Análisis y opiniones InbestMe: Todo lo que necesitas saber

InbestMe es una plataforma de inversión que ofrece fondos indexados, inversión ISR, ETFs y planes de pensiones. Ofrecen buena rentabilidad, seguridad y bajos costes, ¿Es la mejor plataforma de inversión? Vamos a averiguarlo en este artículo.

¿Qué es inbestMe?

InbestMe es un robo advisor, es decir, una plataforma de inversión con gestión automatizada. Esto quiere decir que tú te ocupas de hacer las transferencias de dinero que quieras invertir y ellos se encargan de toda la gestión de la cartera, compra/venta de fondos y rebalanceos de cartera sin que tú tengas que preocuparte de nada.

Ofrecen diferentes productos muy interesantes de los que vamos a ir hablando a lo largo del artículo, como fondos indexados, ETFs, planes de pensiones e inversión socialmente responsable (ISR).

Es decir, no estamos ante un banco que ofrece fondos de gestión activa con unos costes muy caros, sino todo lo contrario: investMe es una plataforma de inversión moderna, que ofrece productos de gestión pasiva de calidad, buena rentabilidad y bajos costes.

InbestMe tiene carácter internacional y puedes abrir cuenta desde cualquier parte del mundo, aportar tu capital en 18 divisas diferentes. Únicamente se excluyen paraísos fiscales y países con regulaciones especiales como Japón, USA, Hong Kong y Australia.

¿En qué invierte inbestMe?

InbestMe tiene tres servicios principales, fondos de inversión indexados, ETFs y planes de pensiones. Dentro de cada servicio, tiene diferentes opciones según tu perfil de inversor.

Fondos indexados inbestMe

En esta categoría encontramos inbestMe Fondos Indexados e inbestMe Fondos Indexados ISR. En ambos se puede invertir a partir de 1.000€.

Tanto en inbestMe Fondos Indexados como en inbestMe Fondos Indexados ISR encontramos una selección de fondos indexados con una gran diversificación, variando entre distintas zonas geográficas (Europa, América, Japón, mercados emergentes y pacífico) y entre tipo de activo (acciones y bonos).

Tu composición de cartera vendrá determinada por tu perfil de inversor. Se determina haciendo una pequeña encuesta, que es muy útil y puede ayudarte a descubrir si tienes un perfil más conservador o más arriesgado. Puedes hacerla en el siguiente enlace:

Además, si inviertes a través de ese enlace, te llevarás 50€ de bono de bienvenida y un año sin comisiones de gestión hasta 15.000€. Siempre es bueno aprovechar este tipo de bonus de las plataformas para obtener más rentabilidad.

Las comisiones están entre 0,66% y 0,45%, en inbestMe Fondos Indexados y entre 0,70% y 0,48% en inbestMe Fondos Indexados ISR, dependiendo de la cantidad de dinero que inviertas.

Por lo tanto, estamos ante unos excelentes activos financieros de altas rentabilidades con unos costes muy bajos, que se adaptan a tu perfil de inversor.

Por si tienes curiosidad, estos son concretamente los fondos en los que invierte inbestMe Fondos Indexados e inbestMe Fondos Indexados ISR:

Composición de cartera de fondos indexados menor de 5.000€

Se combinan dos de los siguientes fondos (según tu perfil de inversor):

Fondos ISIN
Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund - Institutional Hedged Accumulation (EUR) IE00BH65QP47
Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Accumulation IE00B18GC888
ISHARES DEVELOPED WORLD INDEX "D" (EUR) ACC A IE00BD0NCM55
ISHARES EMERGING MARKETS INDEX "D" (EUR) ACC G IE00BYWYCC39
Composición de cartera de fondos indexados mayor de 5.000€

Se combinan los siguientes fondos (según tu perfil de inversor):

Fondos ISIN
Pictet - Sovereign ST Money Market EUR - I LU0366536638
DWS Floating Rate Notes LC LU0034353002
iShares Global Aggregate 1-5 Year Bond Index Fund (IE) Class D Hedged Dist. IE00BF2MW684
Vanguard-GL ST Bond Index Fund IE00BH65QP47
iShares Euro Government Bond Index Fund (IE) Class D Acc EUR IE00BD0NC037
Vanguard Global Bond Index Fund IE00B18GC888
iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) Class D Acc EUR IE00BDRK7J14
iShares Emerging Markets Bond Index I2 Euro Hedged LU1373035663
Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund
IE00B04GQR24
iShares Developed World Index Fund (IE) Class D Acc EUR
IE00BD0NCM55
iShares Europe Index Fund (IE) Class D Acc EUR
IE00BDRK7L36
Vanguard US 500 ST Index Fund Euro Hedged
IE00B1G3DH73
iShares Japan Index Fund (IE) Class D Acc EUR
IE00BDRK7T12
iShares Emerging Markets Index Fund  (IE) Class D Acc EUR
IE00BYWYCC39
iShares Pacific Index Fund (IE) Class D Acc EUR
IE00BDRK7R97
iShares Developed Real Estate Index Fund (IE) Class D Acc EUR IE00BDRK7P73
Composición de cartera de fondos indexados ISR menor de 5.000€

Se combinan dos de los siguientes fondos (según tu perfil de inversor):

Fondos ISIN
Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund - Institutional Hedged Accumulation (EUR) IE00BH65QP47
Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation IE00B18GC888
(Vanguard) ESG Developed World All Cap Equity Index Fund - Institutional Accumulation (EUR) IE00B5456744
Amundi Index MSCI Emerging Markets SRI LU1861137724
Composición de cartera de fondos indexados ISR mayor de 5.000€

Se combinan los siguientes fondos (según tu perfil de inversor):

Fondos ISIN
Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund - Institutional Hedged Accumulation (EUR) IE00BH65QP47
Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation IE00B18GC888
iShares Green Bond Index Fund (IE) Institutional Acc EUR IE00BD0DT792
Amundi Index Barclays Euro AGG Corporate SRI LU1050468989
Vanguard U.S. Government Bond Index Fund - Institutional Accumulation EURO-HEDGED IE0007471471
Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Investor Shares IE00B04GQR24
iShares Emerging Markets Bond Index I2 Euro Hedged LU1373035663
(Vanguard) ESG Developed World All Cap Equity Index Fund - Institutional Accumulation (EUR) IE00B5456744
Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund (Euro hedged) IE00B1G3DH73
Amundi Index MSCI Emerging Markets SRI LU1861137724
Vanguard SRI European Stock Fund EUR Institutional Accumulation IE00B526YN16

ETF inbestMe

Los ETF (exchange-traded fund, fondo de inversión cotizado) son un producto de inversión parecido a los fondos indexados, pues contienen un conjunto de acciones pero que su precio cotiza en la bolsa, como si de una acción individual se tratase.

Sus bajos costes, capacidad de diversificación y sencillez lo hacen un producto de inversión muy bueno, pero no suele estar disponible para contratar en la mayoría de plataformas.

InbestMe ha querido diferenciarse de otros competidores ofreciendo cuatro carteras diferentes de inversión en ETF, una fantástica noticia: cuanta más variedad de productos y más competencia haya, mejor para nosotros, los inversores.

InbestMe ofrece cuatro carteras de ETF:

  • InbestMe ETF: La cartera de ETF genérica, disponible para inversiones a partir de 5.000€.
  • InbestMe ETFs ISR: La cartera de ETF que sigue la filosofía de la inversión socialmente responsable. A partir de 5.000€.
  • InbestMe ETFs Dynamic: Cartera de ETF que combina largo plazo con estrategias de corto plazo para reducir volatilidad e intentar rascar más rentabilidad. A partir de 10.000€.
  • InbestMe ETFs Value: Esta cartera de inversión en ETF tiene un sesgo por la inversión value, es decir, inversión en empresas con negocios asentados pero que están infravaloradas. Disponible a partir de 15.000€

Como en los fondos indexados, aquí te dejo un menú desplegable por si tienes curiosidad en qué ETF invierten. No lo hacen en todos a la vez, sino una combinación de ellos según tu perfil de inversor:

Cartera inbestMe ETF
Fondos ISIN
SPDR BBG 1-3 EURO GOVERNMENT IE00B6YX5F63
ISHARES EURO ULTRASHORT BOND IE00BCRY6557
LYXOR EUR GOVERNMENT BD 3-5Y LU1650488494
AMUNDI FLOT R EUR COR 1-3 LU1681041114
AMUNDI FLOAT RATE USD CP-C LU1681041031
ISHARES EURO AGGREGATE IE00B3DKXQ41
ISHARES EURO CORP BND IR-H IE00B6X2VY59
ISHARES GLB CORP BD EUR-H IE00B9M6SJ31
ISHARES USD TREASURY 7-10Y IE00B1FZS798
ISHARES JPM USD EM BND EUR-H IE00B9M6RS56
ISHARES EURO HY CORP IE00B66F4759
INVESCO PREF SHARES DIST IE00BDVJF675
UBS ETF MSCI ACWI H. EUR IE00BYM11K57
LYXOR CORE EURSTX 600 DR LU0908500753
SPDR EUR DIV ARISTOCRATS IE00B5M1WJ87
ISHARES S&P 500 EUR-H IE00B3ZW0K18
ISHARES CORE MSCI JAPAN IE00B4L5YX21
ISHARES CORE EM IMI ACC IE00BKM4GZ66
VANG FTSEAPXJ USDD IE00B9F5YL18
ISHARES EUROPE PRPRTY YIELD IE00B0M63284
INVESCO PHYSICAL GOLD ETC IE00B579F325
Cartera inbestMe ETFs ISR
Fondos ISIN
ISHARES USD DEV BANK BD USDA IE00BKRWN659
ISHARES EUR CORP ESG 0-3Y D IE00BYZTVV78
ISHARES EURO CORP ESG UCITS IE00BYZTVT56
LYXOR GREEN BND DR UCITS ETF LU1563454823
ISHARES GLB AGG EUR-H ACC IE00BDBRDM35
UBS ETF EMIG ESG USD ACC LU1974696418
AMUNDI INDEX MSCI EUROPE SRI LU1861137484
ISHARES SUST MSCI USA SRI IE00BYVJRR92
ISH SUST MSCI USA SRI EUR-HD IE00BZ173V67
ISHARES MSCI EM SRI UCITS IE00BYVJRP78
X MSCI JAPAN ESG IE00BG36TC12
ISHARES SUSTAINABLE MSCI GLB US46435G5320
Cartera inbestMe ETFs Dynamic
Fondos ISIN
SPDR BBG 1-3 EURO GOVERNMENT IE00B6YX5F63
ISHARES EURO ULTRASHORT BOND IE00BCRY6557
LYXOR EUR GOVERNMENT BD 3-5Y LU1650488494
AMUNDI FLOT R EUR COR 1-3 LU1681041114
AMUNDI FLOAT RATE USD CP-C LU1681041031
ISHARES EURO AGGREGATE IE00B3DKXQ41
ISHARES EURO CORP BND IR-H IE00B6X2VY59
ISHARES GLB CORP BD EUR-H IE00B9M6SJ31
ISHARES USD TREASURY 7-10Y IE00B1FZS798
ISHARES JPM USD EM BND EUR-H IE00B9M6RS56
ISHARES EURO HY CORP IE00B66F4759
INVESCO PREF SHARES DIST IE00BDVJF675
UBS ETF MSCI ACWI H. EUR IE00BYM11K57
ISHARES CHINA CNY BOND USD-D IE00BYPC1H27
SPDR EUR DIV ARISTOCRATS IE00B5M1WJ87
XTRACKER GOLD ETC EUR HDG DE000A1EK0G3
ISHARES CORE MSCI JAPAN IE00B4L5YX21
ISHARES CORE EM IMI ACC IE00BKM4GZ66
VANG FTSEAPXJ USDD IE00B9F5YL18
ISHARES EUROPE PRPRTY YIELD IE00B0M63284
ISH EDGE MSCI ERP MLTFCTR IE00BZ0PKV06
Cartera inbestMe ETFs Value
Fondos ISIN
ISHARES EUR GOVT 1-3YR IE00B14X4Q57
ISHARES EURO ULTRASHORT BOND IE00BCRY6557
LYXOR EUR GOVERNMENT BD 3-5Y LU1650488494
AMUNDI FLOT R EUR COR 1-3 LU1681041114
AMUNDI FLOAT RATE USD CP-C LU1681041031
ISHARES EURO AGGREGATE IE00B3DKXQ41
ISHARES EURO CORP BND IR-H IE00B6X2VY59
ISHARES GLB CORP BD EUR-H IE00B9M6SJ31
ISHARES USD TREASURY 7-10Y IE00B1FZS798
ISHARES JPM USD EM BND EUR-H IE00B9M6RS56
ISHARES EURO HY CORP IE00B66F4759
ISHARES MSCI WORLD EUR-H IE00B441G979
ISHARES EDGE MSCI USA VALUE IE00BD1F4M44
ISHARES S&P 500 EUR-H IE00B3ZW0K18
ISHARES EDGE MSCI ERP VALUE IE00BQN1K901
ISHARES CORE EM IMI ACC IE00BKM4GZ66
VANG GLBLVAL USDA IE00BYYR0B57
ISHARES EUROPE PRPRTY YIELD IE00B0M63284
INVESCO PHYSICAL GOLD ETC IE00B579F325

A diferencia de los fondos indexados, los cuales se declaran únicamente cuando los vendes, los ETFs deben ser declarados año a año, como las acciones.

InbestMe ha pensado en ello y ha desarrollado la técnica de Optimización Fiscal Inteligente (OFI), la cual está integrada en la plataforma y se realiza sin que tengas que preocuparte de nada y sin ningún coste adicional.

Básicamente, consiste en rotar diferentes ETF que invierten en lo mismo (por ejemplo, acciones del mercado estadounidense) para compensar ganancias y pérdidas, de modo que reducimos los impuestos que tenemos que pagar.

Por supuesto, esta técnica cumple totalmente con la ley española y se lleva realizando mucho tiempo. Sin duda es un gran punto a favor de inbestMe.

Planes de pensiones inbestMe

InbestMe tiene dos planes de pensiones, uno de renta fija llamado «inbestMe Renta Fija P.P.«, con rentabilidad anualizada de 1,78% y otro de renta variable llamado «inbestMe Renta Variable P.P.» con rentabilidad anualizada 8,51%.

Lógicamente, el primer plan tiene menor volatilidad que el segundo, es decir, tanto sus subidas como sus bajadas son más suaves.

Los dos planes se combinan según tu perfil de riesgo, me explico:

Si tienes el perfil de inversor más conservador, tendrás un 100% del inbestMe Renta Fija P.P. y un 0% del inbestMe Renta Variable P.P. Por el contrario, si tienes el perfil de inversor más arriesgado, tendrás 0% del inbestMe Renta Fija P.P. y un 100% del inbestMe Renta Variable P.P.

Para los perfiles intermedios, se hará una combinación de los dos planes para que se adapte totalmente a ti. Es decir, habrá diferentes distribuciones como por ejemplo 75-25, 50-50, 25-75, etcétera.

Hay hasta 11 combinaciones diferentes, lo que asegura una gran flexibilidad y adaptabilidad a todos los perfiles.

Además, conforme se acerque la jubilación, querremos bajar el riesgo y disminuir la volatilidad. Por ello, iremos rotando progresivamente a un perfil más conservador, es decir, a más peso del inbestMe Renta Fija P.P.

De esto se encarga de hacerlo la propia plataforma, no nos tenemos que preocupar de nada. Sin duda es una opción muy cómoda y nos gusta que inbestMe nos ponga la vida tan fácil.

¿Cómo invertir con inbestMe?

Empezar a invertir con inbestMe no podría ser más sencillo.

Simplemente tendrás que rellenar un cuestionario inicial para conocer cual es tu perfil de inversor, después, seleccionarás el plan que más se te ajuste a tus necesidades según tu perfil de inversor… ¡Y a invertir! InbestMe lo gestionará todo (compra/venta de fondos, distribución, rebalanceos, optimización fiscal, etcétera)

La apertura de cuenta se hace de forma online. Pondrás tus datos, enviarás una foto del DNI para que verifiquen tu identidad y listo, ya tienes todo en marcha.

Podrás ir haciendo aportaciones mensuales que, aunque no son obligatorias, sí que son una buena idea para que tengas éxito en tu inversión a largo plazo.

Puedes empezar haciendo el test para conocer tu perfil de inversor en el siguiente enlace:

Además, si creas la cuenta a través de ese enlace, recibirás una promo de 50€ y no tendrás comisiones de gestión durante un año hasta 15.000€.

Todo el proceso desde abrir la cuenta hasta empezar a invertir se hace desde casa y ellos llevarán la gestión de tu cartera, algo que desde Una Vida Ideal agradecemos, ¡Mucho más tiempo libre para nosotros!

Rentabilidad inbestMe

A diferencia de la mayoría de fondos de inversión que te ofrecen los bancos tradicionales, en inbestMe su diversificada selección de activos financieros y sus bajas comisiones hacen que hayan conseguido rentabilidades muy sólidas a lo largo de los años.

En esta imagen puedes ver las rentabilidades anualizadas de inbestMe en sus diferentes productos hasta la fecha:

Ten en cuenta que estas son las rentabilidades promedio. Si tienes un perfil de inversor más arriesgado, obtendrás más rentabilidad a largo plazo aunque tendrás más volatilidad.

Comisiones inbestMe

Al invertir en fondos indexados o ETFs de gestión pasiva, inbestMe se asegura tener una de las comisiones más bajas del mercado.

Las comisiones dependen de varios factores:

  1. El producto en el que inviertas: Los fondos indexados son los que menos comisión conllevan, después los ETF y después los planes de pensiones.
  2. La gama dentro de cada producto: Los fondos indexados ISR son un poco más caros que su versión genérica, e igual pasa con los ETFs. Los ETFs Dynamic y Value tienen unos costes algo más caros.
  3. La cantidad que inviertas: A mayor cantidad invertida, menor será la comisión. El rango que aparecerá en la tabla a continuación se debe a este factor.

Vamos a ver las comisiones de inbestMe en una tabla:

Fondos IndexadosFondos Indexados ISRETFsETFs ISRETFs DynamicETFs ValuePlanes de pensiones
Comisiones totales0,66 – 0,45%0,70 – 0,48%0,85 – 0,54 %0,88 – 0,58% 0,94 – 0,79%1 – 0,65%0,86%

Al ETF Dynamic hay que añadir una comisión del 5% sobre la rentabilidad que obtengas, y para los planes de pensiones aparece el coste medio, que puede variar ligeramente según el perfil de inversor que tengas.

¿Es seguro invertir en inbestMe?

Sí, si no fuera seguro no haría un análisis de esta plataforma.

InbestMe está regulada por la CNMV, que se encarga de supervisar e inspeccionar a los mercados de valores españoles.

Cuando abres una cuenta en inbestMe, ellos adquieren tus activos usando Interactive Brokers (para ETFs) y GVC Gaesco (para fondos indexados). Esto quiere decir que aún cuando inbestMe cesara su actividad, tú sigues siendo el dueño de tus inversiones.

Por supuesto, en cualquier momento podrás retirar tu dinero si así lo deseas en tus inversiones en ETFs o fondos indexados. Se venderán tus participaciones en el mercado y en unos días tendrás el dinero en tu cuenta. Los planes de pensiones en España tienen una regulación especial y estarás limitado por ella.

Ventajas y desventajas de inbestMe

Comodidad y sencillez: La gestión automatizada de inbestMe hace que no tengas que preocuparte por nada. Una vez abras la cuenta (totalmente online) y, si lo consideras oportuno, programes aportaciones periódicas, solo tienes que ocuparte de ver como tu dinero crece a largo plazo.

Buenos productos: La selección de fondos y ETFs en inbestMe es de calidad, permite tener una gran diversificación, buenas rentabilidades y mantener los costes bajos.

Adaptabilidad: Su variedad de perfiles hace que haya una cartera de inversión adecuada a cada perfil de inversor, incluso puedes ir ajustándola conforme cambie tu situación personal o vayas cumpliendo años y quieras un perfil más conservador.

Bajos costes: Los bancos tradicionales nos cobran altas comisiones por productos mediocres. Las nuevas plataformas como inbestMe rompen con esto y ofrecen grandes productos de inversión con costes bajos gracias a la gestión semipasiva.

Inversión socialmente responsable: Uno de los puntos fuertes de inbestMe es que ofrece carteras ISR, algo que no es fácil de encontrar. Si te preocupa el medioambiente y otras cuestiones morales, inbestMe te lo pone sencillo para invertir siendo socialmente responsable.

Optimización fiscal inteligente: Para las carteras de ETFs, ellos se encargan de la compra/venta de fondos similares para minimizar el impacto fiscal. Una tarea tediosa de la que no nos tendremos que preocupar ya que lo gestionan automaticamente y nos ahorrará dinero cada año con hacienda.

Promoción de apertura: Si te registras a través de este enlace, te darán 50€ y no tendrás que pagar gastos de gestión por un año hasta 15.000€. A eso le llamo yo empezar con buen pie.

ETFs Dynamic: Tiene una comisión de éxito del 5% y unos costes algo más elevados que el resto de ETFs, a pesar de conseguir menos rentabilidad. Quizás en el futuro va mejor, pero no soy fan de intentar predecir el mercado porque aumenta los costes y no asegura el éxito.

Mínimo de inversión: Para empezar a invertir tienes que empezar con un mínimo: 1.000€ en fondos indexados y 5.000€ en ETFs y ETFs ISR. Es algo común entre los robo advisors y entiendo el motivo, pero si se pudiese reducir el mínimo sería muy positivo para llegar a más gente.

Mi opinión sobre inbestMe

InbestMe es una gran plataforma de inversión mediante robo advisors. Tienen una filosofía de inversión que me gusta: Transparente y enfocada al inversor, adaptándose a sus necesidades, poniéndoselo muy sencillo.

Combinan una amplia gama de buenos productos (incluidos ETFs e ISR que no son fáciles de encontrar) con una gestión muy sencilla para el usuario, donde no te tendrás que preocupar de nada, ellos te gestionarán todo.

Me parece una opción fantástica para invertir, ya que se adaptará a tu perfil de inversor, según seas más conservador o más arriesgado.

Sin duda alguna, es una gran alegría que plataformas como inbestMe sean cada vez más populares para que los inversores de a pie puedan disfrutar de una inversión con buenas rentabilidades y bajos costes.


Procesando…
¡Lo lograste! Ya estás en la lista.

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *