera momentánea. Los gastos que puedes recortar tienen límite, en cambio, lo que puedes ganar, no.

Las virtudes del ahorro

Ser ahorrador tiene innumerables ventajas.

Económicamente es una decisión inteligente y es la base de unas finanzas personales sanas y con un buen futuro.

Siempre dispondrás dinero cuando lo necesites frente a una urgencia, por lo que no tendrás que pedir prestado y devolver con intereses, es decir, pagando mucho más que si lo hubieses comprado con dinero en efectivo.

Además, dinero llama a dinero. Si ahorras, puedes usar ese dinero para invertir en productos financieros que te proporcionen una rentabilidad y también puedes invertirlo en formación para ti.

En tu sector laboral puede que un máster o curso concreto te de acceso a trabajos donde tengas un salario mucho más alto que el actual, pero no te lo puedas permitir por no haber ahorrado lo suficiente.

Además, el dinero tiene un enorme coste de oportunidad. Por ejemplo, puede que estés de alquiler y que tu casero ponga a la venta el piso muy barato.

Tú querrías comprarlo porque has vivido en el piso y te gusta, pero no tienes suficiente dinero para pagar la entrada por no ser ahorrador.

El ahorro también te sirve para cultivar otras cualidades de la vida y mejorará tu actitud. Por ejemplo, desarrollarás la cualidad de la paciencia, tan importante en las relaciones humanas. También valorarás mejor el dinero y el esfuerzo de otros en conseguirlo.

Además, ser ahorrador también te ayuda en tu salud mental.

Todos sabemos lo importante que es cuidar nuestra mente y, aunque puede que el dinero no traiga la felicidad directamente, la ausencia de dinero sí trae muchos problemas que te impiden ser feliz.

Si tienes poco dinero y te cuesta llegar a final de mes, vas a aguantar todos los gritos de tu jefe en el trabajo porque no te puedes permitir el riesgo de quedarte sin empleo ya que no tienes ahorros.

Además, si no eres ahorrador y se te estropea el coche o tienes cualquier otro gasto imprevisto, tendrás que hacer frente a un pago que te va a descuadrar las cuentas. Tendrás que pedir un préstamo, que estará rondando tu cabeza hasta que lo pagues.

Esto te causará estrés, dormirás peor e incluso discutirás con tu pareja. ¡Cuántos matrimonios acaban en divorcio por culpa del dinero!

Como has leído, el ahorro tiene mucha utilidad y efectos positivos en tu vida diaria, más allá del aspecto puramente económico.

Ahorrar te permite multiplicar tu dinero

El ahorro te da seguridad frente a imprevistos, por lo que conviene tener una cierta cantidad guardada lista a tu disposición para usarla cuando la necesites. Esto se denomina fondo de emergencia, el cual lo trato con más profundidad en su artículo.

Esto es una gran ventaja que hace que ahorrar merezca la pena. Pero existe otra fundamental: y es que el ahorro te puedes hacer multiplicar tu dinero mediante la inversión.

La inversión otorga una rentabilidad, normalmente con el foco en el largo plazo. Si invertimos parte de nuestros ahorros, por ejemplo, en fondos indexados, podremos consumir más en un futuro. Ahorras hoy el precio de una chocolatina para poder comprarte tres chocolatinas el día de mañana.

Una persona que gaste todo su dinero y no sea ahorrador, su consumo se ve limitado por sus ingresos. Si cobra 2000€, podrá consumir 2000€, no más de esa cantidad (dejando de lado las deudas, que tarde o temprano hay que pagarlas).

En cambio, una persona que ahorre e invierta, puede cobrar 2000€, consumir ahora 1500€ ir ahorrando e invirtiendo 500€ todos los meses.

Con el tiempo, esos 500€ invertidos le darán unas rentas mucho mayores, por lo que podrá tener el estilo de vida de alguien que cobre, por ejemplo, 3000€.

Cuanto más ahorres, más libertad estás comprando. Si un mes ahorras la mitad de tu sueldo, has comprado un mes entero de libertad (o más, si lo inviertes). Te lo explico en este artículo sobre la tasa de ahorro.

Quizás con ese dinero puedas cambiar a un trabajo que disfrutes más pero te paguen menos, comprarte la casa de sus sueños, trabajar sólo media jornada o incluso jubilarte más joven. Cada situación personal es diferente.

Pero una cosa es segura, y es que ahorrando e invirtiendo tu calidad de vida será mayor y gozarás de un mayor bienestar.