Cómo invertir en fondos indexados desde 0: Todo lo que debes saber

Los fondos indexados son una gran herramienta para invertir, pues su sencillez hace que todo el mundo pueda invertir en ella sin dedicarle tiempo y su buena rentabilidad ha quedado demostrada a lo largo de los años ¿Quieres aprender a invertir en los mejores fondos indexados y ver crecer tus ahorros? Te explico todo lo que debes saber en esta mega-guía para aprender a invertir en fondos índice desde cero.

¿Qué son los fondos indexados?

Los fondos indexados, también conocidos como fondos índice, index funds o fondos de gestión pasiva son una herramienta de inversión que replica un determinado índice de mercado.

Un índice puede ser un conjunto de empresas, por ejemplo el SP500 son las 500 empresas más importantes de Estados Unidos (Apple, Microsoft, McDonald’s…). Si inviertes en un fondo indexado de SP500, estarías invirtiendo en todas esas empresas, ¿Suena bien, verdad?

Hay fondos indexados de diversos tipos, enfocados a distintas regiones, distintos sectores económicos, de renta fija y de renta variable. Por lo cual nos ofrecen una gran diversificación.

¿Cómo ganar dinero con fondos indexados?

Ya sabemos qué son los fondos indexados, ahora nos interesa saber cómo ganar dinero con ellos.

Como hemos dicho, los fondos indexados siguen a un índice cuyo valor sube y baja conforme lo hacen las empresas que lo componen. Por ejemplo, aquí tienes un gráfico del SP500:

Como puedes ver, aunque tenga sus bajadas sigue una tendencia alcista y tiene una rentabilidad anualizada del 9,70%.

Por este motivo, la inversión en fondos indexados es siempre a largo plazo. Si hubiésemos empezado a invertir en 2006, a pesar de ser dos años antes de la gran crisis de 2008 donde el mercado bajó mucho, tendríamos una rentabilidad promedio anual del 9,4% en 2020.

La inversión indexada no da una renta mensual como se da en un alquiler inmobiliario. Tú compras participaciones del fondo a un precio y las vendes a un precio superior en el futuro, ganando una plusvalía.

En lugar de tener todos tus ahorros en el banco parado, donde pierde valor debido a la inflación, los tienes generando dinero invertidos en fondos indexados.

Esto se ve mejor con un ejemplo. Imagínate que Juan ha invertido de la siguiente forma:

  • Invierte desde el año 2000 al año 2020 en un fondo indexado al SP500
  • Invirtió 10.000€ de inicio
  • Hace aportaciones periódicas de 300€ todos los meses

Juan tuvo que soportar dos crisis muy grandes, la puntocom en 2002 y la crisis mundial de 2008, por lo que hemos escogido un escenario realista con grandes bajadas en medio.

En total ha invertido una cantidad de 10.000 + 20 (años) x 12 (meses/año) x 300 (euros/mes) = 82.000€. Si los hubiese dejado en el banco se habrían quedado igual.

Pero como los ha invertido, al final ha obtenido 260.421€. Nada más y nada menos que 178.421€ de diferencia gracias a la inversión. ¿Te das cuenta de lo importante que es invertir y no dejar el dinero parado?

Ventajas de los fondos indexados 👍

Los fondos indexados tienen grandes ventajas que me hicieron decidirme por ellos:

  • Rentabilidad: Los mercados históricamente suben a largo plazo. Puede que el día de mañana haya un colapso mundial y quiebren todas las empresas del mundo, pero en ese caso tu inversión sería el menor de tus problemas.
  • Bajas comisiones: Al no ser fondos de gestión activa, es decir, no hay nadie detrás intentando predecir qué acciones van a subir o van a bajar, las comisiones son muy bajas.
  • Gran diversificación: Te permite invertir en miles de empresas de todos los países de manera muy simple para lograr una gran diversificación y bajar el riesgo de tus inversiones.
  • Personalizables: Si eres joven y tienes alta tolerancia al riesgo, puedes poner más renta variable buscando mayor rentabilidad. Si quieres ser más conservador, puedes poner más renta fija para bajar el riesgo y la volatilidad.
  • Sencillez: Empezar a invertir en fondos indexados es muy fácil, abajo vas a encontrar una sección de cómo hacerlo paso a paso.
  • No requiere apenas tiempo: Otras estrategias requieren estar comprando acciones, analizando empresas y pendientes del mercado, con la inversión en fondos indexados esto no pasa. Yo dedico 15 minutos al mes en su gestión y me deja mucho tiempo libre.

Desventajas de los fondos indexados 👎

Ningún producto financiero es perfecto, vamos a ver las principales desventajas:

  • Tolerancia al riesgo: En tiempos de crisis vas a ver como tu rentabilidad baja. Ante estas situaciones no te asustes y sigue invirtiendo, piensa que estarás comprando más barato.
  • Aburrido: Es una inversión aburrida, ya que solo tienes que hacer aportaciones mensuales y algunos ajustes cada varios meses.
  • Periodos planos: Si no se invierte durante suficiente tiempo, puede que no tengas una buena rentabilidad.

Procesando…
¡Lo lograste! Ya estás en la lista.

Cómo invertir en fondos indexados

Tengo una buena noticia para ti, contratar fondos indexados es muy sencillo, se puede hacer online, desde la página web del banco, tal y como si fuese una transferencia.

Las gestoras más famosas de fondos indexados son Vanguard y Amundi. Contratar fondos Vanguard o fondos indexados Amundi es sencillo y vamos a estudiar varias plataformas para ello.

Pero, ¿Por qué preferimos contratar fondos indexados Vanguard a contratar fondos indexados Amundi? Esto es debido a que Vanguard tiene comisiones más bajas y replica mejor el índice.

Por ejemplo, si queremos replicar al índice SP500 invirtiendo en euros, Vanguard ofrece el Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund Investor EUR Accumulation (ISIN: IE0032620787) con comisiones del 0,10% y Amundi ofrece Amundi Index Solutions – Amundi S&P 500 ESG AE-A (ISIN: LU0996179007) con comisiones de 0,30%.

Por lo tanto, priorizaremos la gestora Vanguard frente a Amundi en nuestras inversiones.

Primero vamos con qué bancos podemos invertir en fondos indexados que nos interesen, para ello voy a hacer una tabla comparando las comisiones y otras características para ayudarnos a decidir.

Hay comisiones de dos tipos: Las de gestión y las de custodia.

  • Las comisiones de gestión varían según el fondo y las suele poner la gestora. En la tabla pondré las comisiones referentes al fondo indexado al SP500.
  • Las comisiones de custodia las pone el propio banco por el mantenimiento de tu inversión.
EntidadComisiones (gestión + custodia)ComentariosNota final
MyInvestor0,1% + 0%Amplia oferta de fondos (Incluyendo fondos Vanguard), sin mínimo y bajas comisiones9,5
Openbank0,13% + 0%No tiene fondos Vanguard, sin mínimo y bajas comisiones8
Selfbank0,1% + 0,3%No tiene fondos Vanguard, mínimo 1000€ y altas comisiones4
Renta40,30% + 0,25%Fondos Vanguard con mínimo de 100.000€, altas comisiones2
ING1,1%Muy poca variedad y altas comisiones 0

Tenemos un claro ganador, y no es otro que MyInvestor 🏆. Se presenta como la mejor opción para contratar fondos indexados gracias a sus bajas comisiones, enorme variedad de fondos disponibles y sin mínimo de inversión (Es decir, que puedes empezar a invertir desde 1 euro)

¿Qué es un roboadvisor y cómo invertir en fondos indexados con él?

En la anterior tabla te he mostrado bancos en los que puedes empezar a invertir en fondos indexados. Tendrás que elegir y contratar tú los fondos indexados, aparte de hacer algunas operaciones periódicas cada cierto tiempo.

No te preocupes porque te lo explico todo en detalle más abajo.

Pero hay otra opción que simplifica aún más las cosas, son los roboadvisors. Los roboadvisors son empresas en las que para invertir, únicamente tienes que definir tu perfil de riesgo y las aportaciones a tu inversión que quieras hacer. Ellos se ocupan del resto por una comisión.

Los principales roboadvisors son Indexa Capital y Finiziens. Calcularán tu tolerancia al riesgo en base a unas preguntas sobre inversión y, según las respuestas, tendrás un perfil más conservador o más arriesgado.

Según el perfil, tienen diferentes carteras asignadas, es decir, invertirán en unos fondos indexados u otros.

Indexa Capital tiene unas comisiones de 0,64% y Finiziens de 0,65%. Tienen un mínimo de 3.000€ y 1.000€, respectivamente.

Actualmente, Indexa Capital tiene una promoción fantástica, la cual si creas la cuenta a través del siguiente enlace te descontarán las comisiones de los primeros 10.000€ invertidos durante un año:

Carteras de fondos indexados

La elección de en qué fondos indexados invertir, es decir, la composición de nuestra cartera, viene dada por nuestro perfil inversor, es decir, si queremos ser más conservadores o más arriesgados.

Esto es clave que lo entiendas: A más conservador se obtendrá menor rentabilidad, pero también menor volatilidad, es decir, tanto las subidas como las bajadas serán más suaves. Ideal para gente con aversión al riesgo, como por ejemplo, una persona cercana a la edad de jubilación.

Por supuesto, siempre podremos ir variando nuestro perfil, por ejemplo, una persona que empieza joven puede empezar con un riesgo más alto y volverse más conservador conforme pasan los años. La flexibilidad es otra de las grandes ventajas de los fondos indexados.

La configuración de carteras que presento la utilizan algunos roboadvisors y se distinguen según el perfil de riesgo. Las voy a ordenar de más conservadora a menos conservadora, donde 1/6 sería el perfil con menor riesgo y 6/6 el que más.

Todos los fondos que pongo son de Vanguard, la mejor gestora de fondos indexados, y los puedes encontrar en MyInvestor.

Estas carteras contienen diversos fondos indexados cada una, con los pesos de cada fondo, es decir, que si invertimos mil euros y las acciones de Estados Unidos son un 35%, invertiremos 350€ en ese fondo.

También incluyen el ISIN, que es el identificador del fondo para que lo encuentres de manera más cómoda.

Cartera 1/6 – La más conservadora

Nombre del activoNombre del fondo indexadoISINPeso cartera
Bonos gobiernos europeosVanguard Euro Government Bond Index FundIE000747211535%
Bonos empresas europeasVanguard Euro Investment Grade Bond IndexIE00B04FFJ4435%
Bonos europeos ligados a la InflaciónVanguard Eurozone Inflation-Linked Bond
Index Fund
IE00B04GQQ1716%
Acciones Estados UnidosVanguard U.S. 500 Stock Index FundIE003262078711%
Acciones EuropaVanguard European Stock Index FundIE00079876903%

Cartera 2/6

Nombre del activoNombre del fondo indexadoISINPeso cartera
Bonos gobiernos europeosVanguard Euro Government Bond Index FundIE000747211528%
Bonos empresas europeasVanguard Euro Investment Grade Bond IndexIE00B04FFJ4423%
Bonos europeos ligados a la InflaciónVanguard Eurozone Inflation-Linked Bond
Index Fund
IE00B04GQQ1720%
Acciones Estados UnidosVanguard U.S. 500 Stock Index FundIE003262078718%
Acciones EuropaVanguard European Stock Index FundIE00079876907%
Acciones mercados emergentesVanguard Emerging Markets Stock Index FundIE00317861424%

Cartera 3/6

Nombre del activoNombre del fondo indexadoISINPeso cartera
Acciones Estados UnidosVanguard U.S. 500 Stock Index FundIE003262078724%
Bonos europeos ligados a la InflaciónVanguard Eurozone Inflation-Linked Bond
Index Fund
IE00B04GQQ1722%
Bonos gobiernos europeosVanguard Euro Government Bond Index FundIE000747211521%
Bonos empresas europeasVanguard Euro Investment Grade Bond IndexIE00B04FFJ4411%
Acciones EuropaVanguard European Stock Index FundIE000798769010%
Acciones mercados emergentesVanguard Emerging Markets Stock Index FundIE00317861428%
Acciones JapónVanguard Japan Stock Index FundIE00072814254%

Cartera 4/6

Nombre del activoNombre del fondo indexadoISINPeso cartera
Acciones Estados UnidosVanguard U.S. 500 Stock Index FundIE003262078731%
Bonos europeos ligados a la InflaciónVanguard Eurozone Inflation-Linked Bond
Index Fund
IE00B04GQQ1723%
Acciones EuropaVanguard European Stock Index FundIE000798769015%
Bonos gobiernos europeosVanguard Euro Government Bond Index FundIE000747211511%
Acciones mercados emergentesVanguard Emerging Markets Stock Index FundIE00317861429%
Acciones JapónVanguard Japan Stock Index FundIE00072814256%
Bonos empresas europeasVanguard Euro Investment Grade Bond IndexIE00B04FFJ445%

Cartera 5/6

Nombre del activoNombre del fondo indexadoISINPeso cartera
Acciones Estados UnidosVanguard U.S. 500 Stock Index FundIE003262078735%
Acciones EuropaVanguard European Stock Index FundIE000798769022%
Bonos europeos ligados a la InflaciónVanguard Eurozone Inflation-Linked Bond
Index Fund
IE00B04GQQ1721%
Acciones mercados emergentesVanguard Emerging Markets Stock Index FundIE003178614215%
Acciones JapónVanguard Japan Stock Index FundIE00072814257%

Cartera 6/6 – La de mayor riesgo

Nombre del activoNombre del fondo indexadoISINPeso cartera
Acciones Estados UnidosVanguard U.S. 500 Stock Index FundIE003262078753%
Acciones EuropaVanguard European Stock Index FundIE000798769020%
Acciones mercados emergentesVanguard Emerging Markets Stock Index FundIE003178614215%
Acciones JapónVanguard Japan Stock Index FundIE00072814258%
Acciones pacífico (sin japón)Vanguard Pacific ex-Japan Stock Index FundIE00072012664%

Cartera fondos indexados Jesús – Una Vida Ideal

Nombre del activoNombre del fondo indexadoISINPeso cartera
Acciones Estados UnidosVanguard U.S. 500 Stock Index FundIE003262078748%
Acciones mercados emergentesVanguard Emerging Markets Stock Index FundIE003178614225%
Acciones EuropaVanguard European Stock Index FundIE000798769015%
Acciones JapónVanguard Japan Stock Index FundIE00072814257%
Acciones pacífico (sin japón)Vanguard Pacific ex-Japan Stock Index FundIE00072012665%

Mi cartera es una apuesta personal por los mercados emergentes y Estados Unidos. Creo que pueden comportarse muy bien en las siguientes décadas. Es una cartera con gran riesgo, gran volatilidad pero también la rentabilidad esperada es mayor y como voy a muy largo plazo es adecuada para mis circunstancias.

No obstante, está muy diversificada ya que invierto en mercados de todo el mundo. Lo expliqué en una newsletter, no te pierdas ninguna edición suscribiéndote aquí:

Procesando…
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Hay un fondo que engloba acciones de varios mercados como es el Amundi Index MSCI World cuyo ISIN es lu0996182563. Tiene unas comisiones del 0,30%.

Invirtiendo de manera separada, es decir, acciones de Estados Unidos, de Europa, de Japón… Vas a conseguir comisiones más bajas. Y mi objetivo con este artículo es que aprendas TODO lo necesario para invertir en los mejores fondos indexados sacando la máxima rentabilidad, y eso incluye ahorrarte comisiones.

Ojalá haber tenido esta información disponible en el pasado, por eso me gusta dejarla aquí para que todo el mundo pueda beneficiarse y compartirla. Ahora pasamos al paso más importante pasar a la práctica.

Invertir en los mejores fondos indexados con MyInvestor paso a paso

Informarse sobre cómo invertir en fondos indexados está genial, pero cuanto antes empieces, mejor. El poder del interés compuesto hará que tu dinero crezca antes.

Recuerda que en MyInvestor puedes invertir desde 1 euro, así que te recomiendo que abras la cuenta cuanto antes y empieces a operar para coger manejo aunque sea cantidades muy bajas. Eso es lo que hice yo para aprender. Puedes hacerlo desde aquí:

No dejes para mañana lo que puedes hacer hoy 😉 Además, MyInvestor te da un 1% por tu dinero en la cuenta corriente hasta 15.000€ durante el primer año, ¡Irresistible!

Además, MyInvestor tiene una gran oferta de fondos. Puedes contratar fondos vanguard y contratar fondos amundi, además de fondos de gestión semipasiva como Baelo Patrimonio, Kronos FI o Icaria CP, entre muchos otros.

Todo el proceso para darte de alta es online y se hace de manera muy cómoda, completando tus datos personales y una verificación de identidad con cámara.

También tendrás que asociar otra cuenta bancaria, esto hace que el proceso sea muy rápido sin necesidad de desplazarte físicamente a ningún sitio.

Una vez creada la cuenta, tocará activarla, para ello te enviarán un email con las instrucciones y te tocará enviar un par de documentos. De nuevo, algo sencillo que se puede hacer desde nuestro ordenador o teléfono móvil.

Una vez tengamos la cuenta activa, vamos a ver cómo invertir en tres pasos.

En la pantalla principal tenemos un menú a la izquierda, ahí seleccionaremos «fondos», se verá lo siguiente:

Vemos que hay un buscador, lo usaremos para escribir el ISIN o el nombre del fondo. No hace falta que lo escribas al completo. Tienes toda la información sobre los nombres y los ISIN en la tabla de las carteras de fondos indexados.

Por ejemplo, yo he puesto IE0032620787, que es el ISIN para contratar fondos indexados vanguard SP500. Aparecería la siguiente imagen:

Hacemos click en contratar y llegamos a la pantalla final, donde en «Efectivo neto aproximado» pondremos la cantidad a invertir, seleccionamos de forma periódica o no, confirmamos la información y ya estaría hecho:

Como ves, en un par de clicks puedes invertir en fondos indexados. Por eso es un producto que me gusta tanto, sencillo y efectivo.

Cómo invertir en Baelo Patrimonio, Kronos FI, Icaria CP u otros fondos

Invertir en fondos como Baelo Patrimonio, Kronos IF o Icaria Cartera Permanente es muy sencillo desde la página o aplicación de MyInvestor.

Simplemente sigue la sección anterior, y al buscar el fondo pones su nombre o su ISIN. No hace falta poner el nombre completo para que aparezca.

Aquí tienes toda la información para buscarlos:

  • Esfera I Baelo Patrimonio FI – ES0110407097
  • Kronos FI – ES0156572002
  • Icaria Cartera Permanente Acc – ES0147491007

Y ya está, ya podrás empezar a invertir en fondos tanto indexados, fondos semipasivos o fondos de gestión activa que quieras, siempre que estén incluidos en la gran oferta de MyInvestor.

Operativa de fondos indexados: ¿Cuándo aportar? ¿Cómo rebalancear?

Es importante realizar aportaciones periódicas a los fondos indexados, ya que esto hará a lo largo del tiempo que hayamos comprado a precios medios, ni muy alto ni muy bajo. Yo las suelo hacer cada mes.

Esta técnica se llama DCA y la explico en el diccionario de inversión junto a otros muchos conceptos que te van a ser muy útiles, especialmente si eres nuevo en el mundo de la inversión.

En caso de que dispongas una gran cantidad inicial y no sepas si invertirlo de golpe o no, puedes dividirlo en varias aportaciones si eso te da más seguridad. Por ejemplo, si quieres invertir 12.000€ podrías invertir cada mes 2.000€ durante los próximos seis meses.

Conforme pase el tiempo, algunos fondos subirán más que otros y su peso en tu cartera cambiará. Por ejemplo, cuando empecé a invertir en mi cartera las acciones de Estados Unidos eran un 53% pero subieron más rápido que el resto hasta un 61%.

¿Cómo hacemos para volver a los porcentajes indicados? Fácil, vamos haciendo rebalanceos con las aportaciones periódicas. En mi caso, algunos meses no haré aportaciones al fondo del SP500 para que baje su peso hasta volver al 53% objetivo.

El rebalanceo es muy importante en los fondos índice, ya que evitamos comprar algunos fondos cuando están caros y compramos otros fondos que están baratos en ese momento.

Fiscalidad de fondos indexados en España

Los fondos indexados tributan como rentas del ahorro. Solo tienes que pagar impuestos por fondos indexados cuando los vendes y obtienes una plusvalía, los impuestos irán sobre esa plusvalía, no por toda la cantidad invertida.

Es decir, que mientras vayas invirtiendo y no saques el dinero obteniendo una plusvalía, no tienes que pagar impuestos.

Actualmente la fiscalidad sobre fondos indexados está así en España:

  • 19% para los beneficios hasta 6.000 euros
  • 21% para los beneficios entre 6.000 y 50.000 euros
  • 23% para los beneficios que superen los 50.000 euros

Ejemplo práctico con números y rentabilidad reales: Juan invirtió inicialmente 10.000 euros en un fondo indexado al SP500 en 2010, aportando periódicamente 100 euros al mes. En total invirtió 22.000€ (10.000 iniciales + 10 años x 12 meses/año x 100 euros/mes).

En 2020 decide retirar su dinero, el SP500 ha tenido una gran rentabilidad esos años y obtiene 57.888€, es decir, unos beneficios de 35.888€ y le toca pasar por hacienda.

Los 6.000 primeros euros tributan al 19%, por lo que pagará 1.140€. El resto (29.888€) tributarán al 21%, por los que pagará 6.276,48€. Total impuestos es 1.140€ + 6.276,48€ = 7.416,48€

Tras pagar sus impuestos Juan tiene una cantidad final de 50.471,52€

Otro apunte adicional sobre fiscalidad en fondos indexados es que el traspaso entre fondos no tributa, por ejemplo, si traspasas de un fondo indexado SP500 a otro fondo indexado Europa, no pagarías impuestos en ese traspaso, aunque tengas plusvalías.


Procesando…
¡Lo lograste! Ya estás en la lista.


¿Y tú? ¿Te has animado a invertir en fondos indexados? Déjamelo en los comentarios.

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