Actualización Mintos Risk Score 27/01/2021

Mintos anunció una nueva evaluación de sus originadores con la actualización del 27/01/2021. En este artículo evalúo cómo han afectado esos cambios a nuestros originadores favoritos, algunos suben, otros bajan y otros puede que hasta salgan de nuestas inversiones, ¡No te lo pierdas!

En artículo completo de Mintos, que puedes leer aquí y te recomiendo que hagas porque recoge toda la información útil sobre la plataforma, hablamos del Mintos Risk Score.

El Mintos Risk Score básicamente es la puntuación que Mintos le da a cada uno de sus originadores.

Lo hace en función de cuatro criterios:

  • El 40% corresponde al rendimiento de la cartera de préstamos (RCP)
  • El 25% a la eficiencia del recaudador del préstamo (ERP)
  • El 25% a la fortaleza de la recompra
  • El 10% a la estructura de cooperación (EC)

Estas puntuaciones se van actualizando con el tiempo, así que conviene estar atentos ya que buenos originadores podrían empeorar y salir de nuestra cartera de inversión en Mintos, y viceversa.

La puntuación de Mintos es la media redondeada. Por lo que a mi juicio, se pierde información por el camino. No es lo mismo que un originador tenga una puntuación de 6,5 que de 7,4, y para Mintos ambos serían un 7.

Es por ello que en Una Vida Ideal hacemos un filtro más selectivo. Hacemos la puntuación media real y solo escogemos originadores por encima de 6,90.

Además, solo cogemos originadores con garantía de recompra.

Son filtros bastante conservadores, pero dentro del crowdlending me gusta tener un perfil conservador, minimizando impagos y retrasos.

Hasta ahora, no he tenido ningún préstamo en impago, incobrable o más de 60 días de atraso, por lo que creo que he creado un muy buen filtro que me gusta compartir en el blog.

A cambio solo te pido que disfrutes leyendo el artículo y que si lo consideras oportuno compartas por tus redes sociales, ya sea este o cualquiera de los artículos del blog, porque no sabes cuánto me ayuda y cuánto te lo agradezco. 🤗

¡Vamos a ello! Te pongo la tabla y luego te comento después qué significa todo con detalle, no te asustes por tanta información:

Vamos con las columnas:

  • Originador
  • Mintos Risk Score y sus subpuntuaciones que expliqué al principio del artículo (RCP, ERP, Recompra y EC)
  • New UVI score: La puntuación tras la actualización
  • Last UVI score: La puntuación antes de la actualización
  • Diferencia: La diferencia entre ambas, que se traduce en cuánto ha subido o bajado el originador en estos últimos meses
  • Cambios: Sigue (Estaba en nuestros originadores y sigue), Fuera (no estaba y sigue fuera), Entra (No estaba y entra) y Sale (Estaba y sale)

Los cambios son los siguientes:

  • CreamFinanze Polonia entra en nuestra lista de originadores tras aumentar su puntuación
  • IDF Eurasia entra en nuestra lista de originadores tras aumentar su puntuación
  • TAS Credit sale de nuestra lista de originadores tras no presentar suficiente información

Quizás te llame la atención Capitalia, que tiene buena puntuación y está fuera. Esto se debe a que en el pasado tuvo algunos casos de impago y prefiero mantenerla fuera.

Que no haya grandes cambios para mi es una gran noticia, significa que hay una estabilidad en el mercado y en Una Vida Ideal nos gusta la inversión aburrida, que suele ser sinónimo de buena rentabilidad a largo plazo y de evitar riesgos innecesarios.

Ahora toca actualizar nuestra cartera en Mintos, algo que se puede hacer en cinco minutos… Y a seguir generando dinero con ingresos pasivos.

Las actualizaciones de puntuaciones de Mintos van a ocurrir trimestralmente, así que si veo que os gusta este tipo de artículos, los traeré al blog cada tres meses para tener siempre nuestra cartera de inversión de crowdlending actualizada con los mejores originadores mientras minimizamos los riesgos.



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16 comentarios en “Actualización Mintos Risk Score 27/01/2021”

  1. Hola, gracias por el esfuerzo de analizar todo 🙂 Se agradece en este tipo de inversiones.

    No he estado buscando mucho pero, comparte tu estrategia en mintos? Es decri, cuantas estrategias tienes, el rango de % rentabilidiad y meses que aplicas a los filtros etc.

    Sigue asi 😉

    1. Gracias por tus palabras, Lucas.

      Lo tienes todo en el artículo principal sobre Mintos:
      https://unavidaideal.com/mintos/

      Tengo puesta una única estrategia que es la que muestro, la cual creo que es bastante conservadora y me da seguridad.
      – Invierto 10€ máximo por préstamo, para diversificar más
      – Préstamos a partir de 8,5% de interés en adelante
      – Vencimiento de 0 a 14 meses.

      Un saludo.

      1. Hola Jesús, seguí tus pasos de elección de estrategia, eligiendo los originadores. Resulta que del dinero que puse en mi cuenta de Mintos, en esa bus keda solo se invirtió el 55%, el resto sigue en la cartera. Poco a poco se invierte solo, o tengo que periódicamente repetir la buskefa de originadores como hize?? Muchas gracias

        1. Buenas,

          Depende del tiempo, a veces tarda un poquito en invertirse solo.
          Si quieres acelerar el proceso, puedes hacer como comento en el otro comentario, gestionando diversificación:
          – Primero «establecer predeterminado» para que que se pondere en función de los préstamos disponibles, es decir, los originadores con más préstamos se ponderan más.
          – Después, una vez se haya invertido todo el dinero, puedes poner en «establecer en igual», donde se ponderan todos los originadores igual. Y ya irán poco a poco venciéndose los préstamos e invirtiendo en otros nuevos.

          Un saludo.

  2. Hola Jesús, muchas gracias por tus fantásticos aportes y análisis.
    Llevo poco tiempo en Mintos y quería hacerte una pregunta. Actualmente tengo activada la diversificación en originadores automática, y he comprobado que algunos originadores están bastante sobreponderados (Mogo tiene un 20% en mi cartera, por ejemplo).
    ¿Es buena idea confiar en el algoritmo de diversificación de Mintos, o estás usando una estrategia personalizada? Sé que los porcentajes se pueden tocar, pero no estoy seguro de qué estrategia seguir.
    Gracias de antemano.

    1. Muy buenas Álvaro, muchas gracias.
      Si le das a acciones de una determinada estrategia (el menú de los tres puntos horizontales) y le das a gestionar diversificación, podrás elegir dos opciones:

      – Establecer predeterminado: Esta es la que da por defecto, que creo que es la que tienes. Mintos pondera los originadores según el volumen de préstamos, para que se te reinviertan los préstamos rápidamente.
      – Establecer en igual: Esta pondera a todos por igual, es decir, si tienes 20 originadores, 5% a cada uno.

      Puedes ir jugando con ellos. Por ejemplo, yo lo tengo en establecer por igual pero si se me acumula el dinero durante días, lo pongo en la primera opción para que encuentre algunos préstamos rápidamente.

      Un saludo.

  3. Hola Jesús. Harías una nueva actualización de este artículo? Ya me he registrado desde tu enlace y me gustaría hacer todos los pasos bien. Gracias!

      1. Genial, muchas gracias. Es más que nada por comprobar lo de las medias, y ver que me cuadran los q saldrían ahora con los que te salgan a ti. Un saludo

        1. Actualizado, Borja. Aquí lo tienes: https://unavidaideal.com/mintos/
          Si me he equivocado en algo, házmelo saber, porfa (comentario, email, md en twitter… como te venga bien). Que al final son tantos originadores y países que se me ha podido ir algún número, jajaja.

          Un saludo y cuídate!

  4. Buenas.
    Aqui un novato empezando,os leo y me voy apañando.
    No controlo el tema ,pero me pica la curiosidad,intentaré no dar mal.
    Lo que controlo son derivados bursátiles(opciones,futuros,oro,bund,etc).
    He mandado un aporte de fondos que llegará mañana y tengo las estrategias marcadas según tu blog.
    Saludos
    david

    1. Buenas, David.
      Tómate tu tiempo si no estás seguro. La parte más importante de la inversión es entenderla y estar tranquilo con ella. Siempre puedes empezar con una cantidad baja para ir manejándote en la plataforma y cogiendo sensaciones y ampliando después si lo crees oportuno.
      Un saludo.

  5. Hola Jesus,
    Muchas gracias por la manera en la que transmites toda la informacion. Gracias a tu blog entre otros, he comenzado a invertir poco a poco.

    En el caso de mintos, se me hace complicado conseguirlo. He creado perfil, creado la estrategia con los filtros que tu mencionas pero luego me aparece que no hay prestamos que se adecuen a mi requisitos. Como la pagina a tenido algunos cambios desde que hiciste el post anterior sobre el paso a paso, no se si lo estoy haciendo correctamente.

    Mi principal duda es, una vez creada la estrategia y cuando aparezcan los prestamos que se adecuan a mis filtros, se invierte automaticamente? o tengo que estar pendiente de realizar yo esas adquisiciones?

    Un saludo y gracias

    1. Buenas Eneko,

      Probablemente lo estés haciendo correctamente pero que como estamos transicionando a un sistema de Notes, el número de préstamos normales se está reduciendo. A mi tampoco me encontraba préstamos con esas características y he tenido que ampliar los criterios (menos rentabilidad y mayor duración).

      Respondiendo a tu pregunta, se invierten automáticamente conforme encuentre los préstamos una vez creada la estrategia y dejarla funcionando.

      Un saludo.

  6. Hola Jesús! Tras leerte estaba decidido en abrir cuenta en Mintos, pero tras leer varios opiniones muy negativas y actuales en este 2022, me genera muchas dudas. No he entendido muy bien la diferencia entre «pagos pendientes» y «pagos en recuperación», pero parece ser que estos últimos son muy probables que nunca se recuperen, y en cualquier caso puede ser mucho capital parado y por tanto desinvertido.
    Me gustaría saber si a fecha de hoy sigue siendo para ti la mejor plataforma de crowdlending y si no te está afectando esto que comentas con los originadores que nos recomiendas.

    Muchas gracias. Un saludo.

    1. Muy buenas, Alberto.

      Sí que Mintos me parece la mejor plataforma de crowdlending, pero el crowdlending en general sí que se ha visto afectado por la invasión a Ucrania por parte de Rusia. Los originadores que están en estos países tienen los pagos en pausa y aunque Mintos esté reestructurando pagos, la situación está parada a falta de que se resuelva la agresión rusa. Se han visto afectadas Revo y Dozarplati.

      El crowdlending no debería ser nunca una gran parte de tu cartera, sino una inversión alternativa (1%-15% de tu cartera). Un vehículo secundario descorrelado para ganar algo más de rentabilidad.

      Pagos pendientes: «Fondos que se están transfiriendo a tu cuenta. El prestatario ha realizado un pago y estamos esperando a que el originador nos envíe el dinero. Lo ingresaremos en tu cuenta en el momento en el que dispongamos de este. Los pagos pendientes pueden incluir tanto las inversiones actuales como las finalizadas.»
      Pagos en recuperación: «Fondos que se están transfiriendo a tu cuenta. El prestatario ha realizado un pago y estamos esperando a que el originador nos envíe el dinero. Lo ingresaremos en tu cuenta en el momento en el que dispongamos de este. Los pagos pendientes pueden incluir tanto las inversiones actuales como las finalizadas.»

      Un saludo,
      Jesús.

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