Análisis Finizens ¿El mejor robo advisor para invertir en fondos indexados?

Finizens es uno de los robo advisor líderes del mercado. Ofrece una selección de carteras de fondos indexados diversificadas globalmente y unas comisiones muy atractivas. Además, su sencillez hace que sea muy fácil invertir con ellos. ¿El mejor robo advisor del mercado? Descúbrelo en este análisis en profundidad sobre su plataforma.

¿Qué es Finizens?

Finizens es un robo advisor, es decir, un gestor de patrimonios enfocado en inversión pasiva. Fue fundado en 2015 y está regulado por la CMNV, por lo que se trata de una plataforma de inversión segura.

Finizens compite junto a otras plataformas de inversión como MyInvestor, InbestMe o Indexa Capital en inversión pasiva automatizada tanto en fondos de inversión como en planes de pensiones, aunque tiene características que lo hacen único.

Cuenta con la confianza de casi 15.000 clientes y tiene numerosos premios como el premio de La Razón a la mejor fintech de 2017 o el premio Rankia al mejor plan de pensiones de 2020.

El teléfono de contacto de Finizens es el 910 48 30 04, su horario es de lunes a viernes de 10:00 a 19:00. También les puedes contactar por correo: ayuda@finizens.com.

¿En qué puedes invertir con Finizens?

Finizens ofrece cuatro productos de inversión: plan de inversión, planes de pensiones, plan de ahorro y plan para niños. La inversión mínima de Finizens es de 1.000€, menor que su competencia.

Finizens te pone las cosas sencillas para invertir tu dinero. Tú sólo tendrás que preocuparte en elegir un producto de inversión, al que se le asignará un perfil de riesgo adecuado para ti en función de unas preguntas.

Después sólo tendrás que encargarte de hacer los ingresos (de forma periódica idealmente, aunque no estás obligado). Ellos se encargan del resto, como de la compra/venta de los diferentes fondos o los reajustes periódicos de cartera para mantener tu cartera de inversión con la misma distribución.

Vamos a estudiar sus productos en detalle:

Carteras Finizens plan de inversión

Las carteras Finizens del plan de inversión son carteras de inversión pasiva, que se adaptan a tu nivel de riesgo.

Estas carteras invierten en fondos indexados diversificados, es decir, de distintas regiones del mundo, tanto renta variable como renta fija e incluso en inversión inmobiliaria (REITs). Además, usan la clase institucional plus en sus fondos indexados para mantener las comisiones bajas.

Finizens ofrece cinco carteras diferentes, adaptadas al perfil de riesgo, la primera es la más conservadora, por lo que contiene más renta fija. La quinta cartera es la más arriesgada, por lo que contiene más renta variable.

Puedes ver la composición de las carteras del plan de inversión de Finizens aquí:

Carteras del Plan de Inversión Finizens

Composición de las carteras del Plan de Inversión Finizens

Planes de pensiones Finizens

También puedes invertir en un plan de pensiones Finizens. Al igual que las carteras Finizens del plan de inversión, las carteras Finizens de planes de pensiones son de gestión pasiva, es decir, invierte en fondos indexados.

Eso les permite tener unas comisiones más bajas que planes de pensiones tradicionales y obtener una mayor rentabilidad.

Además, su importe mínimo es de tan sólo 50€, por lo que todo el mundo puede acceder a este producto financiero.

Las carteras Finizens de planes de pensiones son muy parecidas al de las carteras del plan de inversión, invirtiendo de manera diversificada y con distintos perfiles de riesgo.

La mayor diferencia es que también invierten en oro físico. A mi juicio algo muy acertado para aumentar aún más la diversificación.

Puedes ver la composición de las carteras del plan de pensiones de Finizens aquí:

Carteras del Plan de Pensiones Finizens

Composición de carteras del Plan de Pensiones Finizens

Plan de ahorro y Plan para niños

Finizens también cuenta con un plan de ahorro y plan para niños que es muy parecido al plan de inversión, pero enfocado a los menores de edad.

Funciona un poco diferente al ser un realmente un unit-linked, es decir, es un producto de inversión diferente a los fondos de inversión o los planes de pensiones.

La composición de cartera sigue la misma idea de diversificación global invirtiendo en fondos indexados que las del plan de inversión pero son mucho más sencillas, reduciendo el número de fondos en los que invierten.

Puedes ver la composición de las carteras del plan de ahorro y plan para niños de Finizens aquí:

Carteras del Plan de Ahorro / Plan para niños Finizens

Composición de carteras del Plan de Ahorro / Plan para niños Finizens

Rentabilidad Finizens

Finizens nos ofrece las rentabilidades de sus careras durante 15 años (del 01/01/2006 hasta el 31/12/2020) mediante backtesting.

Es un periodo razonable de tiempo que además ha atravesado la gran crisis financiera de 2008 y la causada por el coronavirus. No obstante siempre hay que recordar que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.

Las rentabilidades anualizadas y la volatilidad de los productos de Finizens son las siguientes:

Rentabilidades del Plan de Inversión
Cartera 1 Cartera 2 Cartera 3 Cartera 4 Cartera 5
Rentabilidad Anual 3,61% 4,35% 4,85% 5,29% 5,61%
Volatilidad 3,08% 5,46% 7,71% 10,30% 12,71%
Rentabilidades del Plan de Pensiones
Cartera 1 Cartera 2 Cartera 3 Cartera 4 Cartera 5
Rentabilidad Anual 3,79% 4,44% 4,93% 5,43% 5,81%
Volatilidad 2,96% 5,22% 7,34% 9,74% 11,91%
Rentabilidades del Plan de Ahorro / Plan para Niños
Cartera 1 Cartera 2 Cartera 3 Cartera 4 Cartera 5
Rentabilidad Anual 3,43% 4,16% 4,66% 5,16% 5,57%
Volatilidad 2,99% 5,21% 7,35% 9,75% 11,91%

Comisiones Finizens

Como otros robo advisors de su competencia, Finizens tiene unas comisiones mucho más bajas que fondos de gestión activa debido a que invierte en fondos indexados con bajos costes.

Además, tienen un marcha una idea brillante para atraer clientes y fidelizarlos a lo largo del tiempo, y es que te bajan la comisión de gestión un 0,02% cada año hasta un mínimo de 0,14%. Esto se aplica para el plan de inversión y el servicio premium.

Por ejemplo, si inviertes menos de 20.000€ tu comisión de gestión inicial es de 0,41%. El siguiente año, bajará a 0,39%, el siguiente a 0,37%. Así hasta que 14 años después tu comisión de gestión será de tan sólo 0,14%.

Veamos ahora las distintas comisiones de Finizens desglosadas para el plan de inversión:

Ten en cuenta que como hemos explicado, las comisiones de gestión de la tabla son las iniciales y van reduciéndose año tras año, aumentando tu rentabilidad.

Las comisiones de Finizens para los planes de pensiones son las siguientes:

  • Comisión de gestión, asesoramiento y comercialización: 0,40% (lo cobra Finizens y Caser Pensiones)
  • Comisión depositaria: 0,05% (lo cobra Cecabank)
  • Gastos corrientes de los productos financieros: 0,08% aproximadamente.
  • Otros gastos: 0,02%
  • Comisiones finales: 0,55% aproximadamente sobre patrimonio gestionado.

Finalmente, las comisiones de Finizens para el plan de ahorro y el plan para niños son las siguientes:

  • Comisión de gestión, asesoramiento y comercialización: 0,49% (lo cobra Finizens)
  • Comisión de gestión de las carteras: 0,20% (lo cobra Caser)
  • Prima del seguro de vida-ahorro: depende de tu edad, pero hasta los 67 años son menos de 5 euros al año, a partir de ahí se dispara.
  • Gastos corrientes de los productos financieros: 0,1% aproximadamente.
  • Otros gastos: 0,01%
  • Comisiones finales: 0,80% aproximadamente sobre patrimonio gestionado

¿Es seguro invertir en Finizens?

Rotundamente sí. Finizens está supervisado tanto por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) como por de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).

En caso de que Finizens cesara su actividad, tus fondos seguirían siendo tuyos y podrías retirarlos o traspasarlos a otra entidad.

Finizens premium

Para atraer a grandes capitales, Finizens ofrece un servicio de gestión personalizado para patrimonios superiores a 100.000€.

Las ventajas extras que ofrece Finizens premium son un gestor de patrimonio personal, acceso VIP a eventos, valoración profesional de fondos de inversión y menores comisiones.

Personalmente la ventaja más cuantificable y que más notarás son las comisiones de gestión más bajas.

Ventajas y desventajas de Finizens

✅ Gran plataforma que destaca por su robo advisor para carteras de fondos indexados y planes de pensiones. Invertir nunca fue tan sencillo como con este tipo de robo advisors.

✅ Mínimo de inversión 1.000€.

✅ Bajada de comisiones de gestión año tras año.

✅ Sus carteras de inversión incluyen inversión inmobiliaria (REITs) y, en algunas, oro. Algo único entre los robo advisors del mercado y que añade más diversificación de activos.

✅ Plataforma segura, supervisada por la CMNV. Muy transparentes.

✅ Fantástico servicio al cliente.

✅ Plan de pensiones con comisiones muy bajas, diversificado e indexado.

❌ 71% de renta variable para el perfil más arriesgado de su plan de inversión nos parece muy poco. Sería una buena idea incluir carteras sin renta fija, únicamente con exposición a renta variable e inmobiliaria.

Opiniones sobre Finizens

Vamos a echar un vistazo a las opiniones sobre Finizens.

En Trustpilot tiene una nota excelente, con un 4,8/5 con más de mil opiniones sobre Finizens. En Google cuenta con 4,9/5 con más de 400 reseñas.

Sus clientes destacan el buen servicio y la eficacia al resolver pequeños problemas. Un equipo muy profesional que transmite confianza. La contratación es sencilla y la app de Finizens funciona bien y de manera fluida.

En cuanto a los problemas con Finizens, son meramente anecdóticos (menos del 1% de opiniones negativas) encontramos que hacen seguimiento por teléfono con sus clientes que quizás pueda molestar. Nada que no se pueda arreglar notificándoselo.

Mi opinión sobre Finizens

Estamos ante un robo advisor que está haciendo las cosas muy bien. Cumple con todo lo que le podemos pedir a un robo advisor:

  • Sencillez y facilidad de uso
  • Carteras de inversión diversificadas e invirtiendo en fondos indexados de buenas gestoras
  • Buenas comisiones

Me gusta mucho su compromiso de bajar las comisiones de gestión un 0,02% cada año. Como estrategia es muy buena para fidelizar a los clientes y como inversor particular se agradece ir aumentando tu rentabilidad año tras año. A largo plazo se nota mucho.

Personalmente sí que echo de menos una cartera con un perfil mucho más arriesgado, dando mucho peso a la renta variable (o incluso 100% renta variable) que a largo plazo puede batir al resto de las carteras en rentabilidad.

En cuanto a su posición en el mercado, tiene aproximadamente la mitad de clientes que Indexa Capital. Aunque la diferencia entre ellos en los productos que ofrecen no es sustancial y es muy positivo que exista esta sana competencia entre los distintos robo advisors analizados en Una Vida Ideal.

No te vas a equivocar invirtiendo con ninguno de ellos. Tenemos la suerte de tener este tipo de empresas fintech que están apostando por inversión de calidad, pasiva, diversificada, enfocada a los clientes y rentable en el largo plazo.

Promoción Finizens

La promoción de Finizens consiste en que tus primeros 12.000€ están libres de comisión de gestión durante el primer año.

Esto hará que aumente tu rentabilidad y empieces con buen pie. Además, si te creas la cuenta desde el enlace que pongo en el artículo, ayudarás al mantenimiento del blog y a que pueda seguir haciendo análisis como el que acabas de leer:

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *