Invertir en robo advisor inbestme fondos indexados

Análisis y opiniones InbestMe: Todo lo que necesitas saber

InbestMe es una plataforma de inversión que ofrece fondos indexados, inversión ISR, ETFs y planes de pensiones. Ofrecen buena rentabilidad, seguridad y bajos costes, ¿Es la mejor plataforma de inversión? Vamos a analizarla en detalle en este recurso.

¿Qué es inbestMe?

InbestMe es un robo advisor, es decir, una plataforma de inversión con gestión automatizada. Esto quiere decir que tú te ocupas de hacer las transferencias de dinero que quieras invertir y ellos se encargan de toda la gestión de la cartera, compra/venta de fondos y rebalanceos de cartera sin que tú tengas que preocuparte de nada.

Ofrecen diferentes productos muy interesantes de los que vamos a ir hablando a lo largo del recurso, como fondos indexados, ETFs, planes de pensiones e inversión socialmente responsable (ISR).

Es decir, no estamos ante un banco que ofrece fondos de gestión activa con unos costes muy caros, sino todo lo contrario: inbestMe es una plataforma de inversión moderna, que ofrece productos de gestión pasiva de calidad, buena rentabilidad y bajos costes.

¿Puedo invertir en InbestMe desde el extranjero?

A diferencia de otros robo advisors, InbestMe acepta clientes de casi todos los países del mundo.

Los requisitos para invertir con inbestMe dependerán del tipo de cuenta que quieras abrir:
Para cuentas de Fondos Indexados aceptan cualquier persona que:

  • Conozca qué son los fondos de inversión.
  • Disponga de un DNI o NIE españoles, ya sea que resida en España o en otro país.
  • No sea residente de Estados Unidos o un país considerado como “paraísos fiscales”.

En caso de que no dispongas de DNI o NIE españoles podrás abrir cuenta igualmente, en este caso de ETFs, pudiendo aportar el capital inicial en hasta 18 divisas.

Para cuentas de ETFs aceptan cualquier persona que:

  • Conozca qué son los ETFs y los fondos de inversión.
  • Disponga de un patrimonio mínimo de 20.000 €/$.
  • No tenga nacionalidad o residencia estadounidense ni tampoco resida en uno de los siguientes países: Japón, Hong-Kong, Australia y los países considerados “paraísos fiscales”.

Contacto InbestMe

Puedes contactar con InbestMe de tres maneras: llamando al +34 931 575 633 de lunes a viernes: 9:30 – 17:30, enviando un correo a cs@inbestme.com o yendo a sus oficinas centrales en la Calle Dr. Ferran 3 de Barcelona.

Productos de inversión de InbestMe

InbestMe tiene tres servicios principales, fondos de inversión indexados, ETFs y planes de pensiones. Dentro de cada servicio, tiene diferentes opciones según tu perfil de inversor.

Servicios de inversión de InbestMe

Fondos indexados inbestMe

En esta categoría encontramos inbestMe Fondos Indexados e inbestMe Fondos Indexados ISR. En ambos se puede invertir a partir de 1.000€.

Tanto en inbestMe Fondos Indexados como en inbestMe Fondos Indexados ISR encontramos una selección de fondos indexados con una gran diversificación, variando entre distintas zonas geográficas (Europa, América, Japón, mercados emergentes y pacífico) y entre tipo de activo (acciones y bonos).

Tu composición de cartera vendrá determinada por tu perfil de inversor. Se determina haciendo una pequeña encuesta, que es muy útil y puede ayudarte a descubrir si tienes un perfil más conservador o más arriesgado.

Las comisiones están entre 0,66% y 0,45%, en inbestMe Fondos Indexados y entre 0,70% y 0,48% en inbestMe Fondos Indexados ISR, dependiendo de la cantidad de dinero que inviertas.

Estos son concretamente los fondos en los que invierten los productos de inversión inbestMe Fondos Indexados e inbestMe Fondos Indexados ISR:

ETF inbestMe

Los ETF (exchange-traded fund, fondo de inversión cotizado) son un producto de inversión parecido a los fondos indexados, pues contienen un conjunto de acciones pero que su precio cotiza en la bolsa, como si de una acción individual se tratase.

Sus bajos costes, capacidad de diversificación y sencillez lo hacen un producto de inversión muy bueno, pero no suele estar disponible para contratar en la mayoría de plataformas.

InbestMe ha querido diferenciarse de otros competidores ofreciendo cuatro carteras diferentes de inversión en ETF, lo cual es una buena noticia: cuanta más variedad de productos y más competencia haya, mejor para nosotros, los inversores.

InbestMe ofrece cuatro carteras de ETF:

  • InbestMe ETF: La cartera de ETF genérica, disponible para inversiones a partir de 5.000€.
  • InbestMe ETFs ISR: La cartera de ETF que sigue la filosofía de la inversión socialmente responsable. A partir de 5.000€.
  • InbestMe ETFs Dynamic: Cartera de ETF que combina largo plazo con estrategias de corto plazo para reducir volatilidad e intentar rascar más rentabilidad. A partir de 10.000€.
  • InbestMe ETFs Value: Esta cartera de inversión en ETF tiene un sesgo por la inversión value, es decir, inversión en empresas con negocios asentados pero que están infravaloradas. Disponible a partir de 15.000€

Como en los fondos indexados, aquí te dejo un menú desplegable por si tienes curiosidad en qué ETF invierten. No lo hacen en todos a la vez, sino una combinación de ellos según tu perfil de inversor:

A diferencia de los fondos indexados, los cuales se declaran únicamente cuando los vendes, los ETFs deben ser declarados año a año, como las acciones.

InbestMe ha pensado en ello y ha desarrollado la técnica de Optimización Fiscal Inteligente (OFI), la cual está integrada en la plataforma y se realiza sin que tengas que preocuparte de nada y sin ningún coste adicional.

Básicamente, consiste en rotar diferentes ETF que invierten en lo mismo (por ejemplo, acciones del mercado estadounidense) para compensar ganancias y pérdidas, de modo que reducimos los impuestos que tenemos que pagar.

Planes de pensiones inbestMe

InbestMe tiene dos planes de pensiones, uno de renta fija llamado inbestMe Renta Fija P.P. y otro de renta variable llamado inbestMe Renta Variable P.P.

Lógicamente, el primer plan tiene menor volatilidad pero también menos rentabilidad que el segundo, es decir, tanto sus subidas como sus bajadas son más suaves.

Los dos planes se combinan según tu perfil de riesgo, es decir:

Si tienes el perfil de inversor más conservador, tendrás un 100% del inbestMe Renta Fija P.P. y un 0% del inbestMe Renta Variable P.P.

Por el contrario, si tienes el perfil de inversor más arriesgado, tendrás 0% del inbestMe Renta Fija P.P. y un 100% del inbestMe Renta Variable P.P.

Para los perfiles intermedios, se hará una combinación de los dos planes para que se adapte totalmente a ti. Es decir, habrá diferentes distribuciones como por ejemplo 75-25, 50-50, 25-75, etcétera.

Hay hasta 11 combinaciones diferentes, lo que asegura una gran flexibilidad y adaptabilidad a todos los perfiles.

Además, conforme se acerque la jubilación, querremos bajar el riesgo y disminuir la volatilidad. Por ello, iremos rotando progresivamente a un perfil más conservador, es decir, a más peso del inbestMe Renta Fija P.P.

De esto se encarga de hacerlo la propia plataforma, no nos tenemos que preocupar de nada, una opción muy cómoda.

¿Cómo invertir con inbestMe?

Empezar a invertir con inbestMe no podría ser más sencillo.

Simplemente tendrás que rellenar un cuestionario inicial para conocer cual es tu perfil de inversor, después, seleccionarás el plan que más se te ajuste a tus necesidades según tu perfil de inversor… ¡Y a invertir! InbestMe lo gestionará todo (compra/venta de fondos, distribución, rebalanceos, optimización fiscal, etcétera)

La apertura de cuenta se hace de forma online. Pondrás tus datos, enviarás una foto del DNI para que verifiquen tu identidad y listo, ya tienes todo en marcha.

Podrás ir haciendo aportaciones mensuales que, aunque no son obligatorias, sí que son una buena idea para que tengas éxito en tu inversión a largo plazo.

Todo el proceso desde abrir la cuenta hasta empezar a invertir se hace desde casa y ellos se ocuparán la gestión de tu cartera. ¡Más tiempo libre para ti!

Rentabilidad inbestMe

A diferencia de la mayoría de fondos de inversión de gestión activa que te ofrecen los bancos tradicionales, en inbestMe su diversificada selección de activos financieros y sus bajas comisiones hacen que hayan conseguido rentabilidades sólidas a lo largo de los años.

Recuerda que las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras. Los mercados financieros a largo plazo tienen en general una tendencia natural alcista mientras que pueden ser muy volátiles a corto plazo.

En esta tabla puedes ver las rentabilidades anualizadas de inbestMe en sus diferentes productos en el periodo 2015 – 21/05/2023:

Fondos IndexadosFondos Indexados ISRETFsETFs ISRETFs DynamicETFs ValuePlanes de PensionesPlanes de Pensiones ISR
3,1%3,3%3,2%3,8%2,5%2,7%3,7%4%

Ten en cuenta que estas son las rentabilidades promedio de todas las carteras. Si tienes un perfil de inversor más arriesgado, obtendrás más rentabilidad a largo plazo aunque tendrás más volatilidad, y viceversa para un perfil más conservador.

Comisiones en inbestMe

Al invertir en fondos indexados o ETFs de gestión pasiva, inbestMe se asegura tener comisiones más bajas que fondos de gestión activa tradicionales.

Las comisiones dependen de varios factores:

  1. El producto en el que inviertas: Los fondos indexados son los que menos comisión conllevan, después los ETF y después los planes de pensiones.
  2. La gama dentro de cada producto: Los fondos indexados ISR son un poco más caros que su versión genérica, e igual pasa con los ETFs. Los ETFs Dynamic y Value tienen unos costes algo más caros.
  3. La cantidad que inviertas: A mayor cantidad invertida, menor será la comisión. El rango que aparecerá en la tabla a continuación se debe a este factor.

Vamos a ver las comisiones de inbestMe en una tabla:

Fondos IndexadosFondos Indexados ISRETFsETFs ISRETFs DynamicETFs ValuePlanes de pensiones
Comisiones totales0,66 – 0,45%0,70 – 0,48%0,85 – 0,54%0,88 – 0,58% 0,94 – 0,79%1 – 0,65%0,86%

Al ETF Dynamic hay que añadir una comisión del 5% sobre la rentabilidad que obtengas, y para los planes de pensiones aparece el coste medio, que puede variar ligeramente según el perfil de inversor que tengas.

Opiniones InbestMe

Estas son las opiniones de inbestMe que dejan sus clientes en Trustpilot y Google.

En Trustpilot, encontramos que las opiniones de InbestMe de sus clientes dan una calificación de excelente, con una puntuación de 4,7 estrellas sobre 5 con más de 200 opiniones sobre inbestMe.

En Google también encontramos algo parecido, con unas opiniones de InbestMe por parte de sus clientes muy positivas, de 4,8/5 estrellas. Hay menos opiniones de InbestMe que de otros robo advisor más populares, ya que sólo hay 71 opiniones, pero sigue siendo un buen indicador de las opiniones de inbestMe de sus clientes.

Ventajas y desventajas de inbestMe

Comodidad y sencillez: La gestión automatizada de inbestMe hace que no tengas que preocuparte por nada. Una vez abras la cuenta (totalmente online) y, si lo consideras oportuno, programes aportaciones periódicas, solo tienes que ocuparte de ver como tu dinero crece a largo plazo.

Adaptabilidad: Su variedad de perfiles hace que haya una cartera de inversión adecuada a cada perfil de inversor, incluso puedes ir ajustándola conforme cambie tu situación personal o vayas cumpliendo años y quieras un perfil más conservador.

Bajos costes: Los bancos tradicionales nos cobran altas comisiones por productos mediocres. Las nuevas plataformas como inbestMe rompen con esto y ofrecen grandes productos de inversión con costes bajos gracias a la gestión semipasiva.

Optimización fiscal inteligente: Para las carteras de ETFs, ellos se encargan de la compra/venta de fondos similares para minimizar el impacto fiscal. Una tarea tediosa de la que no nos tendremos que preocupar ya que lo gestionan automaticamente y nos ahorrará dinero cada año con hacienda.

Promoción de apertura: Si te registras a través de este enlace, te darán 50€ y no tendrás que pagar gastos de gestión por un año hasta 15.000€. A eso le llamo yo empezar con buen pie.

ETFs Dynamic: Tiene una comisión de éxito del 5% y unos costes algo más elevados que el resto de ETFs, a pesar de conseguir menos rentabilidad. Quizás en el futuro va mejor, pero no soy fan de intentar predecir el mercado porque aumenta los costes y no asegura el éxito.

Mínimo de inversión: Para empezar a invertir tienes que empezar con un mínimo: 1.000€ en fondos indexados y 5.000€ en ETFs y ETFs ISR. Es algo común entre los robo advisors y entiendo el motivo, pero si se pudiese reducir el mínimo sería muy positivo para llegar a más gente.

¿Es seguro invertir en inbestMe?

InbestMe está regulada por la CNMV, que se encarga de supervisar e inspeccionar a los mercados de valores españoles.

Cuando abres una cuenta en inbestMe, ellos adquieren tus activos usando Interactive Brokers (para ETFs) y GVC Gaesco (para fondos indexados). Esto quiere decir que aún cuando inbestMe cesara su actividad, tú sigues siendo el dueño de tus inversiones.

Por supuesto, en cualquier momento podrás retirar tu dinero si así lo deseas en tus inversiones en ETFs o fondos indexados. Se venderán tus participaciones en el mercado y en unos días tendrás el dinero en tu cuenta.

Tengo un recurso donde entenderás en profundidad qué pasa si tu banco quiebra y cómo actúa el FOGAIN y el Fondo de Garantía de Depósitos.

Nota: Exención de responsabilidad.

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