MyInvestor: Análisis de la plataforma + Opiniones + Fondos indexados

MyInvestor es un neobanco y plataforma de inversión que llegó para romper el mercado gracias a la amplia gama de productos de inversión que ofrecen (antes no disponibles en el mercado español) y sus bajas comisiones.

En este recurso explico cómo invertir en MyInvestor y analizo al detalle todo lo que ofrecen. Si quieres rentabilizar tu dinero en la plataforma con las comisiones más bajas del mercado para invertir en fondos indexados por tu cuenta, te interesa continuar leyendo.

¿Qué es MyInvestor?

MyInvestor es un neobanco online, filial de Andbank, un banco con más de 90 años de trayectoria con sede en Andorra.

Entró con fuerza en el mercado de los bancos y plataformas de inversión al ofrecer inversión en fondos indexados, muy demandados por la comunidad inversora debido a sus bajos costes.

Debido a esto, su popularidad ha crecido considerablemente en los últimos tiempos y han ampliando su gama de productos.

MyInvestor actualmente ofrece los siguientes productos financieros, que estudiaremos con detalle más adelante:

• Fondos Indexados
• Robo Advisor de fondos indexados
• Fondos de gestión activa
• Planes de pensiones
• Cuenta corriente remunerada
• Depósitos remunerados
• Cuenta joven
• Tarjetas de crédito y débito
• Hipotecas a tipo fijo y variable

MyInvestor ha añadido más competitividad al mercado de la inversión, algo que nos beneficia mucho a los inversores como nosotros. Aunque también ofrece productos como sus hipotecas, vamos a poner el foco de este análisis en la inversión en bolsa.

Contacto MyInvestor: El teléfono de contacto de MyInvestor es el 910 005 981 y su correo es info@myinvestor.es

Me lo preguntáis mucho: ¿Puedo invertir en MyInvestor desde el extranjero?

Pueden abrir cuenta en MyInvestor ciudadanos españoles dentro de la Unión Europea o extranjeros que residan en España.

Productos de inversión en MyInvestor

A continuación vas a ver todo lo que tienes que saber sobre los diferentes productos de inversión que te ofrece MyInvestor en detalle:

1) Fondos indexados MyInvestor

Los fondos indexados son un gran producto de inversión que hablamos en detalle en este recurso sobre cómo invertir en fondos indexados. Se basan en replicar la tendencia alcista de los mercados a largo plazo, por lo que ofrecen buenas rentabilidades mientras mantienen los costes bajos.

MyInvestor es la única plataforma del mercado español que ofrece la inversión directa en fondos indexados (sin robo advisor) sin gastos extra por gestión (sólo los del propio fondo).

MyInvestor tiene una grandísima oferta de fondos indexados tanto de renta fija como de renta variable de diferentes comercializadoras: Vanguard, Amundi, Pictet e iShares.

Tienen una gran diversificación por región: Estados Unidos, Europa, Japón, Mercados Emergentes y Pacífico, entre otros. También tienen diferentes divisas aunque lo mejor para evitar el riesgo divisa es invertir en los fondos indexados en nuestra moneda.

MyInvestor ofrece cientos de fondos indexados a tu disposición, a continuación voy a listar los más populares de las gestoras más conocidas y más adelante veremos cómo crear una composición de cartera juntando varios fondos.

Vanguard es la mejor gestora de fondos indexados del mercado. Fue creada por el gran John Bogle, padre de la gestión pasiva. Tienen un enorme volumen gestionado y los menores gastos del mercado.

Nombre	ISIN	Tipo	Gastos corrientes
Vanguard Global Stock Index Fund	IE00B03HD191	Renta Variable – Global	0,18%
Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund	IE0032126645	Renta Variable – Acciones Estados Unidos (S&P 500)	0,10%
Vanguard European Stock Index Fund	IE0008248803	Renta Variable – Acciones Europa	0,12%
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund	IE0031786142	Renta Variable – Mercados emergentes	0,23%
Vanguard Japan Stock Index Fund	IE0007286036	Renta Variable – Acciones de Japón	0,16%
Vanguard Pacific ex-Japan Stock Index Fund	IE0007201266	Renta Variable – Acciones pacífico	0,16%
Vanguard Global Small-Cap Index Fund Investor EUR Accumulation	IE00B42W3S00	Renta Variable – Pequeñas empresas	0,29%
Vanguard Euro Government Bond Index Fund	IE0007472115	Renta Fija – Bonos gobiernos europeos	0,12%
Vanguard Euro Investment Grade Bond Index	IE00B04FFJ44	Renta Fija – Bonos empresas europeas	0,12%
Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund	IE00B04GQQ17	Renta Fija – Bonos europeos ligados a la Inflación	0,12%

BlackRock es una empresa de gestión de inversiones con sede en Nueva York, gestiona incluso más capital que Vanguard. Ofrece al inversor una colección de fondos y ETFs llamados iShares con bajos costes.

Nombre	ISIN	Tipo	Gastos corrientes
iShares Developed World Index Fund	IE00BD0NCM55	Renta Variable – Global	0,12%
iShares US Index Fund	IE00BDZS0987	Renta Variable – Acciones Estados Unidos (S&P 500)	0,08%
iShares EMU Index Fund	IE00B3B2KS38	Renta Variable – Acciones Europa	0,25%
iShares Emerging Markets Index Fund	IE00BYWYCC39	Renta Variable – Mercados emergentes	0,20%
iShares Japan Index Fund	IE00BDRK7T12	Renta Variable – Acciones de Japón	0,15%
iShares Ultra High Quality Euro Government Bond Index Fund	IE00B4XCK338	Renta Fija – Bonos gobiernos europeos de alta calidad	0,13%
iShares Developed Real Estate Index Fund	IE00B83YJG36	Renta Variable – REITs	0,22%

Amundi es una gestora francesa de fondos indexados. Cuando no se podía contratar Vanguard o iShares con facilidad, tuvo su oportunidad en el mercado, ahora ha quedado en un segundo plano debido a sus comisiones.

Nombre	ISIN	Tipo	Gastos corrientes
Amundi Index Solutions – Amundi Index MSCI World AE-C	LU0996182563	Renta Variable – Global	0,30%
Amundi Index Solutions – Amundi S&P 500 ESG AE-A	LU0996179007	Renta Variable – Acciones Estados Unidos (S&P 500)	0,30%
Amundi MSCI EMU ESG Leaders Select AEC	LU0389811372	Renta Variable – Acciones Europa	0,30%
Amundi Index Solutions – Amundi Index MSCI Emerging Markets AE-C	LU0996177134	Renta Variable – Mercados emergentes	0,45%
Amundi Index Solutions – Amundi Index MSCI Japan AE-C EUR	LU0996180864	Renta Variable – Acciones de Japón	0,30%
Amundi Index MSCI Pacific ex Japan SRI AE-C	LU0390717543	Renta Variable – Acciones pacífico	0,30%
Amundi Index Solutions – Amundi Index J.P. Morgan EMU Govies 1-10 AE-C	LU1050470373	Renta Fija – Bonos gobiernos europeos	0,35%
Amundi Index Solutions – Amundi Index MSCI Europe AE-C	LU0389811885	Renta Fija – Bonos empresas europeas	0,30%
Amundi Index Solutions – Amundi Index FTSE EPRA NAREIT Global AE-C	LU1328852659	Renta Variable – REITs	0,34%

Vanguard e iShares son las mejores opciones para invertir en fondos indexados. Amundi queda atrás ya que es de menor calidad y tiene unos costes más elevados.

Mientras que iShares mantiene los costes algo más bajos, Vanguard tiene más calidad si nos enfocamos en aspectos técnicos que quedan fuera de este análisis. La diferencia entre Vanguard e iShares no es demasiada y acertarás elijas la que elijas.

Hablo de cómo crear una composición de cartera adecuada a tu perfil de inversión de fondos indexados en este recurso.

MyInvestor no cobra comisiones adicionales por contratar estos fondos, es decir, los costes totales es son los gastos corrientes del fondo que aparecen en la tabla.

2) Robo advisor (carteras indexadas) de MyInvestor

Al igual que otras plataformas de inversión como Finizens, MyInvestor ofrece un servicio de robo advisor, es decir, de gestión automática de tu inversión.

Los robo advisor te lo ponen muy fácil para invertir sin complicaciones:

1. Realizas un test para determinar tu perfil de riesgo como inversor (más conservador, más arriesgado…)
2. Te asignan una cartera con una composición de fondos adecuada a tu riesgo.
3. Realizas las aportaciones que consideres oportunas. Ellos se encargan del resto.
4. Disfrutas de ver crecer tu patrimonio a largo plazo.

Incluso puedes programar aportaciones automáticas puntuales y/o periódicas a partir de 150 euros al mes, por lo que el tiempo que te llevaría gestionar tu inversión al año es prácticamente nulo.

Es un servicio ideal para las personas que no quieren complicarse con sus inversiones, pues el robo advisor se encargará de elegir en qué fondos indexados invertir según el perfil de riesgo seleccionado así como de los reequilibrios de cartera (compra-venta de fondos cuando se desajusten los porcentajes asignados).

Si te interesa invertir en un robo advisor, échale un vistazo a estos dos recursos:

Llegado a este punto quizás te venga una duda a la cabeza, pero ya me he adelantado a resolverla: ¿Qué es mejor, hacer la cartera por mi cuenta o invertir mediante robo advisor?

3) Planes de pensiones MyInvestor

Es un hecho que las pensiones públicas no van a ser suficientes en el futuro para mantener nuestro nivel de vida. Nuestra mejor arma para combatir esto es la inversión, y los planes de pensiones pueden ser una excelente opción gracias a sus bonificaciones fiscales.

Este recurso te ayudará a decidir entre invertir en un plan de pensiones o en fondos, aunque por supuesto, siempre puedes invertir en los dos.

MyInvestor ofrece una amplia gama de planes de pensiones de diferentes comercializadoras y bancos, como Santalucía, de BBVA, Magallanes, Indexa Capital… entre muchos otros. Pero también ofrecen los suyos propios.

Los planes de pensiones de MyInvestor son tres: «MyInvestor Global Stock PP«, «MyInvestor S&P 500 PP» y «MyInvestor Cartera Permanente, PP«. Su composición es la siguiente:

• MyInvestor Global Stock PP: 57% acciones EEUU, 17% acciones Europa, 7% acciones Japón, 19% acciones resto del mundo.
• MyInvestor S&P 500 PP: 100% acciones EEUU.
• MyInvestor Cartera Permanente, PP: Aplica los principios de la cartera permanente, con 15%-35% en renta variable, 15%-35% en oro físico y el resto de la cartera en renta fija pública y/o privada.

MyInvestor Global Stock PP ofrece una mayor diversificación a nivel mundial, pero si nos basamos en datos históricos el MyInvestor S&P 500 PP ofrecerá una mayor rentabilidad en el largo plazo. MyInvestor Cartera permanente aplica los principios de la cartera permanente, para tener una buena rentabilidad en los diferentes ciclos macroeconómicos.

Estas opciones aportan una gran frescura al mercado de planes de pensiones, a menudo inundado de planes con altas comisiones, consiguiendo pésimas rentabilidades a lo largo del tiempo.

Para MyInvestor Global Stock PP y MyInvestor S&P 500 PP la comisión de gestión supone un 0,30%, la depositaria un 0,08% y la de los activos subyacentes (coste de fondos/ETF) un 0,11%.

En total, estos planes de pensiones de MyInvestor tienen una comisión máxima de 0,49% y la propia entidad dice que cualquier sobrecoste por encima de esa comisión será asumido por ellos.

Para MyInvestor Cartera Permanente, PP los gastos cambian al ser fondos de autor. La comisión anual de gestión es de 0,5%, la comisión anual de depositaría es del 0,1%.

4) Fondos de gestión activa MyInvestor

Aparte de fondos indexados, MyInvestor tiene una gran selección de fondos de gestión activa o semiactiva. Tienes disponibles multitud de opciones, pero te comento las favoritas de la comunidad.

Baelo Patrimonio (oficialmente Esfera I Baelo Patrimonio FI y con ISIN ES0110407097) es un fondo de inversión semiactiva gestionado por Antonio Rico. Su filosofía busca rentabilidades moderadas a largo plazo con una rentabilidad reducida.

Para ello pone el foco en acciones globales de gran capitalización y con un historial de dividendos crecientes, además de REITs y mineras de oro.

Puedes invertir en Baelo Patrimonio a través de MyInvestor, buscando el fondo por su nombre o ISIN.

Además de Baelo Patrimonio, Antonio también creó el fondo Baelo Dividendo Creciente. Hablo más de él en su recurso dedicado.

También podemos encontrar fondos de inversión que siguen la filosofía de la Cartera Permanente como MyInvestor Cartera Permanente, con ISIN ES0156572002.

5) Cuenta corriente remunerada MyInvestor

Otra parte atractiva de MyInvestor es su cuenta corriente remunerada, la cual ofrece un 2,5% TAE de rentabilidad asegurada durante el primer año sobre el saldo que tengas en tu cuenta corriente hasta 50.000€. Y si inviertes con ellos al menos 300€ al mes en productos como sus carteras indexadas, será de manera indefinida, no sólo el primer año.

Esta cuenta no tiene ninguna comisión ni necesitas domiciliar nóminas o recibos (aunque puedes hacerlo si quieres). También disponen de tarjeta de crédito y de débito gratis vinculadas a la cuenta, algo muy útil.

6) Depósitos MyInvestor

Otra opción para el fondo de emergencia son los depósitos que ofrecen, donde tu dinero estará guardado en MyInvestor durante unos meses a cambio de una rentabilidad al final del plazo.

Puedes cancelar el depósito en todo momento y te devolverán el 100% del dinero, pero no recibirás los intereses.

Además, los depósitos y cuentas están cubiertas con el Fondo Español de Garantía de Depósitos y tienen una garantía de 100.000€ por titular.

Estos son los tres depósitos que ofrecen:

Depósito	Rentabilidad anual	Importe
3 meses	2,75% TAE	Desde 10.000 € hasta 100.000 €
6 meses	3% TAE	Desde 10.000 € hasta 100.000 €
12 meses	3% TAE	Desde 10.000 € hasta 100.000 €

Ojo, fíjate que la rentabilidad es anual (doce meses), por lo que si el depósito es a seis meses obtendrás aproximadamente la mitad de ese interés.

Vayamos con unos ejemplos para verlo mejor:

Ejemplo 1: Mónica contrata el depósito a 3 meses, invirtiendo 14.000€.

Pasados los 3 meses, Mónica obtendrá 95,55€, de los cuales hacienda se llevará 18,15€, dejando a Mónica con una ganancia de 77,40€

Ejemplo 2: Martín contrata un depósito a 12 meses, invirtiendo 80.000€

Pasado el año, Martín obtendrá 2.400€, de los cuales hacienda se llevará 456€, dejando a Martín con una ganancia de 1.944€.

El importe mínimo en los depósitos es de 10.000€ y el máximo de 100.000€

7) Cuenta Junior para menores MyInvestor

MyInvestor también ofrece una cuenta para menores de edad, donde él o ella será el titular de la cuenta. Al ser menor, uno o dos representantes (padre, madre o tutor legal) estarán también vinculados a la cuenta e iniciarán el proceso de apertura.

Esta cuenta tiene las mismas condiciones que la cuenta corriente remunerada normal, con la salvedad de que no podrá invertir en planes de pensiones ni solicitar tarjetas de crédito o débito.

A través de esta cuenta puedes invertir en fondos indexados y hacer aportaciones periódicas automatizadas, por lo que se antoja una gran idea añadir poco a poco dinero en la cuenta del menor y que vaya invirtiéndose en productos orientados al largo plazo.

Para que veamos el gran potencial, si hubiésemos invertido 20 euros al mes durante los últimos 18 años en un fondo indexado al SP500, hubiésemos obtenido unos 12.780€, siendo la cantidad invertida 20 euros x 12 meses x 18 años = 4.320€.

De esos 12.000 euros habría que quitar comisiones y quizás ser más conservadores y esperar una rentabilidad menor en el futuro, pero aún así creo que te haces a la idea del grandísimo valor de la inversión a largo plazo.

Cómo invertir en MyInvestor paso a paso

Vamos a ver cómo invertir en fondos indexados en MyInvestor, aunque para el resto de productos el procedimiento es casi idéntico.

Todo el proceso para darte de alta es online. Es bastante engorroso y claramente una parte a mejorar, muchas personas han dejado por imposible abrir una cuenta en esta plataforma.

También tendrás que asociar otra cuenta bancaria, esto hace que el proceso sea muy rápido sin necesidad de desplazarte físicamente a ningún sitio.

Una vez creada la cuenta, tocará activarla, para ello te enviarán un email con las instrucciones y te tocará enviar un par de documentos.

Una vez tengamos la cuenta activa, vamos a ver cómo invertir en tres pasos.

En la pantalla principal tenemos un menú a la izquierda, ahí seleccionaremos «fondos», se verá lo siguiente:

Vemos que hay un buscador, lo usaremos para escribir el ISIN o el nombre del fondo. No hace falta que lo escribas al completo. Tienes toda la información sobre los nombres y los ISIN en la tabla de las carteras de fondos indexados.

Por ejemplo, yo he puesto IE0032620787, que es el ISIN para contratar fondos indexados vanguard SP500. Aparecería la siguiente pantalla:

Hacemos click en contratar y llegamos a la pantalla final, donde en «Efectivo neto aproximado» pondremos la cantidad a invertir, seleccionamos de forma periódica o no, confirmamos la información y ya estaría hecho:

Comisiones de MyInvestor

Como he ido detallando en cada producto, sus comisiones son las siguientes:

• Fondos indexados MyInvestor: Coste propio del fondo, MyInvestor no aplica comisión adicional.
• Robo advisor MyInvestor: Entre 0,41% y 0,45%
• Planes de pensiones MyInvestor: 0,49% (MyInvestor Global Stock PP y MyInvestor S&P 500 PP)

Opiniones de MyInvestor

La llegada de MyInvestor al mercado español fue completamente disruptiva: ofreció productos que no estaban disponibles en el mercado anteriormente a costes más bajos que su competencia.

No obstante, su servicio al cliente y su proceso de alta le penaliza.

Estas son las opiniones de MyInvestor que dejan sus clientes en Trustpilot:

En Trustpilot, encontramos que las opiniones de MyInvestor de sus clientes dan una calificación de bueno, con una puntuación de 3,9 estrellas sobre 5 con más de 1.400 opiniones sobre MyInvestor.

Sin duda alguna, su punto mejorable es el servicio al cliente. Sus productos de inversión son de alta calidad y las opiniones de MyInvestor por parte de sus clientes se quejan de los procesos de alta y lo que tardan en resolverse las incidencias.

Ventajas y desventajas de MyInvestor

✅ No cuelan comisiones extra.

✅ Amplia gama de fondos de inversión.

✅ Mínimos de inversión bajos.

❌ El proceso de alta a veces es un poco tedioso.

❌ Su servicio de atención al cliente es muy mejorable.

¿Es seguro invertir en MyInvestor?

MyInvestor está supervisado por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) y, al igual que la mayoría de bancos y plataformas, tiene cubiertos 100.000€ por el Fondo de Garantía de Depósitos Español y otros 100.000 por el FOGAIN (Fondo de Garantía de Inversiones).

Tengo un recurso donde entenderás en profundidad qué pasa si tu banco quiebra y cómo actúa el FOGAIN y el Fondo de Garantía de Depósitos.

Nota: Exención de responsabilidad.