Mejores exchanges y plataformas de inversión en criptomonedas

En este artículo te traigo los mejores exchanges y plataformas de inversión en criptomonedas. Los compararemos por diversos factores como volumen, facilidad de uso, seguridad, comisiones… ¡No te lo pierdas!

En el anterior artículo hemos estudiado ¿Qué son las criptomonedas? ¿Qué es el Bitcoin y cómo funciona?, si no lo has leído aún y te estás iniciando en esto de las criptomonedas, échale un vistazo porque seguro que te ayuda.

Elegir una buena plataforma de inversión en criptomonedas no es sencillo, cada vez van surgiendo más y más alternativas. Vamos a estudiar las más populares especialmente para usuarios primerizos.

Antes de analizarlas estudiaremos varios conceptos importantes que debes conocer como los distintos tipos de comisiones que vamos a encontrar en la compra/venta de criptomonedas o qué es el staking, ya que algunas plataformas lo ofrecen y otras no.

Comisiones en la inversión en criptomonedas

Hay varias comisiones o tarifas implicadas durante la compra/venta de criptomonedas. Puede ser bastante lioso al principio, así que vamos a clasificarlas y estudiar qué comisiones tiene cada plataforma de inversión en criptomonedas.

Vamos a dividir las comisiones diferentes categorías:

  • Comisiones por compra directa de criptomonedas con tarjeta de crédito.
  • Comisiones por depósito en cuenta.
  • Comisiones por compra directa de criptomonedas con saldo.
  • Comisiones por operaciones maker y taker.
  • Comisiones por retirada.

Según el método que elijas pagaras unas comisiones u otras, según cómo quieras comprar tus criptomonedas, básicamente serían tres opciones para calcular los costes totales de la compra:

  1. Comisiones por compra directa de criptomonedas
  2. Comisiones por depósito en cuenta + Comisiones por compra directa de criptomonedas con saldo
  3. Comisiones por depósito en cuenta + Comisiones maker y taker

Ten en cuenta que las comisiones pueden variar entre regiones.

El tema de comisiones tiene también un truco, y es que plataformas como Binance ofrecen un precio inferior al mercado en caso de que estés vendiendo y un precio superior en caso de que estés comprando. Esto se traduce en una comisión oculta, aunque es difícil calcular cuanto de manera exacta.

El mercado es complejo y diferentes exchanges o plataformas de inversión en criptomonedas ofrecen precios diferentes, porque depende en gran parte del volumen de operaciones de la propia plataforma. Además, los precios cambian cada segundo.

Estos precios varían ligeramente entre plataformas, no pueden ser muy diferentes porque se van equilibrando con las operaciones de los inversores, por ejemplo, si en la plataforma A el bitcoin estuviese a 1000€ y en la plataforma B a 1200€, la gente haría un bucle de (1) comprar bitcoin en la plataforma A (2) traspasar el bitcoin de la plataforma A a la plataforma B (3) vender el bitcoin en la plataforma B (4) repetir.

Es por esto que es complicado determinar con certeza si hay comisiones ocultas por parte de las plataformas de inversión en criptomonedas.

Comisiones por compra directa de criptomonedas con tarjeta de crédito

Puedes comprar criptomonedas directamente pagando con tarjeta de débito y/o crédito.

Es la manera más rápida de comprar criptomonedas ya que es instantánea, pero no es una opción muy recomendable porque tienen unas comisiones bastante altas.

Comisiones por depósito en cuenta

Otra manera de comprar criptomonedas es ingresar dinero fiat (euros, dólares, pesos…) en tu cuenta a modo de saldo, y una vez ha llegado en tu cuenta, comprar desde ahí.

Puedes elegir entre realizar una transferencia SEPA o Sofort si estás en Europa. Tardará unos días pero la ventaja es que no suele tener comisiones (o muy bajas en comparación con el pago mediante tarjeta de crédito).

Antes de realizar la transferencia te muestran las comisiones que te cobra la plataforma, pero tienes que tener en cuenta las comisiones que cobra tu propio banco.

Por ejemplo, Binance no cobra comisión por las transferencias SEPA, pero al tener que hacer la transferencia a un banco de Reino Unido, mi banco me cobra 5,50€ por transferencia.

Para ingresar dinero en tu cuenta en las plataformas de inversión en criptomonedas es tan sencillo como hacer una transferencia bancaria, en la que te pedirán:

  • Nombre e IBAN
  • Cantidad: El mínimo suele ser un euro, aunque luego los mínimos para invertir ya pueden subir a 5-10€ dependiendo de la plataforma.
  • Número de referencia: Esto es muy importante rellenarlo, ya que contiene un código que te identifica como usuario para que sepan que la transferencia tiene que ir a tu cuenta.

Las comisiones por depósitos cambian según tu región, ya que hay distintos métodos de transferencia bancaria (ACH, Wire para Estados Unidos, SEPA para Europa, Swift para Reino Unido)

Comisiones por compra directa de criptomonedas con saldo

Una vez hayamos realizado un depósito en nuestra cuenta de nuestra plataforma de inversión en criptomonedas favorita, podremos comprar criptomonedas usando este saldo.

En esta operación de compra también se aplica una comisión. No te preocupes porque más adelante te pondré una tabla con todas las comisiones de cada plataforma.

Comisiones makers y takers

Algunos exchanges o plataformas de inversión en criptomonedas utilizan un sistema de tarifas o comisiones makers y takers.

Estas comisiones son diferentes a las de la compra directa que vimos en el punto anterior. La compra directa es como si fuésemos a una tienda y comprásemos algún producto que hay disponible.

En cambio, el sistema de makers y takers es un sistema de mercado, como si fuese la bolsa. Diferentes inversores compran y venden entre sí (aunque por supuesto está todo automatizado y no tienes que comunicarte con una persona en concreto).

Hecha esta aclaración, pasamos a explicar qué son las comisiones maker y taker.

Las órdenes maker añaden liquidez al mercado. Sus órdenes no se ejecutan al momento ya que las pone a determinados precios, por ejemplo, «vender tal cantidad cuando el precio llegue a 1200» o «comprar tal cantidad cuando el precio baje a 800».

Se dice que añaden liquidez al mercado porque están dando más opciones de precios, lo que reduce la volatilidad. Es muy positivo para un exchange o plataforma de criptomonedas tener muchas operaciones maker. De ahí que en algunas plataformas la comisiones maker sean menores a las taker.

Las órdenes taker quitan liquidez al mercado. Son órdenes que se ejecutan al momento, comprando o vendiendo a precio de mercado usando la opción maker más cercana, eliminándola de la lista de operaciones. De ahí que se diga que quitan liquidez al mercado.

Comisiones de retirada

También se pueden aplicar comisiones cuando retiremos dinero de la plataforma de criptomonedas o cuando traspasemos nuestras criptomonedas a otra plataforma o a nuestro wallet o billetera de criptomonedas.

¿Qué es el Staking?

El Staking consiste en dejar bloqueadas parte de tus criptomonedas durante un tiempo (prestándoselas a alguien) para recibir una rentabilidad extra. Las criptomonedas siguen siendo de tu propiedad, pero no podrás cambiarlas o pasarlas a moneda fiat (euros, dólares….) durante el tiempo que realizas el Staking.

Se puede hacer Staking para las criptomonedas que utilizan el protocolo Proof of Stake (PoS), por el cual este protocolo utiliza las criptomonedas almacenadas para verificar las transacciones dentro del blockchain, recibiendo una recompensa. Otras criptomonedas utilizan Proof of Work (PoW), como Bitcoin.

El staking está bien para ganar algo más de rentabilidad adicional en nuestras inversiones de criptomonedas, pero no debemos invertir en una criptomoneda únicamente porque su Staking tenga buena rentabilidad.

Debemos invertir en una criptomoneda porque tras investigarla nos parezca que tiene unos buenos fundamentos para consolidarse en el futuro. De nada sirve comprar una criptomoneda para hacer Staking y que su valor se vaya a cero pasado un tiempo perdiendo toda nuestra inversión.

Creación de cuenta en las plataformas de criptomonedas

El proceso de creación de cuenta es muy sencillo para todos los exchanges o plataformas de criptomonedas, todos suelen pedir la misma información:

  • Creas la cuenta usando tu email.
  • Aportas información de residencia (calle, código postal y país) y una factura que verifique que vives ahí, como la de la luz o la del internet.
  • Te identificas usando un DNI, licencia de conducir o pasaporte. Algunas plataformas como Binance te piden también que subas una foto actual.

Esta es la información que tienes que dar para poder comprar y vender criptomonedas, así como hacer transferencias bancarias para añadir saldo a tu cuenta. La verificación suele ser muy rápida, en cuestión de horas.

Vamos ya a analizar plataforma por plataforma.

Análisis de Binance

Binance es un exchange o plataforma de intercambio de criptomonedas fundada en 2017 en China, aunque se trasladó a Taiwán posteriormente por limitaciones del país. Es actualmente la plataforma con mayor volumen comercial del mundo, dado que ha sabido expandirse llegando a muchos países y su variedad de idiomas. Cuenta con más de 100 millones de clientes.

Ofrece tanto servicio de compra/venta de criptomonedas como cartera (wallet) y su propio token llamado BNB. Su plataforma está orientada a todos los públicos, desde novatos a expertos. Incluye diferentes tipos de órdenes complejas para hacer trading y una amplia gama de criptomonedas para intercambiar.

La oferta de criptomonedas es muy amplia, destacan Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Dogecoin (DOGE), Ripple (XRP), Binance coin (BNB), Cardano (ADA), IOTA (IOTA), Litecoin (LTC), Chainlink (LINK), Polkadot (DOT) entre otras muchas. Algunas pueden no estar disponibles directamente para comprar en euros sino que tendremos que traspasar nuestros euros a bitcoin o binance coin y posteriormente comprar la criptomoneda deseada.

Aparte del trading de criptomonedas también conocido como Spot, Binance ofrece otras opciones más avanzadas como el mercado de futuros con apalancamiento y la posibilidad de adquirir la tarjeta VISA de Binance, para usar tus criptomonedas en los comercios que lo admitan.

También dispone de Launchpad, permitiendo acceder a ofertas iniciales de criptomonedas antes de que estén disponibles en otras plataformas.

La interfaz está bastante cargada y puede abrumar la cantidad de opciones que hay. Al principio le tendrás que dedicar un rato en hacerte con ella.

Está disponible en español, aunque algunas partes de la página están sin traducir. No obstante, para un uso principiante/amateur no tendrás problemas. La plataforma está disponible tanto para PC como aplicación para móvil.

Incluye verificación en dos pasos para aumentar la seguridad, no sólo tendrás que identificarte con la contraseña sino que también tendrás que utilizar un segundo código vía SMS o sistema de autorización de Google. Esto puede resultar algo tedioso si entras a la página a diario, pero aporta una seguridad extra que se agradece.

Las comisiones de Binance para la compra/venta de criptomonedas tanto de taker como de maker de 0,1%, pero si utilizas su criptomoneda BNB las reduces un 25%, es decir, se te quedaría en 0,075%.

Análisis de Coinbase

Coinbase es un exchange o plataforma de criptomonedas fundada en 2012 con sede en Estados Unidos. Cuenta con más de 43 millones de usuarios. Es una plataforma muy popular que salió a bolsa en Abril de 2021.

Destaca por ser una plataforma muy sencilla, en la que aparte de poder hacer compra/venta de criptomonedas la puedes usar de monedero digital (wallet), aunque lo más recomendable siempre es que custodies las monedas tú mismo (haré un artículo sobre esto más adelante).

Tiene disponibles hasta 54 criptomonedas para operar, destacan Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Cardano (ADA), Uniswap (UNI), Litecoin (LTC), Bitcoin Cash (BCH), Chainlink (LINK), Stellar Lumens (XLM), Filecoin (FIL), Algorand (ALGO) entre otras muchas.

No te vas a perder usándola. Es, con diferencia, la página más amigable para usuarios novatos, dado que no dispone de operaciones complejas para usuarios más avanzados.

Su servicio es muy seguro, puesto que sólo tienen online el 2% de los activos y están respaldados por seguros privados contra hackeos, el resto están en billeteras o wallets frías, es decir, no conectadas a internet.

Para la compra/venta de criptomonedas sus tarifas son algo más altas que las otras plataformas. Hay una tarifa plana mínima y otra en modo de porcentaje, acabarás pagando la mayor de las dos.

La tarifa en porcentaje es de 1,5%, es decir, si haces una compra de 100€ la tarifa sería de 1,5€.

Las tarifas planas van en función de la cantidad que estés comprando (en las que, por cierto, no tienen el cambio dólar-euro y salimos perdiendo):

  • Menos de 10 dólares: Tarifa de 1 euro.
  • Entre 10 y 25 dólares: Tarifa de 1,5 euros.
  • Entre 25 y 50 dólares: Tarifa de 2 euros
  • Entre 50 y 200 dólares: Tarifa de 3 euros

Las tarifas por conversión de criptomonedas es del 2%. Esta tarifa se aplica cuando, por ejemplo, compras bitcoin pagando en otra criptomoneda como ethereum, en lugar de con euros o dólares.

La mejor manera de ingresar dinero en tu cuenta es mediante transferencia SEPA, ya que no tiene comisiones. Las compras con tarjeta de débito tienen un cargo del 4%.

Coinbase dispone de un bonus interesante para ganar dinero extra: Con compras periódicas de al menos 50 dólares, conseguirás 10 dólares extra en la 4º y 8º vez.

Aparte, tienen un bonus donde ganas 8€ si inviertes al menos 84€ en los primeros 6 meses si te registras a través del siguiente enlace:

Aunque tenga comisiones algo más altas, los bonus extra hacen salga a cuenta al principio.

Análisis de Coinbase Pro

Coinbase Pro (anteriormente conocida como GDAX y comprada por Coinbase) es otro exchange o plataforma de inversión en criptomonedas diferente a Coinbase, con más opciones a la hora de operar.

Compartes cuenta con Coinbase, pero cada plataforma es independiente, es decir, si compras criptomonedas en una plataforma, solo estarán en esa.

Coinbase Pro es la plataforma complementaria de Coinbase. Mientras que Coinbase está orientada al usuario novato y su interfaz es muy simple, Coinbase Pro va orientada a usuarios más expertos y/o que quieran hacer trading.

Otra diferencia es la manera de comprar y vender las criptomonedas. Mientras que Coinbase sólo ofrece la compra directa y no tiene mercado de Maker/Taker, Coinbase Pro es justo lo contrario: no puedes comprar criptomonedas de otra forma que no sea mediante el mercado de Maker/Taker.

Aunque es cierto que es una plataforma orientada al trading, comprar criptomonedas es bastante sencillo, no necesitas usar órdenes complejas. Aunque ofrezca muchos mercados diferentes donde operar, su interfaz sigue siendo sencilla.

Si quieres hacer una orden de Maker, basta con ir al mercado que quieras (bitcoin-euro, por ejemplo), poner la cantidad y darle a comprar. Se ejecutará de forma instantánea.

Para la orden de Taker tendrás que fijar un límite de precio, por ejemplo, comprar 0.001 bitcoin cuando el precio baje a 40.000€.

La tarifa tanto de maker como de taker es de 0,50%.

Análisis de Kraken

Kraken es una plataforma de criptomonedas fundada en 2011 en Estados Unidos. Está disponible en 176 países y opera más de 40 criptomonedas. Actualmente goza de gran popularidad y es el cuarto mayor exchange/plataforma de criptomonedas del mundo.

Su plataforma es adecuada tanto para principiantes como para usuarios más avanzados, ya que ofrece multitud de opciones para operar, pero los menús son intuitivos y sabes en todo momento dónde dirigirte.

Cuando vas a operar puedes elegir entre modos «simple», «intermedio» y «avanzado». Todo un acierto para no abrumar a nuevos usuarios y permitir a usuarios más avanzados ejecutar órdenes más complejas con más opciones.

Kraken dispone de 56 criptomonedas para operar, incluyendo las más populares: Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Cardano (ADA), Chainlink (LINK), Dogecoin (DOGE), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Monero (XMR), Polkador (DOT), Ripple (XRP) entre otras.

La interfaz está muy cuidada y su uso me parece muy cómodo. A diferencia de otras plataformas como Binance, en Kraken sabes desde el primer momento cómo navegar por la página para operar, ver tus fondos, los precios actuales de distintas criptomonedas, etcétera.

Tienes a tu disposición kraken.pro para acceder al mercado de órdenes Maker y Taker, con una interfaz más adecuada para trading. Puedes acceder desde la propia plataforma de Kraken.

Al igual que Coinbase Pro, no tienes por qué realizar órdenes complejas o trading. Puedes simplemente comprar/vender cierta criptomoneda a precio de mercado (taker) o comprar/vender a un precio determinado (maker). De esta manera te aprovecharás de las tarifas maker/taker que son más baratas que la compra normal de criptomonedas.

Kraken también permite hacer Staking de manera muy sencilla seleccionando entre las criptomonedas disponibles para ello como Polkadot, Ethereum, Kusama o Cosmos. Aunque como comenté antes, no te dejes seducir por el staking. Es una buena opción para arañar algo más de rentabilidad, pero lo principal sigue siendo que la criptomoneda tenga unos fundamentos sólidos.

En cuanto a la seguridad, tiene sistema de verificación en dos pasos, así como YubiKey, que es como un pen drive que conectas a tu ordenador y emite contraseñas únicas cuando se pulsa.

El 95% de las criptomonedas de Kraken están en wallets o billeteras frías distribuidas geográficamente, lo que aporta una capa de seguridad extra. Ya sabes que lo mejor es que custodies tú mismo tus criptomonedas, pero para cantidades bajas me siento seguro dejando parte en la plataforma.

En cuanto a las comisiones, Kraken tiene unas comisiones de 1,5% por compra directa. Sus tarifas de taker y maker son más atractivas, de 0,16% y 0,26%, respectivamente.

Comparación mejores exchanges y plataformas de inversión en criptomonedas

Vamos a hacer la comparativa final entre las mejores plataformas de inversión en criptomonedas, empecemos con una tabla resumen:

PlataformaBinanceCoinbaseCoinbase ProKraken
OrigenChinaUSAUSAUSA
¿A quién va dirigida?Todos los públicosNovatosTodos los públicosTodos los públicos
Interfaz y navegaciónAlgo complejaSimpleNormalNormal
Comisiones compra instantánea con tarjeta de crédito3,5%4%No disponible3,75% + 0,25€
Comisiones depósito (SEPA)0%0%/0,15€0,15€0%
Comisiones compra directa con saldo0,5%1,5% o comisión plana* (la mayor)No disponible1,5%
Comisiones Maker/Taker0,1%/0,1% (0,075% si usas BNB)No disponible0,5%/0,5%0,16%/0,26%
Comisiones por retirada (SEPA)0%1%0,15€Entre 0,09€ y 1€
Mayor ventaja 👍Bajas comisiones y muchas funcionesFacilidad de usoSencillez para hacer ordenes maker/takerBajas comisiones, muchas funciones, buena interfaz
Mayor desventaja 👎Interfaz poco intuitivaAltas comisiones y funciones limitadasFunciones limitadasMenos volumen que Binance
Crear cuentaCrear cuentaCrear cuentaCrear cuenta

He probado personalmente cada plataforma y realizado ingresos y compra/venta de criptomonedas para ver el uso de cada plataforma, aquí va mi opinión final:

Tanto Binance como Kraken ofrecen las mejores comisiones totales a la hora de comprar criptomonedas mediante transferencia SEPA y posterior compra usando órdenes Maker/Taker.

Binance tiene unas comisiones algo más bajas que Kraken, pero al tener el banco en Reino Unido puede que tu banco te cobre comisiones extra, como es mi caso, por lo que al final acabas pagando más. Coinbase tiene el banco en Irlanda y Kraken en Liechtenstein, ambos dentro de la Unión Europea, por lo que no me cobraron comisiones extra.

Coinbase es una plataforma muy básica, esta sencillez la pagas en forma de comisiones. Lo bueno que ofrecen bonus extra para invertir al principio, por lo que te sale a cuenta y puede ser una buena opción para iniciarse.

Kraken y Binance son las plataformas más completas del mercado, tienes multitud de funciones disponibles con las comisiones notablemente más bajas que la competencia.

Las veo como Amazon (Kraken) y Aliexpress (Binance), ya que Kraken tiene una plataforma mucho más cuidada y de fácil manejo, mientras que Binance está algo sobrecargada y te puede llevar más tiempo acostumbrarte a su operativa.

Coinbase Pro se me queda en mitad de la nada. Tiene comisiones más caras que Kraken y Binance y está bastante limitada en cuanto a funciones.

Espero que te haya ayudado esta comparativa. Déjamelo saber en los comentarios o difundiendo el contenido en las redes sociales, que es la mejor manera de ayudar a que Una Vida Ideal llegue a más gente ☺.

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