Por qué manejar las deudas puede suponer un cambio radical en tu vida

En este artículo hablo sobre los mejores métodos para eliminar deudas y ponerle fin a los préstamos tóxicos en caso de que tengas alguno.

Tipos de deuda

En nuestra vida probablemente nos toque contraer algún que otro préstamo. Hemos oído hablar sobre deudas desde pequeños, es un concepto que tenemos presente pero en el que no se profundiza.

Y estamos acostumbrados a asociar el pagar deudas con algo negativo, cuando no tiene por qué ser así.

Si una deuda es buena o mala dependerá de si sirve para comprar un (buen) activo o un pasivo.

Un activo te ayuda a generar más dinero, ya sea una renta mensual o una mejora en tus habilidades para acceder a un puesto de trabajo con mayor salario. La deuda buena compra activos que ponen dinero en tu bolsillo.

Un pasivo sólo te hace consumir, como puede ser pedir un préstamo para comprar una televisión o unas vacaciones en el Caribe. No pone dinero en tu bolsillo, te lo quita. La deuda mala compra pasivos.

Profundizo más en este artículo sobre diferencia entre deuda buena y deuda mala.

Cómo eliminar la deuda mala de manera eficaz y para siempre

Las deudas tienen diferentes tipos de interés, y diferente funcionamiento, así que lo primero que debes de hacer es clasificar tus deudas.

Por ejemplo, las tarjetas de crédito suelen tener un interés muy alto, superior al 10% a lo que se suma el sistema revolving o de interés compuesto

Este sistema es muy tóxico para el consumidor ya que te cobran el interés de manera mensual y se acaban generando préstamos muy grandes debido a demoras en los pagos. 

Es una deuda que tenemos que liquidar cuanto antes, debe de ser nuestra prioridad.

Liquida antes las deudas que crecen más rápido

Puedes ordenarlas por tipo de interés, liquidando primero las que lo tengan más elevado. Como he mencionado antes, si la deuda es de tipo revolving, dale prioridad para acabar con ella cuanto antes, porque crece más rápido que las demás.

Si te sacrificas al principio, vas a ganar mucho tiempo

Cuanto más tiempo tardes en pagar los préstamos más cantidad final vas a pagar, por ello, es importante ponerse en modo austero cuanto antes ya que ganarás tiempo (y dinero) cuanto antes lo hagas. 

Si estás en una situación con muchas deudas tóxicas, lleva un control de tus gastos superfluos, quítate suscripciones como Netflix, evita ir al cine o a restaurantes.

Recuerda que el sacrificio es durante un tiempo limitado. Quitarte de algunos caprichos ahora te permitirá pagar antes las deudas y vivir mucho mejor antes. Al final saldrás ganando.

Intenta renegociar la deuda

Intenta conseguir un tipo de interés más bajo, si eres un buen pagador seguro que el banco no quiere perderte como cliente.

Negocia rebajar el interés de la deuda, no pierdes nada por intentarlo y puedes ahorrarte bastante dinero.

Si tienes deuda con la seguridad social, puedes solicitar un aplazamiento en caso de que lo necesites.

¿Prescriben deudas?

Las deudas solo prescriben en un plazo que suele ser 5 años si no te reclaman el pago. Algo que suele ser bastante poco frecuente si es una deuda hipotecaria o de tarjeta de crédito, ya que iniciarán este proceso nada más conocer el impago.

Refinanciación de deudas

La refinanciación de deudas consiste en agrupar deudas y estructurarlas de una manera que te sea más cómodo pagarlas.

Con el que contraes las deudas, normalmente la entidad bancaria, no le conviene que entres en impagos. Por ello pueden estar abiertos a cambiar a unas condiciones más adaptadas a tu capacidad financiera.

Puedes subrogar deuda, lo que consiste en que tu banco traspasa la deuda a otro banco y este sí te ofrece condiciones más favorables para pagarla.

También puedes reunificar deuda, pidiendo un único préstamo para pagar todas tus deudas de golpe, quedándote con un único préstamo que negociarás para tener condiciones más favorables, bien sea reduciendo la cuota o reducir/aumentar el plazo de pago.

Genera ingresos extra

En la etapa de eliminar deudas unos ingresos extra pueden ser muy beneficiosos por el dinero de intereses a pagar que nos va a ahorrar en un futuro. 

Al igual que he comentado antes, cuanto antes pagues, menos intereses vas a pagar y más tiempo ganas.

No pierdas la motivación, recuerda que cuanto antes empieces a saldar tus deudas, antes serás libre y te ahorrarás mucho esfuerzo futuro.

Conseguir un trabajo extra puede ayudarte bastante en esta etapa, es un sacrificio elevado pero te va a hacer sacrificarte durante menos tiempo. En el cómputo global saldrás ganando.

Conclusión

Hay que saber distinguir entre deuda buena y deuda mala, ya que eso supone una gran diferencia: En una vas a acabar haciendo más dinero y la otra supone un tremendo lastre para tus finanzas personales.

Quitarse la deuda mala es costoso pero cuanto antes se haga, menos esfuerzo habrá que hacer. Trabaja duro para acabar con ella y aprende de tus errores para no volver a caer en ellos.


Procesando…
¡Lo lograste! Ya estás en la lista.

¿Y tú? ¿Tienes aluna deuda mala que tengas que controlar? ¿Conocías el concepto de deuda buena y lo utilizas para hacer crecer tus ganancias? Cuéntanoslo en los comentarios.

2 comentarios en “Por qué manejar las deudas puede suponer un cambio radical en tu vida”

  1. Nunca lo había visto así…. Me gustó el articulo, la diferencia entre deuda buena y deuda mala…

    Yo tengo una deuda ahora del coche y algunas tarjetas de credito, no mucho pero tengo que reducirlo si o si…. Gracias

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