Análisis Finizens ¿El mejor robo advisor para invertir en fondos indexados?

Finizens es uno de los robo advisor líderes del mercado.

Ofrece una selección de carteras de fondos indexados diversificadas globalmente y unas comisiones decrecientes. Además, su sencillez hace que sea muy fácil invertir con ellos.

¿Es Finizens el mejor robo advisor del mercado? Descúbrelo en este análisis en profundidad sobre su plataforma.

¿Qué es Finizens?

Finizens es un robo advisor, es decir, un gestor de patrimonios enfocado en inversión indexada. Fue fundado en 2015 y está regulado por la CMNV, por lo que se trata de una plataforma de inversión segura.

Finizens es uno de los líderes de la inversión pasiva automatizada, tanto en fondos de inversión como en planes de pensiones. Tiene características que lo hacen único en el mercado, como su estructura de comisiones descendentes que verás más adelante.

Además, es una empresa independiente, por lo que no tiene conflicto de intereses al elegir los productos de inversión. No cobran retrocesiones.

Cuenta con la confianza de más de 20.000 clientes y ha ganado numerosos premios, tanto como empresa (Premio La Razón a la Mejor banca privada 2019) como por sus productos (Premio Rankia al mejor plan de pensiones 2020 y 2021), entre muchos otros.

El proceso de alta en Finizens es 100% online y muy cómodo. Tienes que tener tu documento de identificación de manera digital (basta con echarle una foto a las dos caras) y rellenar tu información personal básica.

Tampoco tiene ningún tipo de cláusula de permanencia ni penalizaciones, comisiones de éxito o suscripción: puedes darte de baja cuando quieras y no tendrás costes adicionales.

¿Puedo invertir en Finizens desde el extranjero? De momento no, sólo los residentes fiscales en España, aunque están trabajando para ampliarlo a más países.

En este artículo vas a ver los productos de inversión que ofrece esta plataforma, sus comisiones, su rentabilidad y qué opinan los clientes que invierten en esta plataforma.

Contacto Finizens

El teléfono de contacto de Finizens es el 910 48 30 04, su horario es de lunes a viernes de 10:00 a 18:00. También les puedes contactar por correo: info@finizens.com.

¡Incluso puedes tener una reunión con ellos en persona! Tienen sus oficinas en Madrid, concretamente en la Calle de Sagasta. Eso sí, envíales un email antes para concretar más detalles de la cita.

Productos de inversión

Finizens ofrece cuatro productos de inversión diferentes:

• Plan de inversión: Carteras de inversión en fondos indexados de renta variable y renta fija. Este es el servicio de Robo Advisor, por el que Finizens es más conocido.
• Plan de pensiones: Plan de pensiones indexado mixto. Combina renta fija, renta variable, oro y sector inmobiliario.
• Plan de ahorro: Seguro de vida ahorro de tipología Unit Linked contratado con la Entidad aseguradora Caser.
• Plan para niños: Seguro de vida ahorro de tipología Unit Linked, enfocado a niños, contratado con la Entidad aseguradora Caser.

En este recurso vamos a fijarnos especialmente en el primero, el Plan de Inversión (Robo Advisor).

Para atraer a grandes capitales, ofrecen un servicio de gestión personalizado llamado Finizens Premium para patrimonios superiores a 100.000€.

Las ventajas extras que ofrece Finizens premium son un canal de atención preferente, acceso VIP a eventos, valoración profesional de fondos de inversión y menores comisiones.

Vamos a estudiar cada productos en detalle:

Plan de inversión de Finizens (Robo Advisor)

Como hemos dicho, el plan de inversión de Finizens consiste en carteras de fondos indexados gestionadas por un robo advisor.

Una vez abras la cuenta en Finizens, harás un test de inversor para asignarte un perfil de riesgo adecuado para ti. Cada perfil de riesgo lleva asociado una cartera (actualmente hay seis tipos de cartera diferente).

Por ejemplo, si eres un inversor experimentado, que soporta muy bien las caídas y tienes un horizonte temporal de largo plazo, probablemente te asignarán un perfil arriesgado cuya cartera posea un alto porcentaje de renta variable.

Una vez hayas abierto la cuenta y hecho el test, sólo tendrás que encargarte de hacer los ingresos (de forma periódica idealmente, aunque no estás obligado). Ellos se encargán del resto, como de la compra/venta de los diferentes fondos o los reajustes periódicos de cartera para mantener tu cartera de inversión con la misma distribución.

La inversión mínima inicial es de 1.000€ y puedes automatizar tus aportaciones adicionales (mínimo 300€) programando una transferencia bancaria periódica a Finizens, que se invertirá automáticamente de manera diversificada.

Carteras del plan de inversión de Finizens:

Las carteras Finizens del plan de inversión son carteras de inversión pasiva, que se adaptan a tu nivel de riesgo.

Estas carteras invierten en fondos indexados diversificados, es decir, de distintas regiones del mundo, tanto renta variable como renta fija e incluso en inversión inmobiliaria (REITs). Además, usan la clase institucional plus en sus fondos indexados para mantener las comisiones bajas.

Finizens ofrece seis carteras diferentes, adaptadas al perfil de riesgo, la primera es la más conservadora, por lo que contiene más renta fija. La sexta cartera es la más arriesgada, al contener renta variable 100%.

Puedes ver la composición de las carteras del plan de inversión de Finizens aquí:

Planes de Pensiones Finizens

También puedes invertir en un plan de pensiones Finizens. Al igual que las carteras Finizens del plan de inversión, las carteras Finizens de planes de pensiones son de gestión pasiva, es decir, invierte en fondos indexados.

Eso les permite tener unas comisiones más bajas que planes de pensiones tradicionales y por ello obtener una mayor rentabilidad.

Además, su importe mínimo es de tan sólo 50€, por lo que todo el mundo puede acceder a este producto financiero.

Las carteras Finizens de planes de pensiones son muy parecidas al de las carteras del plan de inversión, invirtiendo de manera diversificada y con distintos perfiles de riesgo.

La mayor diferencia es que también invierten en oro físico para aumentar aún más la diversificación.

Puedes ver la composición de las carteras del plan de pensiones de Finizens aquí:

Plan de Ahorro y Plan para Niños Finizens

Finizens también cuenta con un Plan de Ahorro y Plan para Niños.

Son un producto diferente a los anteriores al tratarse de un unit-linked, un seguro de vida-ahorro, pero en lo esencial es exactamente igual: indexación global, diversificación, costes y rentabilidad.

Tus aportaciones se van invirtiendo en productos financieros como fondos de renta variable y renta fija (más abajo tienes la cartera). En caso de fallecimiento, se abonarán 500€ al beneficiario designado.

Parte de la inversión se destina al pago de la prima del seguro (menos de 1€ al año hasta los 47 años), invirtiéndose prácticamente la totalidad de las aportaciones cada vez.

Tienes una aportación obligatoria de mínimo 50€ al mes. Por supuesto, puedes aportar más si así lo deseas.

La composición de cartera sigue la misma idea de diversificación global invirtiendo en fondos indexados que las del plan de inversión. Puedes ver la composición de las carteras del plan de ahorro y plan para niños de Finizens aquí:

Cómo invertir en Finizens paso a paso

Los usuarios de Finizens suelen destacar lo sencillo que es el proceso de alta: se puede hacer en unos minutos, sólo piden la documentación estrictamente necesaria y es muy fácil de hacer.

Para invertir en Finizens deberás seguir los siguientes pasos:

Paso 1) Haz el test que determina tu perfil de inversor

Entra en Finizens haciendo click aquí:

Paso 2) Proceso de alta

Tras obtener tu perfil de inversor, visualizarás diferentes escenarios de rentabilidad con tu dinero, para que te hagas una idea de lo que puedes esperar conseguir a largo plazo.

Después, continuará el proceso de alta donde tienes que dar tu email y tu teléfono (para una mayor seguridad). Para tu documento de identidad, basta con echarle una foto por las dos caras y subirla. Así de fácil.

Tras introducir tus datos personales, tendrás que firmar digitalmente dos documentos:

1. Contrato de gestión discrecional de carteras: corresponde al contrato que permite a Finizens gestionar tu cartera.
2. Contrato de apertura de carteras: corresponde a la aceptación de las condiciones contractuales de Inversis.

Se hace de manera electrónica, muy cómoda y te llevará un par de minutos.

Paso 3) Hacer tu primera transferencia

Una vez hecho el proceso de alta, tendrás que hacer tu primera transferencia a la cuenta bancaria que Finizens te indica.

Esta cuenta bancaria es 100% tuya, pues está a tu nombre. Puedes hacer esta primera transferencia del mismo modo que lo harías a cualquier otro banco.

Otra opción sería traspasar fondos de inversión que tengas en otra entidad financiera (el traspaso entre fondos no paga impuestos). Finizens te ayudará con esta operación.

Recuerda que el importe mínimo es de 1.000€.

Paso 4) Disfrutar de tu inversión

Y ya está todo listo. Inversión en piloto automático.

Finizens invertirá ese dinero que ha llegado a la cuenta por ti, en una cartera de inversión que se ajusta a tu perfil de riesgo.

Ahora ya puedes dedicar el tiempo a otra cosa, sabiendo que estás invirtiendo a largo plazo, asegurándote un buen futuro.

Si quieres, puedes programar aportaciones periódicas para hacer lo que se denomina Dollar Cost Averaging (DCA), una práctica muy recomendada en el mundo de la inversión indexada que hará que compres a un precio medio: ni muy alto ni muy caro.

Puedes tomar el test y empezar a invertir haciendo click en el botón:

Si haces el alta a través de ese enlace disfrutarás de la promoción y no pagarás comisiones de gestión durante un año hasta 12.000€.

Para más información detallada sobre todos los productos que ofrece Finizens junto con la información legal, accede a su web https://finizens.com/.

¿Cómo es invertir en Finizens por dentro?

Si eres como yo, te gustará ver la plataforma por dentro antes de unirte. Por eso, te dejo unas capturas:

Tienes varias pestañas con toda la información que necesitas:

• Resumen: Incluye el histórico de movimientos incluyendo las comisiones que has pagado, la progresión de la cartera, y los detalles de tu cartera de inversión.
• Aportación periódica
• Aportación puntual
• Traspasar Fondos
• Simulador de inversión
• Retirar dinero
• Configuración
• Invitar amigos
• Upgrade Premium
• Contratar un nuevo producto

Rentabilidad de los diferentes productos

En esta subsección vamos a mostrar rentabilidad históricas de Finizens. Conviene recordar que toda inversión conlleva riesgo y que en el corto plazo las rentabilidades pueden variar bastante. En el largo plazo con diferentes ciclos económicos, es cuando podemos esperar rentabilizar nuestros ahorros.

Las rentabilidades y la volatilidad anualizadas de los 15 anteriores años de los productos de Finizens son las siguientes:

Si además de su rentabilidad y riesgo en el largo plazo (15 años), te interesa saber la rentabilidad que han obtenido año por año, puedes encontrarlas pinchando en este enlace.

Comisiones de Finizens

Como otros robo advisors de su competencia, tiene unas comisiones mucho más bajas que fondos de gestión activa debido a que invierte en fondos indexados con bajos costes.

Además, tienen un modelo único de comisiones para atraer clientes y fidelizarlos a lo largo del tiempo, y es que te bajan la comisión de gestión un 0,02% cada año hasta un mínimo de 0,14%. Esto se aplica para el plan de inversión y el servicio premium.

Por ejemplo, si inviertes menos de 20.000€ tu comisión de gestión inicial es de 0,41%. El siguiente año, bajará a 0,39%, el siguiente a 0,37%. Así hasta que 14 años después tu comisión de gestión será de tan sólo 0,14%.

Tus comisiones también bajan según el volumen gestionado: pagarás menos comisiones conforme más capital invertido tengas.

Veamos ahora las distintas comisiones de Finizens desglosadas para el plan de inversión:

Ten en cuenta que como has visto antes, las comisiones de gestión de la tabla son las iniciales y van reduciéndose año tras año, aumentando tu rentabilidad.

Si inviertes a largo plazo y alcanzas el mínimo de comisión de gestión (0,14%), tus gastos anuales serían de 0,36%.

Las comisiones de Finizens para los planes de pensiones son las siguientes:

Finalmente, las comisiones de Finizens para el plan de ahorro y el plan para niños son las siguientes:

Opiniones sobre Finizens

Vamos a echar un vistazo a las opiniones de finizens por parte de sus clientes.

En Trustpilot las opiniones de Finizens son muy positivas y tiene una nota excelente, con un 4,7/5 estrellas con más de 1.500 opiniones sobre Finizens.

En Google nos encontramos la misma situación, las opiniones de Finizens son muy buenas con 4,8/5 estrellas. Más de 700 personas han dado su opinión sobre Finizens.

Sus clientes destacan en las opiniones sobre Finizens el buen servicio y la eficacia al resolver pequeños problemas. Un equipo muy profesional que transmite confianza. Dicen que la contratación es sencilla y la app de Finizens funciona bien y de manera fluida.

En cuanto a los problemas que aparecen en las opiniones sobre Finizens, son meramente anecdóticos (menos del 1% de opiniones negativas) encontramos que hacen seguimiento por teléfono con sus clientes que quizás pueda molestar. Nada que no se pueda arreglar notificándoselo.

Ventajas y desventajas de Finizens

Los clientes de Finizens destacan las siguientes ventajas y desventajas:

✅ Plataforma que destaca por su robo advisor para carteras de fondos indexados y planes de pensiones.

✅ Bajada de comisiones de gestión (-0,02% hasta llegar a 0,14%) año tras año.

✅ Sus carteras de inversión incluyen inversión inmobiliaria (REITs) y, en algunas, oro. Único entre los robo advisors del mercado y que añade más diversificación de activos.

✅ Plataforma segura, supervisada por la CMNV.

✅ Fantástico servicio al cliente, muy bien valorado. Proceso de alta muy rápido.

✅ Empresa sólida con una gran trayectoria y gestores de amplia experiencia.

❌ La inversión para niños se canaliza a través de un unit-linked. Hubiese estado bien un producto de inversión para los más jovenes que utilizara carteras indexadas como en el plan de inversión.

❌ El Plan de Ahorro tiene unas comisiones notoriamente más altas que el plan de inversión.

¿Es seguro invertir en Finizens?

Sí, Finizens está supervisado tanto por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) como por de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).

En caso de que Finizens cesara su actividad, tus fondos seguirían siendo tuyos y podrías retirarlos o traspasarlos a otra entidad.

Tus inversión no forma parte de las cuentas de empresa, sino que están custodiados en otros bancos.

Tengo un recurso donde entenderás en profundidad qué pasa si tu banco quiebra y cómo actúa el FOGAIN y el Fondo de Garantía de Depósitos.

Promoción apertura de cuenta

La promoción de Finizens consiste en que tus primeros 12.000€ están libres de comisión de gestión durante el primer año. Esto hará que aumente tu rentabilidad y empieces con buen pie.

Nota: Descargo de reponsabilidad